дело № 2-154/2021

уид 54RS0035-01-2021-000270-44

поступило в суд 02.02.2021 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 марта 2021 года г. Татарск

Татарский районный суд Новосибирской области в составе: председательствующего С.П. Довыденко; 

при секретаре судебного заседания: И.А. Люсевой;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

В основание исковых требований представитель истца указал о том, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 56000 рублей. 

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себяобязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно, любым оговоренным в договоре способом, направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий был выставлен заключительный счет.

После выставления заключительного счета, банком было предложено заключить договор реструктуризации и имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком акцептована офертаБанка (внес платеж на Договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются оферта, тарифы по тарифному плану, общие условия кредитования вцелях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и выставлен заключительный счет.

Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема -передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ Договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет: 99903.15 рублей, что подтверждается Актом приема -передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, В настоящее время права требования по Договору принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 99903,15 рубля.

Представитель истца просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, по кредитному договору в размере 99903,15 рубля, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 3197,09 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, суду предоставил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии, исковые требования поддерживает. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства, суду предоставила заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования не признаёт, просит применить срок исковой давности. 

Судом в ходе судебного разбирательства установлено следующее:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из заявления - анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты. Заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанное ответчиком, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифы Банка в своей совокупности представляют заключенный между сторонами договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с установленным лимитом кредитования. (л.д. 19);

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф. Кредитные системы для заключение договора клиент предоставляет банку анкету - заявление. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. (п. 2.3);

Банк выпускает клиенту кредитную карту. Кредитная карта передаётся клиенту не активированной. Клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты. Кредитная карта активируется банком если клиент сообщит Банку по телефону правильные коды доступа. (п. 3.1, п. 3.3);

Банк ежемесячно направляет клиенту счет - выписку. (п. 5.1);

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок указанный в счет - выписке. (п. 5.6);

Банк устанавливает клиенту лимит задолженности. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности без предварительного уведомления клиента. (п. 6.1);

Заключительный счет - документ формируемый банком и направляемый клиенту с требованием погасить всю задолженность. В случае невыполнения заемщиком обязательств по выплате кредита кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор с направлением заемщику заключительного счета, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему, клиент оплачивает банку плату за обслуживание карты, штраф за неоплату минимального платежа, плату за СМС оповещения. (п. 11.1) (л.д. 20-25);

Согласно сведений движения средств по договору № усматривается, что с карты осуществлялось снятие денежных средств с июня 2011 г., последнее пополнение по карте было в мае 2012 г. (л.д. 13);

В соответствии со ст. 432 ч.2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Указанные договорные отношения между ответчиком и АО «Альфа-Банк» не противоречат закону.

Согласно заключительного счета от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ответчице предлагается погасить образовавшуюся задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 109953,15 рублей, в том числе основной долг - 65327,55 рублей, проценты 30472,44 рублей, иные платы, штраф - 14153,16 рублей в течении 30 дней с момента получения настоящего заключительного счета. (л.д. 31);

Из оферты от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, усматривается, что Банк предлагает ФИО1 заключить договор реструктуризации задолженности №. В случае согласия настоящей оферты ФИО1 надлежит в течении 3 месяцев с даты оферты осуществить первый платеж по графику платежей - 3100 рублей (л.д. 33 -34);

Согласно сведений движения средств по договору № усматривается, что пополнение по карте осуществлялись ДД.ММ.ГГГГ- 3100 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 3100 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 3100 рублей. (л.д. 17);

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом с ДД.ММ.ГГГГ между сторонами возникли новые договорные отношения по погашению задолженности платежами в 3100 рублей ежемесячно. 

Согласно заключительного счета от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ответчице предлагается погасить образовавшуюся задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 99903,15 рублей, в том числе основной долг - 86089,99 рублей, штраф - 13813,16 рублей в течении 30 дней с момента получения настоящего заключительного счета. (л.д. 32);

Из Генерального соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении уступки прав требований усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено Генеральное соглашение №, в соответствии с которым с даты подписания Генерального соглашения N 2 Банк предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях Генерального соглашения N 2 принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанным в пункте 3.1 Генерального соглашения N 2, по кредитным договорам указанным в реестре, каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании Дополнительного соглашения. (л.д. 37-44);

Из дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к Генеральному соглашению N 2 в отношении уступки прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), с одной стороны и ООО "Феникс" с другой стороны, Банк во исполнение своих обязательств по Генеральному соглашению N 2 уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех Кредитных договоров, перечисленных в Акте приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36);

Согласно акта приёма - передачи прав «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) передало ООО «Феникс» права требования к ФИО1, возникшие из кредитного договора №, на сумму задолженности в 99903,15 рубля. (л.д. 35);

Из уведомления о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору, усматривается, что оно направлено ФИО1 (л.д. 12);

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. 

Условий, ограничивающих право Банка уступить права по договору иному лицу, в договоре не имеется.

Далее ответчицей заявлено о применении срока исковой давности по спору.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом в соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока исковой давности в этом случае начинается в отношении каждой невозвращенной в срок части кредита.

Заключительный счет выставлен ответчице 07.08.2013 г. со сроком уплаты задолженности в течении 30 дней с момента его получения. 

Из определения мирового судьи от 28.04.2020 г. усматривается, что судебный приказ от 16.09.2019 г. о взыскании задолженности по кредитному договору отменен. (л.д. 29);

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла приведенной нормы права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Исходя из указанных обстоятельств срок исковой давности истек еще в сентябре - октябре 2016 г. то есть до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа. 

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований без исследования иных фактических обстоятельств по делу (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), при таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований следует отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации № 0035165240 от 26.11.2012 года образовавшейся за период с 25.03.2013 года по ДД.ММ.ГГГГ отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Решение изготовлено в окончательной форме 15.03.2021 г. 

Судья С.П. Довыденко