Производство № 2-3707/2025

УИД 28RS0004-01-2025-006400-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2025 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Данилова Е.А.

при секретаре судебного заседания Эглит Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, в обоснование заявленных требований указав, что 21.05.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику карту рассрочки с возможностью увеличения лимита под 0% годовых сроком на 120 месяцев. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по основному долгу возникла 11.05.2023 года. 

По состоянию на 24.04.2025 года общая задолженность по кредитному договору составляет 51 108 рублей 96 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 44 972 рубля 79 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 75 рублей 77 копеек, иные комиссии – 6 060 рублей 40 копеек. Досудебное уведомление о погашении просроченной задолженности ответчиком не исполнено.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № *** от 21.05.2020 года в размере 51 108 рублей 96 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. 

В судебное заседание не явились представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 О дате, времени и месте судебного заседания извещены судом надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. ст. 113, 118 ГПК РФ. Сведения о причинах неявки не предоставили. Об уважительных причинах неявки не сообщили. 

Представитель истца в исковом заявлении на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ просит рассмотреть дело без своего участия.

На основании положений ч. ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, а также ст. 154 ГПК РФ, устанавливающей сроки рассмотрения и разрешения гражданских дел, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства по имеющимся доказательствам.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По правилам п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу п. п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (ч.ч. 1, 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из способов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком РФ 24.12.2004 года № 266-П.

В соответствии с п. 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций, за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21.05.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита карты «Халва» № ***, по условиям которого заемщику предоставляется лимит кредитования при открытии договора 0,1 рублей под 10% годовых (0% годовых в течение льготного периода кредитования; длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев) сроком на 120 месяцев (с правом пролонгации неограниченное количество раз).

Заемщиком была получена расчетная карта «Халва» для ее использования в соответствии с целями заключенного с банком договора - покупка товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в партнерской сети Банка либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть Банка.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № *** от 21.05.2020 года сумма кредитования или лимит кредитования и порядок его изменения определяется Общими условиями договора (пункт 1); количество платежей по кредиту 120 (без учета пролонгации), платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru (пункт 6); за ненадлежащее исполнение условий договора (при неоплате обязательного платежа) заемщик выплачивает неустойку в размере 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 12); заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительного кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (пункт 14).

В соответствии с Тарифами Банка по продукту «Карта «Халва» процентная ставка по срочной задолженности составляет 0,0001% годовых (базовая ставка) и 0% (ставка льготного периода). Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно (пункт 1.1). Лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора и составляет: минимальный 0,1 рублей, максимальный – 500 000 рублей (пункты 1.3 – 1.4). Размер минимального ежемесячного платежа составляет 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий (пункт 1.5). Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня взноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (пункт 1.6). Тарифами Банка предусмотрено взимание комиссии, в том числе, при оплате за счет средств лимита кредитования в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть Банка - 2,9% от суммы всех покупок + 290 руб. (один раз за отчетный период) (пункт 4.1).

Заключая договор потребительского кредита, заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит в сроки, установленные договором и уплачивать Банку платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Денежными средствами, предоставленными Банком, заемщик воспользовался путем совершения расходных операций с использованием карты, что следует из представленной истцом выписки по счету.

При этом, в нарушение взятых на себя обязательств платежи в необходимом объеме в счет погашения задолженности по кредитному договору № *** от 21.05.2020 года ФИО1 не производил, нарушил сроки уплаты процентов и основного долга, что подтверждается представленными в дело письменными доказательствами.

Согласно расчету истца, задолженность заемщика по кредитному договору № *** от 21.05.2020 года по состоянию на 24.04.2025 года составляет 51 108 рублей 96 копеек, из них 44 972 рубля 79 копеек - просроченная ссудная задолженность; 75 рублей 77 копеек - неустойка на просроченную ссуду; 6 060 рублей 40 копеек - иные комиссии (комиссия за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», комиссия за услугу Подписки без НДС, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж»).

30.08.2023 года мировым судьей Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку № 9 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № *** от 21.05.2020 года в размере 51 108 рублей 96 копеек, судебных расходов.

Определением мирового судьи Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку № 9 от 13.03.2025 года судебный приказ № 2-4084/2023 от 30.08.2023 года отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения, что послужило основанием для обращения ПАО «Совкомбанк» в суд в порядке искового производства. 

Однако, требования банка по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признается соответствующим условиям кредитного договора, обоснованным и арифметически правильным, контррасчет ответчиком не представлен, как и доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору.

Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в меньшем размере, внесения платежей, которые не были учтены банком в расчете задолженности, ответчиком вопреки требованиям ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

На основании вышеизложенного, оценивая все представленные доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что факт нарушения исполнения заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № *** от 21.05.2020 года в размере 51 108 рублей 96 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Судебные расходы, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №1313 от 25.04.2025 года.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, согласно ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №*** от 21 мая 2020 года в размере 51 108 рублей 96 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.А. Данилов

Решение в окончательной форме составлено 04 сентября 2025 года.