Дело № 2 – 515/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово «14» ноября 2018 года

Судья Беловского районного суда Кемеровской области Иванов В.И.,

при секретаре Сивохиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество к ФИО1. Свои требования мотивируют тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН 

<

***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

29.12.2017 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 8 % годовых сроком на 36 месяцев. Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: KIA RIO, СЕРЫЙ, год выпуска 2017, идентификационный номер VIN №№. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный год просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.03.2018, на 20.08.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.03.2018, на 20.08.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 35133,52руб. По состоянию на 20.08.2018 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 699652,04 рублей, из них: просроченная ссуда 643676,76 руб.; проценты по просроченной ссуде 410,24 рублей; неустойка по ссудному договору 35189.09 рублей, неустойка за просроченную ссуду 1010,01 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 кредитного договора № от 29.12.2017, п.5.4 заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль марки KIA RIO, цвет серый, год выпуска 2017, идентификационный номер VIN №№. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 595920 рублей. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 699652,04 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16196,52 рублей; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки KIA RIO, СЕРЫЙ, год выпуска 2017, идентификационный номер VIN №№.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № от 20.03.2017г., в судебном заседании поддержала требования.

Представитель ответчика адвокат коллегии адвокатов № г.Белово ФИО3, действующая на основании ордера № от 24.10.2018г. по назначению суда, в судебном заседании не возражала в удовлетворении исковых требований.

Третье лицо ФИО4, привлеченный к участию в деле определением Беловского районного суда от 25.10.2018 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, в судебное заседание не явился, о времени и мессе судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду неизвестно.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что 29.12.2017 года в офертно-акцептной форме между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев, ставка процентов по кредиту составляет 8% годовых (п. 1 - 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д.28). 

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Кредитный договор состоит из анкеты заемщика (л.д.39), заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.34-36), заявлению о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита (л.д.37-38), индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.28-32), график платежей (л.д.33).

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита, условиями возврата кредита, указанными в заявлении, графике платежей, общих условиях ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Истец ПАО «Совкомбанк» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме.

В нарушение принятого на себя обязательства, ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, нарушая график платежей, с которым была ознакомлен лично, о чем свидетельствует ее подпись, в связи с чем, возникла просроченная задолженность.

Из представленного истцом расчета задолженности общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.08.2018 года составила 699652,04 рублей, в том числе: основной долг в размере 643676, 76 рублей, просроченные проценты в размере 19365,94 рубля, проценты по просроченной ссуде в размере 410,24 рублей, неустойка по ссудному договору в размере 35189,09 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 1010,01 рублей. 

П. 6.1 условий кредитования предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита. 

Размер процентов и штрафных санкций определены общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.16-21).

Пунктом 5.2 установлено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней., а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 5.3 Условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по месту фактического жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен.

06.06.2018 года банком в адрес заемщика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой ответчику предложено в течение 30 дней с момента направления претензии возвратить банку сумму задолженности (л.д.10), что подтверждено реестром отправляемых писем (л.д.12). Между тем, доказательств погашения ответчиком указанной задолженности по кредиту отсутствуют.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах суд считает, что обязательства по погашению кредита заёмщиком ФИО1 не исполняются, у суда имеются все основания для удовлетворения иска о взыскании суммы кредита с заёмщика ФИО1 в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 334 и пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, кредитор (залогодержатель) вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 32 Федерального закона "О залоге" залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь, либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.

Согласно ч.2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях нарушения залогодателем правил о последующем залоге.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

29.12.2017 года между ответчиком и банком был заключен кредитный договор под залог транспортного средства на условиях заявления-анкеты и условий предоставления кредита.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 3 Федерального закона N 367-ФЗ измененные положения ГК РФ вступают в силу с 01.07.2014 и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого Федерального закона.

Поскольку правоотношения, регулируемые подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после 01.07.2014г.

В силу п. 1 ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В соответствии со ст. 103.1 "Основ законодательства Российской Федерации о нотариате" учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.

Материалами дела установлено, что ответчик 28.12.2017г. ФИО1 приобрела у ООО «Арсенал Моторс» транспортное средство KIA RIO, СЕРЫЙ, год выпуска 2017, идентификационный номер VIN № в кредит, стоимость автомобиля составляет 769920 рублей.

Из карточки учета транспортного средства, выданной начальником РЭО ОГИБДД МО МВД РОССИИ «Беловский» следует, что в настоящее время владельцем транспортного средства является ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на основании договора, совершенного в простой письменной форме 15.02.2018г.

Данное транспортное средство было зарегистрировано МОТНРЭР ГИБДД УМВД России по Томской области 17.02.2018 года, выдано свидетельство о регистрации №.

Таким образом, ответчик ФИО1, произвела отчуждение транспортного средства, находящегося в залоге.

Пункт 2 статьи 348 ГК РФ устанавливает, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем 5 процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п.2 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленного законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Указанный выше автомобиль, являющийся предметом залога, в нарушение приведенных выше условий был передан по договору купли-продажи иному лицу. В связи с чем, в настоящее время собственником заложенного автомобиля является ФИО4, который приобрел автомобиль по договору купли-продажи транспортного средства от 15.02.2018г. 

В силу пп. 3 ч. 2 ст. 351 ГК РФ, поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346).

Право кредитора (залогодержателя) на заложенное имущество следует судьбе вещи независимо от воли ее нового собственника (приобретателя). Как следствие, независимо от воли нового собственника заложенной вещи, происходит и перемена лиц в залоговом обязательстве на стороне залогодателя, которым становится приобретатель обремененного залогом имущества.

В соответствии со ст. 352 ГК РФ, в редакции, действующей с 01.07.2014 года, приведен исчерпывающий перечень оснований, по которым залог прекращается, к таковым законодатель в настоящее время отнес возмездное приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В соответствии с абз.3 ч.4 ст. 339.1 ГК РФ залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Поскольку закон, действующий на момент возникновения спорных правоотношений, не связывал переход прав и обязанностей залогодателя к новому собственнику имущества с обстоятельствами осведомленности нового собственника имущества о залоге, переход права собственности не прекращает право залога, в силу закона незнание о залоге правопреемника залогодателя на его права и обязанности не влияет.

Кроме того, истцом представлена выписка из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, согласно которому Федеральной нотариальной палатой 15.01.2018 зарегистрирован залог автомобиля, залогодателем которого является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.9).

Таким образом, истцом соблюден порядок регистрации залога движимого имущества, в связи с чем, вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога в отношении с третьим лицом – ФИО4, который по имеющимся в деле документам является собственником автомобиля KIA RIO, цвет серый, год выпуска 2017, идентификационный номер VIN №№. Автомобиль ФИО4 приобретен 15.02.2018 по договору купли-продажи, то есть после 15.01.2018 - даты регистрации предмета залога в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Истец представил суду допустимые, относимые, достаточные доказательства в обоснованности заявленных требований. Доказательств иного ответчиком и третьим лицом суду не представлено.

При таких обстоятельствах, у суда имеются все основания для удовлетворения иска о взыскании кредитной задолженности в сумме 699652,04 рубля и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 22.08.2018 истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в общей сумме 16196,52 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общество "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от 29.12.2017 в сумме 699652 (шестьсот девяносто девять тысяч шестьсот пятьдесят два) рубля 04 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16196 (шестнадцать тысяч сто девяносто шесть) рублей 52 копейки, а всего взыскать 715848 (семьсот пятнадцать тысяч восемьсот сорок восемь) рублей 56 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки KIA RIO, СЕРЫЙ, год выпуска 2017, идентификационный номер VIN №

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено «16» ноября 2018г.

Судья: В.И. Иванов.