Дело № 2-3538/2023

УИД 23RS0047-01-2023-001000-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 мая 2023 г. Советский районный суд г. Краснодара

в составе:

председательствующего судьи Арзумановой И.С. 

при секретаре Почуйко В.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 АлексА.у о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 66 129,66 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 183,89 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, назначение: жилое. Площадь: общая 36 кв. м. Адрес (местоположение): Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, 

<

адрес>, корпус №, 

<

адрес>. Кадастровый №.

В обоснование заявленных требований указано, что 19.07.2016 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4 заключен договор о предоставлении кредита «Приобретение строящегося жилья» на сумму 1 322 000 руб. на инвестирование строительства квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, 

<

адрес>, литер 9, на срок 180 месяцев под 11,90 % годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщик предоставил Кредитору залог (ипотек) объекта недвижимости: квартира, назначение: жилое. Площадь: общая 36 кв. м. Адрес (местоположение): Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, 

<

адрес>, корпус №, 

<

адрес>. Кадастровый №. Запись в ЕГРП: № от 15.07.2019,существующие ограничения(обременения) права: ипотека в силу закона. Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, между тем ответчик условия кредитного договора не выполнял. По состоянию на 10.01.2023 задолженность заёмщика по Кредитному договору составляет 66 129,66 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 62 557,97 руб. и задолженности по просроченным процентам 3 571,69 руб. Банку стало известно, что заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору не исполнено.

В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о признании исковых требований и о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом (№).

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным провести слушание дела в отсутствие надлежаще извещенных неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 19.07.2016 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4 заключен договор о предоставлении кредита «Приобретение строящегося жилья» на сумму 1 322 000 руб. на инвестирование строительства квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, 

<

адрес>, литер 9, на срок 180 месяцев под 11,90 % годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщик предоставил Кредитору залог (ипотек) объекта недвижимости:Квартира, назначение: жилое. Площадь: общая 36 кв. м. Адрес (местоположение): Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, 

<

адрес>, корпус №, 

<

адрес>. Кадастровый №. Запись в ЕГРП: № от 15.07.2019, существующие ограничения(обременения) права: ипотека в силу закона. Свои обязательства по предоставлению кредита 

Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит в указанном размере, что подтверждается материалами дела. Между тем ответчик условия кредитного договора не выполнял

Согласно свидетельству о смерти VI № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 19.03.2021.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 11.04.2022 основания для произведения страховой выплаты отсутствуют.

Согласно сведениям, поступившим от нотариуса ФИО5, после смерти ФИО4 заведено наследственное дело №. Круг наследников, принявших наследство – дочь ФИО1, дочь -ФИО2, сын - ФИО3 На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заёмщиком исполнено не было.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю надень открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из положений п. 1 ст. 1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний от третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства - ч.2 ст. 1153 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и со ст. 1175 ГК РФ срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.

Также в соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» все дела по спорам, возникающим из наследственных правоотношений, в том числе дела по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например, дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, по платежам в возмещение вреда, взысканным по решению суда с наследодателя и др.), подсудны районным судам».

Таким образом, учитывая, что заёмщиком не исполнены обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор

Таким образом, после смерти должника по кредитному договору к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, ч. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Согласно представленному расчету 10.01.2023 задолженность заёмщика по Кредитному договору составляет 66 129,66 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 62 557,97 руб. и задолженности по просроченным процентам 3 571,69 руб.

Поскольку представленный размер задолженности ответчиками не оспорен, суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению и считает возможным взыскать задолженность по кредитному договору № от 19.07.2016 в размере 66 129,66 руб. с наследников умершей ФИО4 - ФИО1, ФИО2, ФИО3

При этом суд отмечает, что в ходе рассмотрения дела, сторонами ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы не заявлялось.

Разрешая требование об обращении взыскания на залоговое имущество, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 названной статьи).

Как установлено судом, согласно отчету оценщика № от 30.07.2019 рыночная стоимость залогового имущества - Квартиры, назначение: жилое.; площадь: общая 36 кв. м. Адрес (местоположение): Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, 

<

адрес>, корпус №, 

<

адрес>. Кадастровый №. Запись в ЕГРП: № от 15.07.2019 составляет 1 780 000 руб.

Сумма задолженности 66 129,66 руб., что составляет 3,72 % от стоимости заложенного имущества.

Принимая во внимание, что сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, суд считает возможным отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 8 183,89 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от 19.07.2016, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО4.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 АлексА.а в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 129,66 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 183,89 руб., а всего 74 313 (семьдесят четыре тысячи триста тринадцать) руб. 55 коп. 

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Советский районный суд гор. Краснодара в течение 1 месяца.

Судья: