УИД 03RS0051-01-2024-001506-12

дело № 2-14/2025

судья Кугарчинского межрайонного суда

Республики Башкортостан ФИО1

категория 2.184

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

 

№ 33-7808/2025

3 декабря 2025 г.

г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего

Насыровой Л.Р.Аюповой Р.Н.

судей

ФИО3

при секретаре судебного заседания

ФИО5

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам суда первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское дело по исковому заявлению Газпромбанк (Акционерное общество) Г.А., ФИО2, Т.М., В.С., ФИО4, АО «СОГАЗ», ООО «СК «Ренессанс Жизнь», Территориальную управлению Росимущества в Республике Башкортостан, Администрации сельского поселения Исангуловский сельсовет муниципального района Зианчуринский район Республики Башкортостан, ПАО АКБ «Абсолют Банк» о взыскании задолженности по кредиту.

Заслушав доклад судьи Аюповой Р.Н., судебная коллегия

установила:

АО «Газпромбанк» (Банк ГПБ (АО)) обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика Г.А., ФИО4, Т.М., В.С., о взыскании задолженности по кредиту, указывая на то, что 11 ноября 2020 г. Банк ГПБ (АО) и ФИО10 заключили кредитный договор №...-ПБ/20, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 300 000 рублей под 7,5 % годовых на срок до 25 октября 2025 г. включительно; 14 сентября 2021 г. кредитный договор №...-ПБ/21, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 451 168,70 рублей под 7,9 % годовых на срок до 20 августа 2028 г. включительно. 18 января 2024 г. заемщик умер и с этого времени обязательства по кредитным договорам не исполняются.

По состоянию на 1 сентября 2024 г. задолженность перед Банк ГПБ (АО) по кредитному договору №...-ПБ/20 составляет 128 089,77 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу -119 553,65 рублей, проценты за пользование кредитом – 4 437,61 рублей, проценты на просроченную задолженность по основному долгу – 682,61 рублей, пени на просроченный основной долг – 3 135,38 рублей, пени на просроченные проценты – 280,52 рублей; по кредитному договору №...-ПБ/21 составляет 346 512,81 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу -325 477,95 рублей, проценты за пользование кредитом – 14 397,96 рублей, проценты на просроченную задолженность по основному долгу – 706,52 рублей, пени на просроченный основной долг – 5 043,48 рублей, пени на просроченные проценты – 886,9 рублей.

Истец просил взыскать в солидарном порядке с наследников вышеуказанную задолженность по кредитным договорам.

Решением Кугарчинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 21 января 2025 г. данный иск удовлетворен частично: с Т.М., В.С. в пользу АО «Газпромбанк» взысканы солидарно задолженность по кредитному договору №...-ПБ/21 от 14 сентября 2021 г. в размере 305 387,61 рублей, в удовлетворении остальной части требований отказано, признав остаток задолженности в размере 169 214,97 рублей безнадежным к взысканию, в удовлетворении требований к Г.А. и ФИО2, ФИО6 отказано.

Дополнительным решением Кугарчинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 3 марта 2025 г. с Т.М., В.С. в пользу АО «Газпромбанк» взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 7946, 03 рублей.

В апелляционной жалобе ответчики просят решение суда отменить ввиду допущенных нарушений норм материального права, неправильного определения обстоятельств по делу.

Согласно пункту 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В подпункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении» разъяснено, что решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке является нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии с частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле, является безусловным основанием к отмене судебного акта, вынесенного по первой инстанции, и одновременно является гарантией для таких лиц на справедливое судебное разбирательство, полноценное участие в судебном заседании, реализацию в полном объеме прав, предоставленных процессуальным законодательством лицам, участвующим в деле.

В части 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что при наличии оснований, предусмотренных абзацем четвертым настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учёта особенностей, предусмотренных настоящей главой.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 11 февраля 2025 г. судебная коллегия перешла к рассмотрению гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду ненадлежащего определения субъектного состава.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения гражданского дела.

В силу части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Информация о месте и времени рассмотрения гражданского дела заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет».

Изучив исковое заявление, письменные возражения, исследовав материалы гражданского дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-464/2025, судебная коллегия полагает решение суда подлежит отмене ввиду допущенных нарушений норм процессуального права с принятием нового решения о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Исходя из правовой позиции, изложенной в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судебной коллегией установлено, что 11 ноября 2020 г. между Банк ГПБ (АО) и ФИО10 заключен кредитный договор №...-ПБ/20 в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 300 000 рублей под 7,5 % годовых на срок до 25 октября 2025 г. включительно.

Также 14 сентября 2021 г. между ними заключен кредитный договор №...-ПБ/21, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 451 168,70 рублей под 7,9 % годовых на срок до 20 августа 2028 г. включительно.

По состоянию на 1 сентября 2024 г. задолженность перед Банк ГПБ (АО) по кредитному договору №...-ПБ/20 составляет 128 089,77 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу -119 553,65 рублей, проценты за пользование кредитом – 4 437,61 рублей, проценты на просроченную задолженность по основному долгу – 682,61 рублей, пени на просроченный основной долг – 3 135,38 рублей, пени на просроченные проценты – 280,52 рублей; по кредитному договору №...-ПБ/21 составляет 346 512,81 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу -325 477,95 рублей, проценты за пользование кредитом – 14 397,96 рублей, проценты на просроченную задолженность по основному долгу – 706,52 рублей, пени на просроченный основной долг – 5 043,48 рублей, пени на просроченные проценты – 886,9 рублей.

18 января 2024 г. заемщик умер.

Таким образом, на момент смерти заемщика имелись неисполненные перед истцом долговые обязательства.

Обязанность заемщика отвечать за исполнение принятых обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью должника и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В статье 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации, закреплено, что если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

Исходя из положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как разъяснено в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного Постановления Пленума).

В силу статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Согласно копии наследственного дела наследниками первой очереди являются супруга Г.А. и дочь ФИО6, которые отказались от наследственных прав, сын ФИО2, который не обращался к нотариусу с заявлением о вступлении в права наследования.

Каких-либо относимых и допустимых доказательств фактического вступления ФИО2 в права наследования движимым и недвижимым имуществом после смерти отца в материалы дела не представлено. На момент его смерти он не был зарегистрирован по месту жительства с ним в одном жилом помещении.

Сам факт того, что у умершего заемщика имеются потенциальные наследники первой очереди без предоставления доказательств вступления их в права наследования путем обращения к нотариусу в установленный законом срок или фактического принятия наследственного имущества, не является безусловным основанием для возложения на них обязанности по оплате кредитной задолженности перед кредитором наследодателя.

Кроме того, Г.А. и ФИО6 проживают по адресу: адрес, д. Малиновка, адрес, что подтверждается копией похозяйственной книги.

С учетом вышеизложенного, исковые требования банка к Г.А., ФИО4, ФИО2 не подлежат удовлетворению.

В справке Администрацией СП Исянгуловский сельсовет №... от 14 мая 2024г., (из наследственного дела №...) указано, что ФИО10, умерший дата, на момент смерти был зарегистрирован и проживал по адресу: адрес.

В соответствии со сведениями ОВМ ОМВД РФ по адрес по адресу: адрес зарегистрированы: с 26 ноября 1992 г. - Т.М., датаг.р., с 26 марта 2010 г. - В.С.

Из представленных суду копий похозяйственных книг следует, что в квартире по адресу: адрес, числятся Т.М. и В.С.

Согласно ответу ООО «Газпром межрегионгаз Уфа» произведена оплата за потребленный газ в квартире до мая 2025 года.

Администрация сельского поселения Исянгуловский сельсовет предоставила сведения в ответе №... от 14 ноября 2025 г. на судебный запрос о том, что имеются сведения о следующих проживающих лицах Т.М., ФИО10, В.С.

ООО «ЭСКБ» предоставило сведения о том, что лицевой счет №... открыт на имя Т.М., производятся ежемесячные платежи по ноябрь 2025 года.

Юридически значимым обстоятельством по данному делу является установление наследственного имущества, в т.ч. в месте проживания наследодателя, его стоимости, факта того, приняли ли наследники имущество, оставшееся после смерти наследодателя. При этом обязанность доказать обратное (при наличии сведений о фактическом принятии наследства) возлагается на наследников.

На дату смерти ФИО10, Т.М. и ФИО11 были зарегистрированы по месту жительства в одной квартире, при этом они являются долевыми сособственниками единого объекта, ни Т.М., ни ФИО11 в установленный законом срок к нотариусу с заявлением об отказе в принятии наследства не обращались. Доля наследодателя в квартире не выделена, соответственно, долевые сособственники фактически пользуется всей квартирой, в том числе приходящимся на долю наследодателя, поэтому в силу требований статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации ФИО16 Т.М. и ФИО11 считаются фактически принявшими наследство после смерти своего брата и дяди ФИО10, но не оформившими его надлежащим образом.

Доказательств обратного, ответчиками в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представила. Наоборот, из вышеприведенных письменных доказательств следует, что квартира используется, по ней оплачиваются коммунальные платежи, лицевые счета для оплаты коммунальных платежей между долевыми сособственниками не разделены.

Тот факт, что они не обратилась с заявлением о принятии наследства к нотариусу и не получили свидетельство о праве на наследство, не является основанием для отказа во взыскании с них долга наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, которое считается принадлежащим им со дня открытия наследства, так как совокупностью представленных в материалы дела доказательств подтверждается фактическое принятие наследственного имущества.

Наличие у Т.М. временной регистрации по месту жительства в ином регионе, не является достаточным основанием для признания ее непринявшей наследство, поскольку пользование имуществом предполагает не только проживание в нем, но и содержание.

Оценив представленные доказательства в совокупности, судебная коллегия приходит к выводу, что Т.М. и ФИО11, являясь наследниками второй очереди и долевыми сособственниками квартиры, приняли фактически наследственное имущество после смерти брата и дяди ФИО10

Исковые требования банка к Территориальному управлению Росимущества в Республике Башкортостан, Администрации сельского поселения Исангуловский сельсовет муниципального района Зианчуриский район Республики Башкортостан, ПАО АКБ «Абсолют Банк» не подлежат удовлетворению, так как наследственное имущество не является выморочным, а иной кредитор не относится к наследникам ФИО10

Исходя из ответов на судебные запросы ФИО10 являлся собственником транспортного средства автомобиля марки Киа Рио, 2016 года выпуска, VIN №..., с 29 июня 2022г. по 16 февраля 2024 г. 1/3 доли квартиры с кадастровым номером №... назначение – жилое площадью 53 кв.м по адресу: адрес, ( 1/3 доля принадлежит его сестре Т.М., 1/3 доля – племяннику В.С.).

ПАО Сбербанк предоставлен сведения о наличии счетов на имя ФИО10 с остатком денежных средств на дату смерти дата в размере 34, 59 рублей и 863,1 рублей.

Согласно акту от 23 июля 2024 г. автомобиль марки RIA RIO, 2016 года выпуска, VIN №..., государственный регистрационный знак №..., передан АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) по кредитному договору №...-А от дата

Заочным решением Ленинского районного суда г.Уфы от 27 января 2025 г. обращено взыскание на автомобиль марки RIA RIO, 2016 года выпуска, VIN №..., государственный регистрационный знак №... в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил сведения о том, что автомобиль был передан Г.А., в настоящее время реализован на торгах.

При этом ранее передачи автомобиля Г.А. нотариально отказалась от вступления в права наследования.

Кадастровая стоимость объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: адрес, на дату – 18 января 2024 г. составляет 916 162, 84 рублей, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата по делу назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению ООО «Оценка.Бизнес.Развитие» №... от 29 августа 2025 г. рыночная стоимость квартиры по адресу: адрес составляет на дату смерти дата 640000 рублей, автомобиля марки RIA RIO, 2016 года выпуска, VIN №..., государственный регистрационный знак №... - 894000 рублей.

Экспертом ФИО12 также представлены пояснения, согласно которым в части установления характеристик исследуемой квартиры был проведен осмотр, изучены представленные в деле материалы. Выполняя расчеты, экспертом для целей корректировки (снижения) стоимости произведена корректировка на состояние (учитывает в данном случае аварийность) этого дома в размере 13% для тех объектов аналогов, состояние которых не соответствует объекту оценки. Все расчеты и обоснование исследованных данных приведено в соответствующих разделах заключения эксперта №... (по вопросу №... на стр. 10-15).

Нарушений при производстве экспертизы и даче заключения требований Федерального закона от 31 мая 2001 г. № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», статей 79, 84 - 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, которые бы свидетельствовали о неполноте, недостоверности и недопустимости заключения не установлено.

Перед проведением экспертизы эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Заключение судебной экспертизы отвечает требованиям, установленным статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 25 Федерального закона от 31 мая 2001 г. № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации». Заключение эксперта содержит недвусмысленные ответы на поставленные судом вопросы, исключающие их двоякое истолкование.

Судебная коллегия в соответствии со статьями 67, 187 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным принять указанное заключение в качестве достоверного и допустимого доказательства по делу.

С учетом вышеизложенного, стоимость наследственного имущества составляет 1174034,6 рублей (894000+640000/3+34, 59 +863,1). При этом за счет автомобиля уже погашена задолженность перед иным кредитором АКБ «Абсолют Банк», соответственно, наследственная масса исчерпана частично и составляет 214231 рублей.

Таким образом, с Т.М. и ФИО11 в пользу банка подлежит взысканию солидарно задолженность в размере 214231 рублей в пределах перешедшего наследственного имущества, из которых по кредитному договору №...-ПБ/20 от 11 ноября 2020 г. в размере 128 089,77 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу -119 553,65 рублей, проценты за пользование кредитом – 4 437,61 рублей, проценты на просроченную задолженность по основному долгу – 682,61 рублей, пени на просроченный основной долг – 3 135,38 рублей, пени на просроченные проценты – 280,52 рублей; по кредитному договору №...-ПБ/21 от 14 сентября 2021 г. в размере 86141, 25 рублей, отказав в удовлетворении остальной части исковых требований.

Исковые требования Банком заявлены в сентябре 2024 года, т.е. сразу после истечения шестимесячного срока для принятия наследства с даты смерти заемщика 18 января 2024 г. В материалах дела отсутствуют относимые и допустимые доказательства злонамеренного и целенаправленного предъявления иска по истечении длительного периода после даты смерти заемщика. Обращаясь с настоящим иском, банк реализовал свое право на взыскание задолженности в судебном порядке. При таких обстоятельствах судебная коллегия не усматривает оснований для применения положений статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

По настоящему делу, исходя из приведенных норм материального права и с учетом заявленных требований и возражений на них, одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств является выяснение вопроса страховании ответственности заемщика, о признании смерти заемщика страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования при его наличии в целях возможности погашения его задолженности перед банком за счет страховой выплаты.

По условиям кредитного договора №...-ПБ/20 от 11 ноября 2020 г. кредит предоставлен на потребительские цели и на добровольную оплату страховой премии по договору страхования (полису-оферте) №... от 11 ноября 2020 г. с АО «Согаз».

По условиям кредитного договора №...-ПБ/21 от 14 сентября 2021 г. кредит предоставлен на потребительские цели и на добровольную оплату страховой премии по договору страхования (полису-оферте) №... от 14 сентября 2021 г. с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Между ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» и «Газпромбанк» (АО) заключен агентский договор от 12 июня 2020 г. на осуществление агентом от имени и за счет страховщика деятельности, направленной на заключение страховщиком договоров страхования с физическими лицами по программа страхования, при этом страховщик обязуется выплачивать агенту причитающееся вознаграждение в размере и порядке, определенном в настоящем договоре.

В соответствии с полисом №... от 14 сентября 2021 г. период страхования с 14 сентября 2021 г. по 20 августа 2028 г., страховая сумма 451168, 7 рублей, выгодоприобретатели – наследники.

В ответе на судебный запрос от 22 октября 2024 г. ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» сообщило, что между ФИО10 и страховой компанией был заключен Договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №..., сроком страхования с 14 сентября 2021 г. по 20 августа 2028 г. Наследники Застрахованного с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая не обращались, в связи с чем о признании события страховым либо об отказе не представляется возможным. Согласно договора страхования, страховыми рисками являются смерть застрахованного в результате несчастного случая, выгодоприобретателями по данному страховому риску являются наследники застрахованного лица.

По условиях страхования жизни и здоровья заемщиков кредита по Договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №... от 14 сентября 2021 г. (приложение № 1) к страховым случаям относится смерть застрахованного в результате несчастного случая (пункт 3.1.1), не являются страховым случаем события, произошедшие во время и/или в результате нахождения застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также под воздействием сильнодействующих и/или психотропных веществ, спайсов и иных курительных смесей, запрещенных к продаже в Российской Федерации, медицинских препаратов (принятых без предписания врача или с предписанием врача, но с нарушением указанной им дозировки). Страховщиком могут быть признаны страховым случаем события, произошедшие во время нахождения застрахованного под воздействием алкоголя в случае, если действия застрахованного не повлекли за собой (как прямо, так и косвенно) наступление произошедшего события. Решение о признания события страховым случаем принимается страховщиком в каждм конкретном случае, исходя из фактических обстоятельств и с учетом имеющихся документов (справок лечебных учреждений, материалов правоохранительных органов и других).

В соответствии с полисом №... от 11 ноября 2020 г. период страхования с 14 по 25 октября 2025 г., страховая сумма 300000 рублей, выгодоприобретатели – наследники.

Согласно правилам страхования к данному полису по страхованию от несчастного случая не являются застрахованными последствия несчастного случая, наступившего во время нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, подтвержденного соответствующими документами. Под «алкогольным опьянением» понимается состояние застрахованного лица, при котором уровень содержания этилового спирта в выдыхаемом воздухе составляет 0,16 мг/л и 0, 35 мг/л в крови, при этом если имеется более 2 показателей и они разнятся, то за основу берется большее значение. Если в медицинских документах не указан уровень содержания этилового спирта, но имеется указание на нахождение застрахованного лица в состоянии опьянения или алкогольной интоксикации, то застрахованного лицо также считается находящимся в состоянии алкогольного опьянения. Данное исключение не применяется, если вред жизни и здоровью застрахованного лица был причинен в результате происшествия (аварии, катастрофы, дорожно-транспортного происшествия) с любым видом транспорта, на котором застрахованное лицо находилось в качестве пассажира, что должно быть подтверждено документами компетентных органов, проводивших уголовное или административное расследование (разбирательство) по факту происшествия с транспортным средством ( пункт дата).

В соответствии с актом №... от 18 января 2024 г. ООО «ТК МАГ» ФИО10, работавший водителем грузового автомобиля, умер в жилом вагоне №..., расположенном в составе вахтового жилого городка, в котором произошло возгорание 18 января 2024 г.. В соответствии с заключением эксперта (экспертиза трупа) №... от 26 февраля 2024 г. причиной смерти ФИО10 явилось отравление окисью углерода, воздействие неконтролируемого огня (пожара) в здании или сооружении. При судебно-химическом исследовании крови трупа ФИО10 обнаружен в крови этиловый спирт в концентрации 1, 7 промилле. Возгорание произошло в результате применения внештатного тепловентилятора электрического «Ермак» мощностью 2000 Вт.

В ответе ГКУЗ бюро СМЭ ЯНАО №... от 7 мая 2025 г. указано, что исследование трупа ФИО10, дата г.р., проведено 19 января 2024 г. По результатам исследования трупа установлен следующий судебно-медицинский диагноз: основной: ... ФИО10 обнаружен этиловый спирт в концентрации 1,7 промилле. Не обнаружены в пределах чувствительности метода: метиловый, пропиловый, бутиловый, амиловый спирты и их изомеры.

Судебная коллегия не усматривает правовых оснований для возложения на страховые компании обязанности по выплате страховых возмещений в счет уплаты задолженности умершего заемщика, так как смерть ФИО10 наступила в момент нахождения его в состоянии алкогольного опьянения, что исключает признания по условиям правил страхования страховым случаем и выплаты возмещения.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Т.М., ФИО11 в пользу банка пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 3576 рублей.

В силу положений статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

ООО «Оценка.Бизнес.Развитие» заявлены требования о взыскании расходов на проведение судебной экспертизы в размере 36400 рублей, которая принята судебной коллегией в качестве надлежащего доказательства.

Истцом оплачено 20000 рублей за проведение судебной экспертизы, что подтверждается платежным поручением №... от 20 августа 2025 г.

Исковые требования банка удовлетворены частично (214231/474602,58=45 %), 20000 рублей истцом уже оплачено путем внесения денежных средств на депозит суда, соответственно, с Т.М., ФИО11 подлежат взысканию солидарно расходы на проведение судебной экспертизы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в пользу экспертной организации в размере 16380 рублей, а с истца в размере 20 рублей.

Руководствуясь статьями 328- 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Кугарчинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 21 января 2025 г. и дополнительное решение Кугарчинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 3 марта 2025 г. отменить.

Вынести по делу новое решение.

Исковые требования Газпромбанк (Акционерное общество) Г.А., ФИО2, Т.М., В.С., ФИО4, АО «СОГАЗ» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», Территориальную управлению Росимущества в Республике Башкортостан, Администрации сельского поселения Исангуловский сельсовет муниципального района Зианчуриский район Республики Башкортостан, ПАО АКБ «Абсолют Банк» о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Т.М. (СНИЛС №...), В.С. (СНИЛС №...) в пользу Газпромбанк (Акционерное общество) (ИНН 

<

***>) солидарно задолженность в размере 214231 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3576 рублей.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Оценка.Бизнес.Развитие» ( ИНН 

<

***>) расходы по оплате судебной экспертизы с Газпромбанк (Акционерное общество) (ИНН 

<

***>) в размере 20 рублей, а также солидарно с Т.М. (СНИЛС №...), В.С. (СНиЛС №...) в размере 16380 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Председательствующий Л.Р. Насырова

Судьи Р.Н. Аюпова

ФИО3

Мотивированный судебный акт составлен 30 декабря 2025 г. (в связи с нахождением судьи-докладчика на листке нетрудоспособности).