РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 июля 2017 года г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи: Маликовой Т.А.,

при секретаре: Киселевой О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2829/2017 по иску ФИО1 к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о признании условий договора страхования недействительными, в соответствии с Законом о Защите прав потребителей,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ООО «Группа Ренессанс Страхование» был заключен договор добровольного комбинированного страхования № в отношении а/м Ауди Q3 г/н №.

В период действия страхования в результате ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ., автомобиль был поврежден.

ДД.ММ.ГГГГ. он обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ. им было получено письмо с отказом от выплаты страхового возмещения, ввиду п.12.2.4 Правил страхования КАСКО, т.к. повреждение ТС произошло в результате самопроизвольного движения.

Между тем, договором предусмотрено, что ущерб в результате ДТП является страховым случаем. Понятие ДТП определено законом. 

Ответчик нарушил права истца, установленные ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»

Оспариваемое условие договора в силу ст.168 ГК РФ, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является недействительным. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст.961, 963, 964 ГК НРФ.

П.12.2.4 Правил страхования расширил основания освобождения от выплаты страхового возмещения, предусмотренные ст.ст.961, 963, 964 ГК РФ. 

Просил признать п.12.2.4 условий договора добровольного страхования № в отношении автомобиля а/м Ауди Q3 г/н № недействительным, в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей». 

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, дополнил, что требований о применении последствия недействительности сделки не заявляет, поскольку истцу отказано во взыскании страхового возмещения в судебном порядке. В случае удовлетворения исковых требований намерены обращаться за пересмотром вступившего в законную силу решения суда. 

В судебном заседании представитель ООО «Группа ренессанс Страхование» ФИО3 исковые требования не признала, поскольку вопрос о выплате страхового возмещения разрешен в судебном порядке, истцу было отказано в удовлетворении исковых требований, решение вступило в законную силу. 

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.166 ГК РФ, Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

На основании ст.168 ГК РФ, За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст.940 ГПК РФ, Договор страхования должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ст.942 ГК РФ, При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В силу ст. 943 ГК РФ, Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

На основании ст.964 ГК РФ, Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ООО «Группа Ренессанс Страхование» заключен договор № страхования транспортного средства AUDI Q3, 2012г.в. по застрахованному риску «Ущерб», «Угон, хищение», «дополнительные расходы» сроком страхования с 15:00 час. ДД.ММ.ГГГГ. по 23:59час. ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям страхования, возмещение ущерба производится путем ремонта на СТОА.

Правила страхования, Акт осмотра ТС и/или описание дополнительного оборудования являются неотъемлимой частью договора. Страхователь Правила получил, ознакомлен и согласен с их условиями, что подтверждается его подписью.

В соответствии со ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При этом страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Из положений приведенных правовых норм и понятия договора страхования, изложенного в пункте 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что по договору страхования основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наличие страхового случая.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из правового смысла вышеприведенных норм следует, что при разрешении спора о страховой выплате в суде страхователь (выгодоприобретатель) обязан доказать наличие страхового случая, а именно причинение его имуществу убытков, их размер, наступление события, от которого осуществлено страхование, причинно-следственную связь между событием и возникшими убытками.

Бремя доказывания указанных обстоятельств законом возложено на истца. Истец, не представивший суду доказательств в обоснование заявленных требований, несет последствия несовершения соответствующего процессуального действия.

Согласно справке о ДТП, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 нарушил п.12.8, ПДД РФ, ст.12.13 ч.1 КоАП РФ - нарушил правила остановки, в результате чего, а/м Ауди г/н № съехала в кювет в лесной массив, получив повреждения переднего бампера, капота, левого переднего блока фар, левого переднего крыла, левой передней и левой задней двери, заднего бампера, фонаря и др.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 обратился с заявлением о выплате страхового возмещения путем ремонта на СТОА.

ДД.ММ.ГГГГ. истцу было разъяснено, что из представленных документов компетентных органов и заявления, в которых описываются обстоятельства события, указано, что повреждение ТС получено в результате самопроизвольного движения ТС без водителя.

ДД.ММ.ГГГГ. на поступившую претензию также разъяснено об отсутствии законных оснований для пересмотра решения об отказе, т.к. повреждение ТС в результате самопроизвольного движения, согласно п.12.2.4 Правил страхования является исключением из страхового покрытия.

На основании п.1.2.18 Правил страхования, «страховым случаем» является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, при наступлении которого возникает обязанность ответчика по выплате страхового возмещения.

На основании п.4.1., 4.1.1. Правил, «Ущерб - имущественные потери выгодоприобретателя, вызванные повреждением или уничтожением (полной гибелью) ТС, его отдельных частей, агрегатов, узлов, установленных на ТС в результате следующих событий, в т.ч. ДТП - событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и его участия, в т.ч.: на стоянке при движении ТС, столкновение ТС с другим ТС, повреждение припаркованного ТС другим ТС, наезд ТС на иные предметы, животных, людей, опрокидывания, падения ТС ( в т.ч. в воду), повреждение ТС по вине дорожных, коммунальных или технических служб.

На основании п.12.1.1 Правил, не является страховым случаем и не подлежит возмещению, если иное не предусмотрено договором страхования, ущерб, возникший вследствие события, не указанного в п.п.4.1-4.9 Правил и/или не предусмотренный договором страхования. Перечень событий, на случай наступления которых заключен договор страхования, является исчерпывающим и расширительном толкованию не полежит, если иное не предусмотрено договором страхования.

На основании п.12.2, 12.2.4 Правил, не признается страховым случаем и не покрываются страхованием события, которые привели к утрате, повреждению, гибели ТС, дополнительного оборудования, причинению вреда жизни и здоровью Застрахованных лиц, а также вреда потерпевшим лицам, если они произошли в период самопроизвольного движения ТС без водителя. (примечание: п.12.2.4 настоящих правил не применяется, если самопроизвольное движение ТС было вызвано неисправностью, которая не могла и не должна была быть обнаружена Страхователем или лицом, допущенным к управлению ТС до начала самопроизвольного движения ТС).

Таким образом, стороны, заключив договор, достигли соглашения о том, какие события относятся к страховым случаям, а какие события не являются страховыми случаями, Закон не запрещает сторонам предусматривать исключения из числа события, признаваемых страховыми случаями. При заключении договора истец согласился с условиями страхования. 

В силу ст.940, 943 ГК РФ, согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя). 

Доводы истца о признании условия договора, изложенного в п.12.2.4 Правил недействительными как противоречащие ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ не могут быть приняты во внимание, поскольку указанные нормы предусматривают основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и случаи, в которых возможен отказ в выплате страхового возмещения по наступившему страховому случаю. В рассматриваемой ситуации истцу отказано в возмещения, поскольку страховой случай не наступил, т.к. такой случай не предусмотрен договором страхования, в связи с чем, нормы об освобождении страховщика от выплаты страхового возмещения и отказе в выплате страхового возмещения в данном случае не применимы.

Норма ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» также предусматривает понятие Страхового случая как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом и не исключает право страховщика на изложение своих условий страхования.

Соответственно, оснований считать условия договора не соответствующими закону, не имеется. 

Кроме того, решением Кировского районного суда г.Самара от ДД.ММ.ГГГГ. в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОО «Группа Ренессанс Страхование» о возмещении ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием, отказано.

Апелляционным определением Самарского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ. решение Кировского районного суда г.Самара от ДД.ММ.ГГГГ. оставлено без изменения.

При этом вступившим в законную силу решением установлено, что договор страхования был заключен на основании Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных страховщиком, которые в силу п.п.1 и 2 ст.943 ГК РФ обязательны для истца.

ФИО1 при заключении договора страхования подписал страховой полис, подтвердив тем самым указанные в нем положения, в т.ч. об ознакомлении с Правилами страхования и получении их экземпляра, что соответствует ст.943 ГК РФ.

При этом суд пришел к выводу, что самопроизвольное движение транспортного средства, в результате которого произошло скатывание автомобиля истца в кювет, произошло по вине ФИО1, который не предпринял достаточных мер для исключения самопроизвольного движения автомобиля, в связи с чем, в действиях истца имела место грубая неосторожность.

Стороны при заключении договора исключили из страховых случаев причинение ущерба транспортному средству вследствие его самопроизвольного движения. 

Судом апелляционной инстанции проверялись доводы истца о том, что исключение самопроизвольного движения ТС без водителя из числа страховых случаев, страховщик расширил основания освобождения от выплаты страхового возмещения, установленные ст.ст.961, 963, 964 ГК РФ, что запрещено законом, в силу чего условие договора противоречит нормам права, является недействительными и не подлежат применению признаны необоснованными, основанными на неверном толковании норм права.. 

В соответствии с ч.2 ст.61 ГПК РФ, Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В настоящее время доводы истца о недействительности условий страхования направлены на переоценку вступившего в законную силу решения суда.

В силу изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о признании условий договора страхования недействительными отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца.

Председательствующий: Т.А. Маликова 

Мотивированное решение изготовлено 6.07.2017г.