Дело № 2-5445/2025

УИД: 23RS0047-01-2025-002553-91

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар 03 июля 2025 года

Советский районный суд г. Краснодар в составе:

Председательствующего судьи: Зуева М.А.;

при секретаре: Скачковой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 12.01.2022 между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит и обязуется добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ФИО1 и АО «ТБанк» 12.01.2022 заключен договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете). Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

До заключения договор потребительского кредита №, АО «ТБанк» согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ФИО1 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых АО «ТБанк» в рамках кредитного договора услугах.

ФИО1 также проинформирован АО «ТБанк» о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных Ответчику и собственноручно им подписанных (Индивидуальные условия). Предоставленная АО «ТБанк» информация позволила ФИО1 осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком. В соответствии с подписанным ФИО1 заявлением-Анкетой кредит предоставлен путем его зачисления на его текущий счет, открытый в АО «ТБанк».

Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ФИО1, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита №.

АО «ТБанк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

ФИО1 обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (договор потребительского кредита № и Договор залога). Между тем, ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования). Таким образом, допущенные ФИО1 нарушения условий договоров (Кредитный договор, Договор залога), повлекли к тому, что АО «ТБанк» 22.10.2024 направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг договор потребительского кредита № и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов АО «ТБанк» не осуществлял. Вопреки положению Общих условий кредитования, ФИО1 выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

В связи с чем, АО «ТБанк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов. Размер задолженности ФИО1 перед Банком составляет 627 076,73 руб., из которых: 573 069,26 руб. - просроченный основной долг; 30 198,48 руб.- просроченные проценты; 8148,99 руб. - пени на сумму не поступивших платежей; 15660,00 руб. - страховая премия. 

АО «ТБанк» указывает, что в связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент изменилась по сравнению с указанной в договоре залога (Заявлении-Анкете), АО «ТБанк» считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 276 000, 00 руб.

На основании изложенного, АО «ТБанк», просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита № от 12.01.2022 в размере 627 076,73 руб. из которых: 573 069,26 руб. - просроченный основной долг, 30 198,48 руб.- просроченные проценты, 8148,99 руб. - пени на сумму не поступивших платежей, 15660,00 руб. - страховая премия.

Также, АО «ТБанк», просит взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 37542,00 руб., расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000,00 руб. и обратить взыскания на предмет залога – автомобиль: Chevrolet Lacetti, категории B, VIN №, год выпуска 2008 и установить начальную продажную стоимость на торгах размере 276 000,00 рублей.

Представитель Истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомлял.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по последнему известному месту жительства в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 12.01.2022 между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит и обязуется добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ФИО1 и АО «ТБанк» 12.01.2022 заключен договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете). Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита сумма кредита составила 783 000,00 руб., сроком на 60 мес. Пунктом 4 индивидуальных условий потребительского кредита установлена процентная ставка по договору, которая составила 21,7 % годовых. АО «ТБанк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по вышеуказанному договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств в размере 783 000,00 руб. на счет ФИО1

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ФИО1 взятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается выпиской по счету и ФИО1 в силу ст. 56 ГПК РФ не опровергнуто.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленного расчета задолженности, проверенного судом и признанного арифметически правильным и соответствующим условиям кредитного договора, следует, что задолженность ФИО1 перед АО «ТБанк» составила 627 076,73 руб. из которых: 573 069,26 руб. - просроченный основной долг, 30 198,48 руб.- просроченные проценты, 8148,99 руб. - пени на сумму не поступивших платежей, 15660,00 руб. - страховая премия 

Поскольку ФИО1 доказательств надлежащего возврата АО «ТБанк» суммы задолженности по кредитному договору в суд не представлено, расчеты АО «ТБанк» подтверждены представленными документами, проверены судом и соответствуют условиям договора, исковые требования АО «ТБанк» о взыскании суммы кредита и процентов признаются обоснованными и подлежат удовлетворению.

С учетом того, что факт неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору судом установлен, оснований для освобождения от начисленных неустоек (пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по договору и страховой премии у суда не имеется, а потому указанные суммы также подлежат взысканию с ФИО1 в пользу АО «ТБанк».

Разрешая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль Chevrolet Lacetti, категории B, VIN №, год выпуска 2008, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ФИО1 и АО «ТБанк» 12.01.2022 заключен Договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете). Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита № от 12.01.2022 ФИО1 предоставил в залог приобретаемое транспортное средство - Chevrolet Lacetti, категории B, VIN №, год выпуска 2008. АО «ТБанк» просит обратить взыскание на предмет залога, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 276 000,00 руб.

АО «ТБанк» с целью установления стоимости автомобиля обратился в ООО «Норматив», согласно заключению специалиста рыночная стоимость автомобиля марки - Chevrolet Lacetti, категории B, VIN №, год выпуска 2008, составила 276 000,00 руб.

Как усматривается из материалов дела, собственником спорного автомобиля в настоящее время является ФИО1 Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 18.06.2022 сведения о залоге т/с марки - Chevrolet Lacetti, категории B, VIN №, год выпуска 2008, внесены в реестр залогов путем направления соответствующего уведомления (№649).

В силу требований п. 2 ст. 346 Гражданского кодекса РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В соответствии с п. п. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В соответствии с ч. 1 ст. 353 Гражданского кодекса РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в п. п. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В силу ч. 1 ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п. 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Поскольку в судебном заседании факт неисполнения ФИО1 (заемщиком) принятых на себя обязательств перед АО «ТБанк» по кредитному договору нашел свое подтверждение, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 350.2 ГК РФ при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав-исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Согласно п. п. 1 - 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

С учетом того, что предметом залога является движимое имущества, начальная продажная цена которого будет определена судебным приставом-исполнителем, в удовлетворении требования об установлении начальной продажной стоимости автомобиля – 276 000,00 руб. следует отказать.

Поскольку в установлении начальной продажной цены залогового имущества отказано, то во взыскании расходов по оплате оценки стоимости автомобиля также следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 37542,00 руб., которая подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, ст. ст. 233 - 237 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 12.01.2022 в размере 627 076,73 руб., из которых: 573 069,26 руб. - просроченный основной долг; 30 198,48 руб.- просроченные проценты; 8148,99 руб. - пени на сумму не поступивших платежей; 15660,00 руб. - страховая премия.

Обратить взыскание на предмет залога - Chevrolet Lacetti, категории B, VIN №, год выпуска 2008, для реализации с публичных торгов в счет погашения задолженности.

В удовлетворении требований об установлении начальной продажной стоимости автомобиль Chevrolet Lacetti, категории B, VIN №, год выпуска 2008, а также взыскании расходов по оплате услуг оценки - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения.

Данное заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд г. Краснодара в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 03 июля 2025 года.

Судья Советского

районного суда г. Краснодара М.А. Зуев 

.