Дело № 2-37/10-2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2018 года город Курск 

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи – Митюшкина В.В.,

при секретаре – Корсаковой А.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества (далее ПАО) Банка «ЗЕНИТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении его начальной продажной стоимости, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ЗЕНИТ» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 был заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (далее кредитный договор), согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности кредита в размере 10 000 000 рублей 00 копеек сроком на 180 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства (основной долг) и уплатить проценты за их использование по ставке 16,5% годовых. Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив путем безналичного перечисления на счет ФИО1 тремя траншами (1-й – 4 000 000 рублей, 2-й – 3 000 000 рублей, 3-й – 3 000 000 рублей) вышеуказанную сумму кредита. В соответствии с п.п. 3.4 - 3.6 договора заемщик обязан погашать основной долг и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей 25 числа каждого календарного месяца. Однако ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей с ДД.ММ.ГГГГ. В связи с данным обстоятельством ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика требование № о возврате в течение 5-ти рабочих дней с даты, следующей за датой получения требования, всей суммы задолженности, уплате основных процентов и штрафных санкций, начисленных по дату фактического возврата. Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика перед ПАО Банк ЗЕНИТ составила 12 524 303 рубля 56 копеек, из которых: 8 420 924 рубля 47 копеек – сумма кредита, 2 342 766 рублей 53 копейки – сумма процентов за пользование кредитом; 1 760 612 рублей 56 копеек – неустойка. По условиям п. 4.1 договора и договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ № обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог недвижимости: 1) индивидуальный жилой дом с хозяйственным строением, назначение жилое. Площадь: общая 604,4 кв.м. Инвентарный №, литер: А, Г. Этажность – 2, мансарда. Подземная этажность – 1. Адрес (местоположение): 

<

адрес>. Кадастровый (или условный) №; 2) земельный участок. Категория земель – земли населенных пунктов. Площадь – 1000 кв.м. Адрес (местоположение): 

<

адрес>. Кадастровый (или условный) №. Право собственности ответчика на объекты зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 7.1. договора об ипотеке банк вправе в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору обратить взыскание на предмет залога. С учетом уточненных исковых требований просили взыскать с ответчика ФИО1 пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 524 303 рубля 56 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей и на проведение оценки в размере 5 000 рублей; а также обратить взыскание на заложенное имущество: 1) индивидуальный жилой дом с хозяйственным строением, назначение жилое. Площадь: общая 604,4 кв.м. Инвентарный №, литер: А, Г. Этажность – 2, мансарда. Подземная этажность – 1. Адрес (местоположение): 

<

адрес>. Кадастровый (или условный) №; 2) земельный участок. Категория земель – земли населенных пунктов. Площадь – 1000 кв.м. Адрес (местоположение): 

<

адрес>. Кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 20 320 720 руб. 00 коп., из которых: жилой дом – 19 307 040 руб. 00 коп., а земельный участок – 1 013 680 руб. 00 коп. 

В судебном заседании представитель ПАО Банк «ЗЕНИТ» по доверенности ФИО2 уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 и его представитель адвокат - Глазова Е.А., не оспаривая фактических обстоятельств дела, факт образования и сумму задолженности, уточненные исковые требования не признали. Причины непризнания иска пояснить отказались. 

Выслушав объяснения участвующих лиц, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 был заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (далее кредитный договор), согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности кредита в размере 10 000 000 рублей 00 копеек сроком на 180 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства (основной долг) и уплатить проценты за их использование по ставке 16,5% годовых.

Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив путем безналичного перечисления на счет ФИО1 № тремя траншами (1-й – ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 000 000 рублей, 2-й – ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 000 000 рублей, 3-й – ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 000 000 рублей) вышеуказанную сумму кредита. 

Согласно п.п.3.1 - 3.6 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке 16,5% годовых. Основные проценты начисляются отдельно по каждому траншу на сумму основного долга на начало операционного дня с даты, следующей за датой предоставления кредита (транша) по дату погашения кредита (транша) включительно. Основные проценты начисляются по каждому траншу за фактическое количество календарных дней, в течение которых заемщик имеет обязательства по погашению основного долга, при этом за базу берется действительное число календарных дней в месяце (году). Погашение кредита и основных процентов производится заемщиком отдельно по каждому траншу ежемесячно. Ежемесячные платежи для исполнения обязательств заемщика по настоящему договору осуществляются путем безакцептного списания кредитором соответствующих сумм со счетов заемщика, открытых у кредитора, в порядке, предусмотренном п. 4.4.4. договора. Безакцептное списание производится 25 числа каждого календарного месяца в пределах срока действия настоящего договора. Заемщик поручает кредитору осуществлять безакцептное списание в целях погашения соответствующего транша и уплаты основных процентов и обеспечивает наличие на счете, указанном в п. 2.3 договора, не позднее 25 числа каждого календарного месяца денежных средств в размере, достаточном для исполнения обязательств в соответствии с условиями настоящего договора. Первый платеж заемщика по каждому траншу включает только основные проценты, начисленные за первый период начисления. Последующие платежи, за исключением последнего, осуществляются в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и основные проценты, начисленные за период с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца включительно. Последний платеж по каждому траншу включает в себя оставшуюся сумму основного долга (транша), основные проценты, начисленные за последний период начисления, и подлежит уплате в дату погашения основного долга, указанную в соответствующем заявлении заемщика. Размер последнего платежа подлежит перерасчету в зависимости от фактического остатка ссудной задолженности, подлежащей оплате. 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по первому траншу составляет 60 225 руб. 86 коп. (за исключением первого платежа – 50 630 руб. 14 коп. и последнего платежа – 63 022 руб. 10 коп.), по второму траншу – 45 169 руб. 40 коп. (за исключением первого платежа – 33 904 руб. 11 коп. и последнего платежа – 47 262 руб. 35 коп.), по третьему траншу - 45 228 руб. 48 коп. (за исключением первого платежа – 8 136 руб. 99 коп. и последнего платежа – 2 176 руб. 25 коп.).

Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов с декабря 2010 года. 

В силу п. 5.1. - 5.2. кредитного договора в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или основных процентов в соответствии с условиями настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по основному долгу прекращается. Неустойка рассчитывается в даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по договору по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно). 

Согласно п. 5.5 кредитного договора при неисполнении заемщиком любого своего обязательства по договору, кредитор в одностороннем порядке имеет право по своему выбору: 1) немедленно потребовать досрочного возврата заемщиком всей суммы основного долга и уплаты основных процентов. В этом случае заемщик обязан возвратить сумму основного долга и уплатить основные проценты в течение пяти рабочих дней с даты, следующей за датой получения заемщиком соответствующего письменного требования кредитора; 2) получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами заемщика. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено соответствующее письмо № с требованием в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой его получения, досрочно возвратить всю сумму задолженности и уплатить основные проценты и штрафные санкции, начисленные по дату фактического возврата. Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения. 

Задолженность заемщика перед ПАО Банк «Зенит» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 12 524 303 рубля 56 копеек, из которых: 8 420 924 рубля 47 копеек – сумма кредита, 2 342 766 рублей 53 копейки – сумма процентов за пользование кредитом; 1 760 612 рублей 56 копеек – неустойка. Данный расчет судом проверен и признан правильным. 

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ФИО1 и ОАО Банк ЗЕНИТ ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор об ипотеке, в соответствии с которым Банку в залог было передано следующее недвижимое имущество: 1) индивидуальный жилой дом с хозяйственным строением, назначение жилое. Площадь: общая 604,4 кв.м. Инвентарный №, литер: А, 

<

адрес> – 2, мансарда. Подземная этажность – 1. Адрес (местоположение): 

<

адрес>. Кадастровый (или условный) №; 2) земельный участок. Категория земель – земли населенных пунктов. Площадь – 1000 кв.м. Адрес (местоположение): 

<

адрес>. Кадастровый (или условный) №.

В соответствии с п. 1.2 договора об ипотеке в силу залога по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. 

Согласно п. 3.1 договора об ипотеке оценочная стоимость предмета ипотеки определена по соглашению залогодателя с залогодержателем и составляет 20 019 000 рублей в том числе: земельный участок – 689 300 рублей, жилой дом – 19 329 700 рублей. 

В соответствии с п.1 ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, в том числе, предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности.

Согласно п.1 ст.50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 348 ГК РФ для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Статьей 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В пункте 1 статьи 350 названного Кодекса определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

На основании ч.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Согласно заключению эксперта ФБУ «Курская лаборатория судебной экспертизы» Министерства юстиции Российской Федерации № 1611/16.1 от 29.01.2018 года рыночная стоимость земельного участка, площадью 1 000 кв.м., с кадастровым номером №, составляет 1 267 100 рублей, стоимость жилого дома, хозяйственных строений и сооружений составляет 24 133 800 рублей на момент проведения экспертизы. 

Учитывая, что свои обязательства по погашению кредита ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом с декабря 2010 года, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении его начальной продажной цены: 1) индивидуальный жилой дом с хозяйственным строением, назначение жилое. Площадь: общая 604,4 кв.м. Инвентарный №, литер: А, Г. Этажность – 2, мансарда. Подземная этажность – 1. Адрес (местоположение): 

<

адрес>. Кадастровый (или условный) №; 2) земельный участок. Категория земель – земли населенных пунктов. Площадь – 1000 кв.м. Адрес (местоположение): 

<

адрес>. Кадастровый (или условный) №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 20 320 720 руб. 00 коп., из которых: жилой дом – 19 307 040 руб. 00 коп., а земельный участок – 1 013 680 руб. 00 коп. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. 

На основании чего с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей. Оснований для взыскания в пользу истца расходов на проведение оценки в размере 5 000 рублей не имеется, поскольку в ходе рассмотрения дела было установлено, что данный отчет является недостоверным, и в основу решения суда было положено заключение судебной экспертизы. 

Кроме того, в силу ст. 85 ГПК РФ с истца и ответчика на счет экспертного учреждения подлежат взысканию неоплаченные ими расходы на производство экспертизы в размере 22 260 рублей в равных долях, по 11 130 рублей с каждого. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «ЗЕНИТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 524 303 рубля 56 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей, а всего сумму в размере 12 584 303 (двенадцать миллионов пятьсот восемьдесят четыре тысячи триста три) рубля 56 (пятьдесят шесть) копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: 1) индивидуальный жилой дом с хозяйственным строением, назначение жилое. Площадь: общая 604,4 кв.м. Инвентарный №, литер: А, Г. Этажность – 2, мансарда. Подземная этажность – 1. Адрес (местоположение): 

<

адрес>. Кадастровый (или условный) №; 2) земельный участок. Категория земель – земли населенных пунктов. Площадь – 1000 кв.м. Адрес (местоположение): 

<

адрес>. Кадастровый (или условный) №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 20 320 720 руб. 00 коп. (двадцать миллионов триста двадцать тысяч семьсот двадцать рублей), из которых: жилой дом – 19 307 040 руб. 00 коп. (девятнадцать миллионов триста семь тысяч сорок рублей), а земельный участок – 1 013 680 руб. 00 коп. (один миллион тринадцать тысяч шестьсот восемьдесят рублей). 

Денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества, обратить в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1, в размере 12 584 303 рубля 56 копеек. Оставшиеся после реализации имущества денежные средства возвратить ФИО1. 

Взыскать с ПАО Банка ЗЕНИТ и ФИО1 в пользу ФБУ «Курская лаборатория судебной экспертизы» МЮ РФ судебные расходы на проведение экспертизы в размере 22 260 рублей, по 11 130 (одиннадцать тысяч сто тридцать) рублей с каждого. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить 20 февраля 2018 года в 17 часов.

Судья