Дело № 2-1047/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 августа 2019 года г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Бабиной С.А.,

при секретаре Кулаковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что 08 августа 2008 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемых в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», в рамках которого просила открыть ей банковский счет (Счет Клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента, то есть направила Банку оферту о заключении кредитного договора.

В заявлении от 08 августа 2008 года клиент указала, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемых в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора.

Своей подписью на Заявлении Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей Счета Клиента.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия, Тарифах, Графике) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между Банком и Клиентом полностью соответствует требованиям ГК РФ.

Кредитный договор между Банком и Клиентом заключен посредствам принятия Банком письменной оферты клиента.

Рассмотрев оферту ФИО1 банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ей банковский (текущий) счет №, тем самым заключив Кредитный договор №.

Акцептовав оферту Клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 300 000,00 руб., что подтверждается Выпиской из лицевого счета клиента. При этом, с момента зачисления денежных средств, предоставленных банком в кредит, на счет Клиента кредит клиенту считается предоставленным.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: дата предоставления Кредита – 08 августа 2008 года; сумма кредита – 300 000,00 руб.; срок кредита – 60 мес.; процентная ставка по кредиту – 29% годовых; размер ежемесячного платежа – 9530,00 руб.; последний платеж – 8374,06 руб.; дата платежа – 08 числа каждого месяца, с сентября 2008 года по август 2013 года.

Согласно условиям кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на Счете Клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по кредитному договору ФИО1 за все время пользования кредитом допускала просрочку платежей и не обеспечила на счете клиента необходимые для списания суммы денежных средств в сроки, что подтверждается Выпиской из лицевого счета клиента.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в срок до 08 июля 2011 года в размере 226369,17 руб.

В настоящий момент задолженность ответчика перед банком составляет 226369,17 руб., состоит из следующих сумм: основной долг – 201349,80 руб.; платы за пропуск платежей по Графику платежей – 3800,00 руб.; проценты – 21219,37 руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента и расчетом, что и явилось основанием обращения Банка в суд с настоящим иском.

Просит суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1, сумму задолженности по кредитному договору № от 08 августа 2008 года в размере 226 369,17 руб., которая состоит из основного долга – 201349,80 руб., платы за пропуск платежей по Графику платежей/неустойка – 3800,00 руб., проценты – 21219,37 руб.., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5463,69 руб.

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС-сообщения (л.д.45), почтовым уведомлением о вручении (л.д. 52,53). Представитель в судебное заседание не явился, посредством заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 57). 

Руководствуясь ст. 167 ч. 5 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в порядке ст. 113 ГПК РФ извещена о месте и времени слушания дела, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении (л.д. 47), в заявлении (л.д. 49), адресованном суду просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности. 

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности. 

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд пришёл к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 08 августа 2008 года ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита в сумме 300 000,00 руб. на срок 60 мес., с процентной ставкой по кредиту 29% годовых, размер ежемесячного платежа 9530,00 руб., последний платеж 8374,06 руб., дата платежа – 08 числа каждого месяца – с сентября 2008 года по август 2013 года (л.д. 6-9).

Согласно п.2.3 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. 

На имя ФИО1 банком открыт был банковский (текущий) счет №, после чего, во исполнение своих обязательства по кредитному договору, истец на счет клиента зачислил сумму предоставленного кредита в размере 300 000,00 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 (л.д. 21-25).

Согласно п.4.1 Условий предоставления кредитов «Русский стандарт» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). 

Согласно п.4.2 Условий предоставления кредитов «Русский стандарт» для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанного в графике платежей (л.д. 15-20).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.

Обязательства по заключенному кредитному договору истцом были исполнены надлежащим образом в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 21-25), данное обстоятельство ответчик не оспаривает.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает, что ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 226369,17 руб., которая состоит из основного долга – 201349,80 руб., платы за пропуск платежей по графику платежей – 3800,00 руб., проценты – 21219,37 руб.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска трехлетнего срока исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. 

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (п. 1 ст. 200 ГК РФ). 

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"). 

Как разъяснено в п. 3. "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору от 08 августа 2008 года, в котором срок договора установлен по 08 августа 2013 года.

Из материалов дела усматривается, что ответчик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику платежей, равными по сумме платежами, ежемесячно, в определенной сумме, последняя дата уплаты графиком предусмотрена 08 августа 2013 года (л.д. 10-12). 

Из определения мирового судьи судебного участка № Пролетарского района г.Ростова-на-Дону следует, что 29 июля 2011 года мировым судьей судебного участка № Пролетарского района г. Ростова-на-Дону был вынесен судебный приказ на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору № в размере 226369,17 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 2731,85 руб. Определением мирового судьи судебного участка № Пролетарского района г. Ростова-на-Дону от 12 августа 2011 года указанный судебный приказ отменен (л.д. 29).

С настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд 03 июля 2019 года (штамп на конверте л.д. 33).

Следовательно, требования о взыскании задолженности, по которой последняя дата уплаты графиком предусмотрена 08 августа 2013 года, удовлетворению не подлежат, в связи с истечением срока исковой давности, требования могли быть предъявлены до 08 августа 2016 года. 

В соответствии со ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом требования о взыскании неустойки, процентов заявленных истцом ко взысканию предъявлены с пропуском срока исковой давности, установленного ст. 196 ГПК РФ, 

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым применить срок исковой давности к исковым требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, срок исполнения которых истек 08 августа 2016 года.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, (каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование заявленных требований, так и возражений; доказательства предоставляются сторонами ст.ст.56-57 ГПК РФ), с учетом установленных фактических обстоятельств дела, приведенных норм материального права, с учетом пропуска срока исковой давности, суд считает требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 не подлежат удовлетворению.

Учитывая, что истцу в удовлетворении требований отказано, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий С.А. Бабина