Дело № 2-292/2023

УИД 44RS0023-01-2023-000238-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2023 г. г. Макарьев

Макарьевский районный суд Костромской области в составе 

председательствующего судьи Чистяковой Ю.П., 

при секретаре Малушковой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 317 458 руб. 12 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 374 руб. 58 коп., указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1 кредит в сумме 292 269 руб. 59 коп. на срок 48 мес. под 21,2 % годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ. 

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 317 458 руб. 12 коп., в том числе:

- просроченные проценты – 45 912 руб. 61 коп.

- просроченный основной долг – 271 545 руб. 51 коп.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит суд расторгнуть с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 317 458 руб. 12 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 374 руб. 58 коп.

ПАО Сбербанк в судебное заседание своего представителя не направило, просило рассмотреть дело в его отсутствие, в исковом заявлении выразило не согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в суд не явился. О месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом по месту регистрации и по месту жительства, указанному при подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Судебная корреспонденция возвращена в суд не врученной.

Судом направлялся запрос в Миграционный пункт МО МВД России «Макарьевский» с целью выяснения адреса регистрации ответчика ФИО1, согласно ответу на который ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>.

Судом направлялось заказное письмо по адресу регистрации ответчика с судебным извещением с указанием времени и места проведения судебного заседания по рассмотрению настоящего гражданского спора. Извещение было возвращено отправителю в связи с не явкой адресата, что свидетельствует об уклонении ФИО1 от получения судебной корреспонденции по месту своей регистрации. 

Согласно ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 указанного Постановления Пленума юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом изложенного, с момента возвращения вышеуказанных заказных писем в суд судебная корреспонденция считается врученной ответчику.

При таких обстоятельствах, суд, с учетом согласия истца, положений ст. ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело при имеющейся явке. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к истцу с заявлением на получение кредита в размере 292 269 руб. 59 коп. сроком на 48 месяцев под 21,2 % годовых, одновременно подтвердила, что ознакомлена и согласна с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписав заявление (л.д. 32 - 33).

Банк в тот же день ДД.ММ.ГГГГ зачислил сумму кредита в размере 292 269 руб. 59 коп. на счет заемщика, открытый у истца (л.д.34).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор с присвоением номера №, в соответствии с которым банк обязался выдать ФИО1 потребительский кредит в размере 292 269 руб. 59 коп. сроком на 48 месяцев под 21,2 % годовых (п. п.1 - 4, 6 Индивидуальных условий кредитования) в сроки и на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями кредитования, а также Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (раздел2 Общих условий кредитования). 

В соответствии с п. 3.1., п. 3.2. Общих условий кредитования, п. 6 Индивидуальных условий кредитования, погашение заемщиком кредита и уплата процентов производятся одновременно, ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 9 081 руб. 80 коп, рассчитанными по формуле, указанной п. 3.1 Общих условий кредитования, в платежную дату - 04 число каждого месяца.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (пункты 3.3.1, 3.3.2 Общих условий кредитования).

Согласно п. 3.6. Общих условий кредитования, погашение заемщиком кредита и уплата процентов производится списанием денежных средств со счета (счетов) заемщика, отсутствие денежных средств не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения обязательств по погашению задолженности. 

Пунктом 3.4. Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которого неустойка составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Свои обязательства по договору банк исполнил в полном объеме. Из представленного расчета следует, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнял надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. 

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств образовалась задолженность в размере 317 458 руб. 12 коп., в том числе:

- просроченные проценты – 45 912 руб. 61 коп.

- просроченный основной долг – 271 545 руб. 51 коп.

Истец обращался в судебный участок № 40 Макарьевского судебного района Костромской области с заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 04.10.2021.

25.11.2022 мировым судьей судебного участка № 40 Макарьевского судебного района Костромской области был вынесен судебный приказ № 2-1683/2022, которым с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору и расходы по уплате государственной пошлины.

05.04.2023 определением мирового судьи судебного участка № 40 Макарьевского судебного района Костромской области судебный приказ № 2-1683/2022 был отменен.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнил условия кредитного договора по возврату суммы кредита, суд считает заявленные истцом требования в части взыскания задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера задолженности подлежащей взысканию суд исходит из представленного банком расчета взыскиваемой суммы, который проверен и признан правильным, поскольку он подтвержден выпиской из лицевого счета, сделан с учетом внесенных ответчиком в погашение кредита сумм, соответствует условиям кредитного договора и не противоречит закону.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия, согласно которой ПАО «Сбербанк» уведомило ФИО1 о принятом решении о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Ответчику было предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить всю сумму задолженности, которая составляла 295731 руб. 71 коп.

Ответчик на претензию не ответил, денежные средства в счет погашения задолженности не уплатил.

Несвоевременное исполнение обязательств должником ФИО1 по кредитному договору перед истцом привело к нарушению прав кредитора, что по смыслу ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора и возложения на ответчика обязанности по погашению долга.

Таким образом, оценивая указанные выше обстоятельства в совокупности, с учетом ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору с ПАО «Сбербанк», суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взысканию с ответчика задолженности по кредиту в размере 317 458 руб. 12 коп.

При расчете истцом определена сумма штрафов и неустойки в размере, согласованном сторонами.

Оснований для снижения начисленных истцом сумм штрафа, в порядке статьи 333 ГК РФ в данном случае не имеется, поскольку они соразмерны последствиям и сроку нарушения обязательств.

С учетом изложенного заявленная истцом сумма неустойки (штрафа) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Разрешая исковые требования истца о взыскании судебных расходов в размере 12374 руб. 58 коп., суд исходит из следующего.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска, исходя из суммы исковых требований в размере 317 458 руб. 12 коп., уплачена государственная пошлина двумя платежными поручениями на сумму 9 265 руб. 47 коп. при подаче искового заявления в суд и 3 109 руб. 11 коп. при подаче заявления о выдаче судебного приказа, итого на общую сумму 12 374 руб. 58 коп.

Положениями пп. 4 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ предусмотрено, что по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: от суммы 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 руб.

С учетом положений абзаца 4 пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ, государственная пошлина при подаче истцом иска составляет 6 374 руб. 58 коп. и 6000 рублей за требование о расторжение договора (пп. 2 п. 1 ст. 333.21, пп. 1 п. 1 ст. 333.22 НК РФ).

В связи с удовлетворением исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

...>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> 

<

...>, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 317 458 (триста семнадцать рублей четыреста пятьдесят восемь) руб. 12 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12374 (двенадцать тысяч триста семьдесят четыре) рубля 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Макарьевский районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья:подпись

Копия верна. Судья Ю.П. Чистякова

Решение в окончательной форме принято 16.06.2023 года