Дело № 2-1201/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка 10 октября 2017 года

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Арзамасовой Л.В.,

при секретаре Хабибуллиной Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в Радищевский районный суд с уточненным исковым заявлением к ФИО1, в котором указаны следующие требования:

- расторгнуть соглашение № от ххххх;

- взыскать задолженность по соглашению № от ххххх образовавшуюся на дату вынесения решения, в размере 160936 рублей 14 копеек;

- взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4680 рублей.

В обоснование исковых требований представитель истца - АО «Россельхозбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности от 05.02.2016, в исковом заявлении указала, что 27.07.2015 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № на индивидуальных условиях кредитования (далее по тексту – Соглашение, кредитный договор). Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами Соглашения путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам по продукту «Кредит пенсионный». 

04 августа 2015 года Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации Изменений в Устав Банка в части изменения фирменного наименования истца и внесении изменений в учредительные документы. В связи с чем, а также в связи с получением Банком новой генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 3349, полное наименование юридического лица (истца): Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». Сокращенное наименование юридического лица (истца): АО «Россельхозбанк».

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 223 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 17,75% годовых. Окончательный срок возврата кредита: не позднее 27 июля 2020 года. 

Согласно п. 17 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №.

В соответствии с п. 6.3 раздела 1 Кредитного договора дата платежа – 15 число ежемесячно, способ платежа: аннуитетные платежи.

В соответствии с п. 8 раздела 1 погашение кредита производится путем пополнения текущего счета № наличным/безналичным путем.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 223000 рублей, что подтверждается выпиской со счета заемщика и банковским ордером № от ххххх.

В нарушение условий кредитного договора заемщик ФИО1 свои обязанности исполняла ненадлежащим образом, начиная с марта 2017 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитными средствами вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по текущему счету, а также отражено в расчете задолженности по кредитному договору. 

В результате ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 10.10.2017 составляет 160936 рублей 14 копеек, в том числе: основной долг – 147958 руб. 12 коп., просроченный основной долг - 6181 руб. 70 коп.; проценты за пользование кредитом – 4349 руб. 65 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 168 руб. 76 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2277 руб. 91 коп.

10.07.2017 в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита, о досрочном расторжении кредитного договора с разъяснением последствий их неисполнения. Однако требования Кредитора ответчиком до настоящего времени в полном объеме не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.

Представители истца - АО «Россельхозбанк» в судебном заседании не участвовали, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. 

В письменном заявлении указано на возможность рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей истца - АО «Россельхозбанк». 

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей истца – АО «Россельхозбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. 

В частности, из светокопии паспорта следует, что ФИО1 с ххххх зарегистрирована по месту жительства по адресу: ....

Как следует из почтового уведомления, судебная повестка, в которой содержалась информация о дне, времени и месте судебного заседания возвращена в суд с отметкой - «истек срок хранения». 

Руководствуясь положениями, предусмотренными ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1. 

Изучив представленные сторонами доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Согласно Соглашению № от ххххх, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ответчику был предоставлен кредит на сумму 223000 руб. на срок до ххххх на неотложные нужды, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,75%.

Согласно п. 17 Кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №.

В соответствии с п. 14 Кредитного договора, Заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Согласно п. 3.2 раздела 3 Соглашения, подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения сторонами Соглашения путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам по продукту «Кредит пенсионный» (далее – Правила), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Подписанием Соглашения заемщик подтверждает, что Правила получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 3.1 раздела 3 Правил, кредит предоставляется путем единовременного зачисления кредита на счет.

Согласно п. 3.4 раздела 3 Правил датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет Заемщика.

Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со счета заемщика, платежный документ, подтверждающий факт перечисления Банком суммы кредита на счет заемщика. 

В соответствии с п. 4.2.1. раздела 4 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее по тексту – График), являющимся Приложением 1 к Соглашению. 

Согласно п. 4.1.2. раздела 4 Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата, если кредит будет фактически возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. 

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 раздела 4 Правил).

В соответствии с п. 4.3. раздела 4 Правил, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного кредитору права в соответствии с п. 4.5 Правил. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

Заемщик ФИО1 условия Соглашения № от ххххх в части погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на 10.10.2017 составляет 160936 рублей 14 копеек, в том числе: основной долг – 147958 руб. 12 коп., просроченный основной долг - 6181 руб. 70 коп.; проценты за пользование кредитом – 4349 руб. 65 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 168 руб. 76 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2277 руб. 91 коп.

Установленные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами, оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ.

Соглашением № от ххххх, заключенным между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, в котором сторонами согласованы предмет договора, обязательство заемщика о целевом использовании кредита, порядок выдачи кредита, порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита и ответственность сторон. Так, согласно пунктам 1, 2, 3, 4, 6, 8, 8.1, 11 кредитного договора ответчику выдан кредит на неотложные нужды на сумму 223000 рублей, под 17,75 процентов годовых, на срок до 27.07.2020. В свою очередь ответчик ФИО1 приняла обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на данную сумму в соответствии с установленным графиком. 

Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, в котором зафиксированы даты очередных платежей и суммы данных платежей по кредитному договору № от ххххх.

Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», являющимися неотъемлемой частью заключаемого с АО «Россельхозбанк» договора (Соглашения № от ххххх), с которыми заемщик ФИО1 ознакомлена и согласна. 

Банковским ордером № от ххххх, согласно которому АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 223000 рублей. 

Выпиской по лицевому счету, открытому на имя ФИО1, из которого следует, что последняя ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора № от ххххх по возврату суммы кредита и по уплате процентов на сумму кредита. 

Расчетом задолженности по Кредитному договору № от ххххх по состоянию на 10.10.2017 составляет 160936 рублей 14 копеек, в том числе: основной долг – 147958 руб. 12 коп., просроченный основной долг - 6181 руб. 70 коп.; проценты за пользование кредитом – 4349 руб. 65 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 168 руб. 76 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2277 руб. 91 коп.

Требованием от 06.07.2017, направленным АО «Россельхозбанк» ответчику ФИО1 о досрочном возврате задолженности и о досрочном расторжении кредитного договора. 

Статья 1 ГК РФ устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из выписки по счету по Кредитному договору, а также из расчета задолженности, ответчик ФИО1 за период пользования кредитом, свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушив срок, установленный для возврата очередной части займа, и допустила образование задолженности по договору.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств

Согласно представленному расчету ответчику ФИО1 начислены штрафные санкции в сумме 2446 руб. 67 коп., из которых неустойка за просрочку оплаты основного долга – 2277 руб. 91 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом – 168 руб. 76 коп.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и для уменьшения размера неустойки суд не находит, так как размер неустойки соразмерен последствиям и длительности нарушения обязательства со стороны ответчиков.

Таким образом, суд, с учетом установленных обстоятельств дела и приведенных правовых норм, приходит к выводу о том, что ФИО1 неоднократно нарушала обязательства в части ежемесячного возврата основного долга и по уплате процентов согласно установленного графика платежей.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из материалов дела и заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что неоднократное нарушение ответчиком ФИО1 графика платежей по кредитному договору № от ххххх в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий указанного договора, так как банк лишался возможности получать денежные средства в объемах, предусмотренных договором. В связи с указанным, суд полагает возможным расторгнуть названный договор. 

Ответчиком ФИО1 доказательств о погашении задолженности по кредитному договору № от ххххх либо иных документов, свидетельствующих об объективных причинах невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, суду не представлено. 

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, и принимая во внимание платежное поручение № от 08.09.2017, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в сумме 4680 рублей.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, исследованных в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и о взыскании судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, удовлетворить. 

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1 задолженность по Соглашению № от ххххх в сумме 160936 (сто шестьдесят тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 14 копеек, из которых: 147958 рублей 12 копеек – основной долг, 6181 рубль 70 копеек – просроченный основной долг; 4349 рублей 65 копеек – проценты за пользование кредитом; 2277 рублей 91 копейка – пени за несвоевременную уплату основного долга; 168 рублей 76 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов. 

Расторгнуть Соглашение № от ххххх, заключенный между Открытым Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1. 

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4680 (четыре тысячи шестьсот восемьдесят) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.В. Арзамасова