РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе

председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре Хрибковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> 

ДД.ММ.ГГГГ года 

гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору. Просит суд взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 200 441,85 руб., состоящую из основного долга - 149 799,30 руб., процентов на непросроченный основной долг - 44242,55 руб., комиссии - 600 руб., штрафа – 5800 руб., а также государственную пошлину в размере 5 204,42 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 200 441,85 руб.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ. по договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования №

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ 

Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита.

Составными частями кредитного договора или договора являются заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в связной банк (ЗАО) и Тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Обществом уступке права требования.

Истец ООО «Феникс» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне слушания дела извещено надлежащим образом, причину неявки суду не сообщило, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала, заявила ходатайство о применении срока исковой давности и просила отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами по средствам почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 807 ГК РФ предусматривает заключение договора займа, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в «Связной банк» (ЗАО) с заявлением о заключении договора о предоставлении ей кредита, выдаче банковской карты на ее имя, открытии специального карточного счета и просьбой предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет.

Ответчик при направлении в банк заявления сделала оферту на заключение кредитного договора, в рамках которого просила банк открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и осуществлять кредитование.

«Связной банк» (ЗАО) исполнило взятые на себя обязательства, на основании предложения ответчика, открыла ответчику банковский счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО), Тарифах банка, и тем самым заключила кредитный договор № S№.

Следовательно, с момента открытия указанного счета кредитный договор №S№ от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования 60000 руб., со сроком действия карты - ноябрь ДД.ММ.ГГГГ., считается заключенным.

Указанный договор состоит из заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО), Тарифах банка, которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

В указанных документах стороны согласовали все существенные условия договора, в том числе, процентную ставку 24 % годовых, а также порядок предоставления кредитных денежных средств и порядок погашения задолженности: минимальный платеж 5000 руб., дата платежа – каждое 15-ое число месяца.

В соответствии с п. 7.5 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) кредит предоставляется клиенту в безналичной форме путем зачисления все суммы кредита на счет, указанный в заявлении на кредит. Комиссия за организацию кредитного процесса (если применимо) списывается со счета в безакцептном порядке.Согласно п. 7.6 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня) из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода.

В соответствии с п. 7.13.5 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО), клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору. Требование считается полученным клиентом по истечению 6 дней с даты направления требования по последнему известному банку адресу клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение клиентом требования банк ответственности не несет.

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом банк направляет клиенту письмо с напоминанием о необходимости погашения клиентом задолженности перед банком (пункт 7.10. Общих условий).

Последний платеж по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен ответчиком ФИО1 - ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1000 руб., что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии АО «Связной банк».

Кроме того, как видно из представленного расчета задолженности ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ. данную банковскую карту не использовала, ДД.ММ.ГГГГ. с банковской карты были списания денежных средств в размере 500 руб.

Между тем, как следует из выписки по счету ФИО1 АО «Связной Банк» ДД.ММ.ГГГГ. сформировало задолженность для требования досрочного возврата кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Иных документов, подтверждающих, что банк извещал заемщика о досрочном погашении образовавшейся задолженности, материалы дела не содержат.

ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого, цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Общий объем неисполненных должниками обязательств указывается в Перечне должников (приложение 1,2 к договору) по состоянию на 20.04.2015г. исчисляется путем сложения всех сумм задолженностей должников, указанных в Перечне (Приложение 1,2 к договору).

Мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ. был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ 

Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. отменен.

По настоящее время задолженность перед банком по кредитному договору ответчиком не погашена, что также подтверждается справкой о размере задолженности.

Ответчиком в судебном заседании было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, суд полагает, что заявленное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению, исходя из следующего.

Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 6 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 7.13.5 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО), срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту требования о досрочном погашении образовавшейся задолженности. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. 

Как следует из материалов дела АО «Связной Банк» сформировало задолженность для требования досрочного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ., при этом с ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 данную банковскую карту не использовала, а имеющееся в материалах дела требование генерального директора ООО «Феникс» о полном погашении долга ответчиком, суд принять в качестве доказательства уведомления ответчика об имеющейся задолженности, суд принять не может, поскольку данное требование не датировано, также материалы дела не содержат документов, подтверждающих его отправление заемщику ФИО1, а к мировому судье за судебным приказом ООО «Феникс» обратилось в феврале ДД.ММ.ГГГГ (судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ. по делу №), то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, заявление о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: (подпись) 

Верно. Судья: Н.А. Путилова

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда 

<

адрес>