Дело № 2-408/2018

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 февраля 2018 года г. Липецк

Октябрьский районный суд г.Липецка в составе:

председательствующего судьи Корнеевой А.М.

при секретаре Аксеновой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » (далее по тексту ООО «ХКФ Банк ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 08.08.2013 года ООО «ХКФ Банк » и ФИО1 заключили кредитный договор № № на сумму 175 740 рублей. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 29,90% годовых; полная стоимость кредита – 35,18 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 175 740 рублей на счет заемщика №№, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 150 000 рублей получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере 25 740 руб. перечислены на счет страховщика ОАО СК «Альянс» (согласно п. 1.2 распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с нарушением ответчиком обязательств по договору 02.10.2014 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк » по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 02.10.2014 года банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 13.07.2018 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.10.2014 года по 13.07.2018 года в размере 106 220 руб. 81 коп., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 11.12.2017 года задолженность по кредитному договору № № от 08.08.2013 года составляет 279 947 рублей 08 копеек, из которых: сумма основного долга – 157 075,75 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 106 220,81 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 16 476, 52 рублей, сумма комиссий за направление почтовых извещений- 174 рубля. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк » задолженность по кредитному договору в размере 279 947, 08 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 019,48 рублей. 

Представитель истца ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением; в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд не представила, ранее в судебном заседании исковые требования не признавала, не согласна с расчетом задолженности. 

Исследовав письменные материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 08.08.2013 между ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита и открытие банковского счета № №, согласно которому ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » предоставило ФИО1 кредит в сумме 175 740 рублей, под 29,90 % годовых, сроком на 60 месяцев, полная стоимость кредита 35,18% годовых, а заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором. 

С содержанием Заявки, Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк », Памятки об условиях использования карты, Памятки по услуге «Извещение по почте», Тарифов по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью.

При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

Кроме того, сторонами был согласован и подписан график погашения кредитов по карте.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме. Денежная сумма в размере 150 000 рублей получена заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере 25 740 руб. перечислены на счет страховщика ОАО СК «Альянс» (согласно п. 1.2 распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора заемщик обязался погашать кредит путем уплаты ежемесячного платежа в размере 5 698, 37 рублей (60 платежей в период с 28.08.2013 года по 13.06.2018 года) и в размере 5432, 07 рублей (60-й платеж за период с 13.06.2018 года по 13.07.2018 года).

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора у ФИО1 перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов. 

Судом установлено и подтверждается историей погашений по кредитному договору, что заемщик ФИО1 выплаты в погашение кредита и процентов за его использование производила несвоевременно и не в полном объеме, а с октября 2015 года выплат не осуществляла, в результате чего у заемщика образовалась задолженность перед ООО «ХКФ банк». Ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на 11.12.2017 года задолженность по кредитному договору № № от 08.08.2013 года составляет 279 947 рублей 08 копеек, из которых: сумма основного долга – 157 075,75 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 106 220,81 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 16 476, 52 рублей, сумма комиссий за направление почтовых извещений- 174 рубля.

Судом установлено, что расчет долга истцом произведен исходя из условий договора, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование кредитом, а также с учетом периода пользования кредитом.

Расчет истца произведен с учетом положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, является правильным и принимается судом за основу. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным.

По условиям кредитного договора №№ от 08.08.2013 г. проценты за пользование кредитом составляют 21,90 % годовых.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 157 075,75 рублей.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк » по Банковским продуктам по Кредитному договору, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Таким образом, предусмотренный Тарифами штраф является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов. Штраф подлежит уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий кредитного договора допускалась просрочка перечисления платежей по возврату суммы кредита и уплаты процентов, что влечет наступление ответственности в виде штрафа.

За ненадлежащее исполнение обязательств истцом начислен штраф в размере 16 476,52 рублей.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что исчисленный истцом размер штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств, с учетом суммы кредита, периода просрочки, а также отсутствия возражений со стороны ответчика является соразмерным последствиям нарушения обязательства, и в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшению не подлежит.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ответчика штрафа в размере 16 476,52 рублей подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с 02.10.2014 года по 13.07.2018 года в размере 106 220,81 рублей. При этом суд усматривает, что заявленная истцом ко взысканию сумма процентов, по своей природе не является неустойкой за неисполнение обязательств. Денежные средства в размере 106 220,81 рублей являются прямыми убытками банка, возникшими в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, что подтверждается представленными в материалы дела графиком погашения по кредиту, согласно которому данные денежные средства должны были быть уплачены ответчиком до даты последнего платежа по кредиту. Кроме того, суд усматривает, что с момента прекращения ответчиком исполнения обязательств по кредитному договору, банком не начислялись на данные денежные средства проценты, предусмотренные законом и неустойка.

Доказательств иного размера задолженности либо ее отсутствия, а также расчета, ответчиком не представлено, в то время как, согласно, ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк » подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере 279 947 рублей 08 копеек, из которых: сумма основного долга – 157 075,75 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 106 220,82 рублей; штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – 16 476,52 рублей; сумма комиссий за направление почтовых извещений- 174 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 6019 рублей 48 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 0043 от 21.11.2017 года и №11674 от 24.03.2015 года (л.д. 8,9).

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк », возврат государственной пошлины в размере 5999 рублей 47 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № № от 08.08.2013 г. в размере 279947 рублей 08 копеек, возврат государственной пошлины в размере 5999 рублей 47 копеек, а всего 285946 рублей 55 копеек.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Липецка заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Липецка в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.М. Корнеева

Мотивированное Заочное решение изготовлено 12 февраля 2018 года.