Дело № 2-232/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2019 года с. Моргауши

Моргаушский районный суд Чувашской Республики 

под председательством судьи Алексеевой А.В., 

с участием ответчика ФИО2,

при секретаре судебного заседания Смирновой М.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и соглашения, взыскании задолженности, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Чувашского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» (далее- АО «Россельхозбанк»), обратилось в суд с иском к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., в том числе: по основному долгу- № руб., процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- № руб. и далее с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 27% годовых, начисленных на сумму основного долга, по день вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора; взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., в том числе: по основному долгу- № руб., процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- № руб. и далее с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 26,9% годовых, начисленных на сумму основного долга, по день вступления в силу решения суда о расторжении соглашения о кредитовании счета; расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; расторжении соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере № руб. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитором) и ФИО2 (заемщиком) был заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме № руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,5% годовых. Срок возврата кредита предусмотрен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, денежные средства в размере № руб. перечислены заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк», в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк», (кредитором) и ФИО2 (заемщиком) было заключено соглашение о кредитовании счета № согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере кредитного лимита сроком до ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. под 26,9% годовых. 

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом. Денежные перечислены заемщику, что подтверждается банковскими ордерами: № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ-№ руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ – № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет № руб., в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб. 

Истец, ссылаясь на нормы ст. ст. 309, 310, 314, 361-363, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ), просит удовлетворить заявленные требования.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО2 требования истца признал частично. Пояснил, что размер задолженности по основному долгу, просроченному основному долгу и процентам за пользование кредитом ответчиком им не оспаривается. Вместе тем, просил снизить проценты за пользование кредитом. Не возражал против расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Не согласился с требованием о взыскании с него госпошлины в размере № руб.

Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при имеющейся явке.

Выслушав объяснения ответчика ФИО2, исследовав материалы гражданского дела, которых, по его мнению, достаточно для принятия решения по делу и не требуется представления дополнительных доказательств, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ одним из условий возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО2(заемщик) заключен кредитный договор №. Ответчику предоставлен кредит в сумме № руб. со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под 22,5 % годовых (п. п. 1, 2, 4 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (страховщик) и ФИО2 заключен договор страхования от несчастного случая и болезней (заемщиков банка) № ЧБ-11-01-0049049.

Договор заключен на основании заявления ФИО2 на страхование в соответствии с Правилами комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ) (п. п. 1.1, 1.2 договора). 

Выгодоприобретателем по договору является АО «Россельхозбанк», кредитор по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (п. 1.4.1).

В соответствии с п. 2.1 договора страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить застрахованному лицу (выгодоприобретателю) в порядке, предусмотренном договором, обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни, здоровью застрахованного лица при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая).

Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по 12 август 2017 года (п. 4.1). Страховая сумма по договору составляет № руб. Общая страховая премия по договору составляет № руб. (п. 5.3). Страховая премия уплачивается единовременно в срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 5.4).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Чувашский региональный филиал АО «Россельхозбанк» с заявлением на разовое перечисление денежных средств. 

В судебном ответчиком не оспаривалось, что обязательство по страхованию жизни и здоровья им не исполнялись, денежные средства перечислялись лишь один раз.

Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае отказа и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 4,5% годовых.

Банком обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

Согласно расчету истца задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб., в том числе: по основному долгу- 180000,00 руб., процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- № руб.

Пунктом 2.4.7 общих условий кредитования кредитного договора стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случаях, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ.1 процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования, предусмотренного для случая неисполнения обязательств по страхованию жизни и здоровья по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, установленного п. 2.5.6.1 настоящего договора, либо по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, установленного пунктом 2.5.6.2 настоящего договора, в зависимости от того, какое из обязательств было нарушено заемщиком.

Согласно п. п. 2.5.6 договора заемщик обязуется обеспечить в течение всего срока действия договора непрерывное страхование своей жизни и здоровья, представлять кредитору договор страхования жизни и здоровья заемщика на весь период действия настоящего договора или на год с последующим заключением на новый срок до момента возврата кредита, а также не позднее, чем за 30 календарных дней до истечения срока действия договора страхования, документы, подтверждающие пролонгацию договора страхования/заключение нового договора страхования (п. 2.5.6.1). Не позднее, чем за 30 календарных дней до даты истечения срока уплаты очередных страховых взносов, документы, подтверждающие полную оплату очередного страхового взноса/страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО2(клиентом) заключено соглашение о кредитовании счета (клиент - физическое лицо) № согласно которому кредитор предоставил клиенту денежные средства в размере кредитного лимита № руб. сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита до ДД.ММ.ГГГГ под 26,9% годовых (п. п. 1, 2, 4 соглашения). Платеж осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности (п. 6).

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, денежные перечислены заемщику, что подтверждается банковскими ордерами: № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ-№ руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ – № руб., № от ДД.ММ.ГГГГ- № руб.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб., в том числе: по основному долгу- № руб., процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- № руб.

Ответчик не выполнил свои обязательства по возврату суммы основного долга и уплаты процентов. Нарушение условий кредитного договора и соглашения о кредитовании явилось основанием для обращения банка в суд с исковыми требованиями.

Размер задолженности ответчиком не оспаривается. Вместе с тем, он просит снизить проценты за пользование кредитом. 

Ответчик не возражает против расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Не согласен с взысканием с него госпошлины в размере № руб.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ также предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По смыслу указанных норм, граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия, самостоятельно решают, вступать или не вступать в договор.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договоров, договоры были заключены по волеизъявлению обеих сторон. 

Согласие истца на условия кредитования свидетельствует о том, что стороны договорились о процентной ставке по кредитам. 

Истец при заключении кредитного договора и соглашения о кредитовании счета располагал полной информацией о предмете договора и соглашения, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные ими, подписав их собственноручно. Заключение договора и соглашения на условиях и тарифах банка совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия также устанавливались сторонами по согласованию.

Оснований для снижения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ процентов суд не усматривает. 

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон в случае, если другая сторона существенным образом нарушила договор. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение условий кредитного договора и соглашения о кредитовании счета ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности. Такое нарушение условий кредитного договора суд признает существенным нарушением, в связи с чем кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат расторжению.

Подлежат удовлетворению и требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., в том числе: по основному долгу- № руб., процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- № руб. и далее с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 27% годовых, начисленных на сумму основного долга, по день вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора; взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., в том числе: по основному долгу- № руб., процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- № руб. и далее с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 26,9% годовых, начисленных на сумму основного долга, по день вступления в силу решения суда о расторжении соглашения о кредитовании счета.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст.12 ГК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании и принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст.ст. 195, 196 ГПК РФ).

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины. Оплата госпошлины в сумме № руб. подтверждена платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 88 ГПК РФ отнесены к судебным расходам.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере № руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № копеек, в том числе: по основному долгу- № рублей, процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- № рубль 09 копеек и далее с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 27% годовых, начисленных на сумму основного долга, по день вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей 56 копеек, в том числе: по основному долгу- № рублей 56 копеек, процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- № рубль и далее с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 26,9% годовых, начисленных на сумму основного долга, по день вступления в силу решения суда о расторжении соглашения о кредитовании счета.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере № рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Чувашской Республики через Моргаушский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья А.В. Алексеева 

Мотивированное решение составлено 07 июня 2019 года.