Дело №2-2323/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2018 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе: 

судьи Тултаева А.Г., 

при секретаре Боковой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование требований указано, что {Дата изъята} между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кировского регионального филиала и гражданами ФИО1, ФИО2, заключен кредитный договор {Номер изъят}, на основании которого заемщикам предоставлен кредит в размере 1 358 000 рублей 00 копеек под 19 % годовых, и сроком возврата до {Дата изъята}. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет, открытый заемщику, что подтверждается банковским ордером {Номер изъят} от {Дата изъята}. Возврат кредита по договору предусмотрен ежемесячно согласно графику. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека (залог) жилого дома и земельного участка, на котором данный дом расположен. Истец (залогодержатель) принял на себя обязательство предоставить ответчикам денежные средства в размере и на условиях, определенных вышеуказанным кредитным договором, а заемщики Д-ны обязались их возвратить, передав в залог Банку следующее недвижимое имущество: – жилой дом, площадью 68,1 кв.м., кадастровый {Номер изъят}, адрес: {Адрес изъят}, - земельный участок, категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное строительство – для дачного строительства, общей площадью 1 941 кв.м., адрес: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}. За период действия кредитного договора неоднократно возникала просрочка по основному долгу и просрочка по уплате процентов. По состоянию на {Дата изъята} задолженность по договору составляет 1 583 052 руб. 44 коп., в том числе: 1 299 043 руб. 87 коп. - основной долг; 265 285 руб. 66 коп. - проценты за пользование кредитом; 188 722 руб. 91 коп. – сумма штрафа за пропуски планового платежа основного долга и / или процентов. {Дата изъята} Банк в адрес заемщиков направил уведомление с требованием о погашении задолженности и расторжении кредитного договора, в связи с существенным нарушением его условий. Данное требование осталось без ответа. Просит расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 1 583 052,44 руб., в том числе: сумма основного долга – 1 299 043,87 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 265 285,66 руб., штраф за пропуски планового платежа – 18 722,91 руб., проценты за пользования кредитом в размере 19% годовых начисляемых на сумму основного долга 1 299 043,87 руб. начиная с {Дата изъята} и по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество: – жилой дом, площадью 68,1 кв.м., кадастровый {Номер изъят}, адрес: {Адрес изъят}, - земельный участок, категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное строительство – для дачного строительства, общей площадью 1 941 кв.м., адрес: {Адрес изъят} Шиховское, кадастровый {Номер изъят}. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 168 000 руб. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оценке заложенного имущества в размере 7 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 22 115 руб.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия, не возражает против принятия решения в порядке заочного судопроизводства. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, причина неявки неизвестна, ходатайств не заявляли, возражений не представили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, учитывая согласие истца, изложенное в заявлении.

Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кировского регионального филиала и гражданами ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в размере 1 358 000 рублей 00 копеек под 19 % годовых и сроком возврата до {Дата изъята}.

Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет, открытый заемщику ФИО1, что подтверждается банковским ордером {Номер изъят} от {Дата изъята}. Возврат кредита по договору предусмотрен ежемесячно согласно графику.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил ФИО1 и ФИО2 кредит в размере 1 358 000 руб.

Согласно договору {Номер изъят} об ипотеке (залог недвижимости) от {Дата изъята} обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека (залог) жилого дома и земельного участка.

По условиям договора истец принял на себя обязательство предоставить ответчику денежные средства в размере и на условиях, определенных вышеуказанным кредитным договором, а ФИО1 и ФИО2 обязались их возвратить, передав в залог Банку жилой дом, площадью 68,1 кв.м., кадастровый {Номер изъят}, расположенный по адресу: {Адрес изъят}, и земельный участок, категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное строительство – для дачного строительства, общей площадью 1 941 кв.м., адрес: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}.

Из представленного истцом расчёта задолженности следует, что ответчики нарушали условия исполнения договора, перестали вносить какие-либо платежи в счет погашения задолженности и уплаты процентов, имеют просроченную задолженность. 

Согласно расчёту, представленному истцом, размер задолженности по состоянию на {Дата изъята} составляет 1 583 052 руб. 44 коп., в том числе: 1 299 043 руб. 87 коп. - основной долг; 265 285 руб. 66 коп. - проценты за пользование кредитом; 188 722 руб. 91 коп. – сумма штрафа за пропуски планового платежа основного долга и / или процентов.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям договора. 

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности ответчиками не исполнены, принимая во внимание значительный размер сумм просроченных платежей и нарушение сроков погашения кредита, суд приходит к выводу, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются достаточным основанием для досрочного возвращения кредита, в связи с чем, заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков в суммы задолженности по кредиту в солидарном порядке в общем размере 1 583 052,44 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых начисляемых на сумму основного долга 1 299 043,87 руб. начиная с {Дата изъята} и по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

{Дата изъята} Банк направил в адрес ответчиков Д-ных требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, от получения которых ответчики уклонились. Требования возращены в адрес Банка.

В данном случае, с учетом размера заявленных требований, суд признает существенным нарушение заемщиком условий кредитного договора, что в силу закона является основанием для его расторжения.

При таких обстоятельствах кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 следует расторгнуть.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – жилой дом и земельный участок, принадлежащие ответчикам, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как было указано судом ранее, задолженность ответчика перед истцом составила в общей сложности 1 583 052,44 рублей.

В соответствии с п. 3.5 договора {Номер изъят} об ипотеке (залог недвижимости) от {Дата изъята}, с момента государственной регистрации перехода права собственности на жилой дом и земельный участок к ответчикам, указанное недвижимое имущество считается находящимся в залоге у АО «Россельхозбанк», права которого удостоверяются закладной. Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области, о чем в Едином государственном реестре недвижимости с ним {Дата изъята} сделаны записи регистрации {Номер изъят}, {Номер изъят}.

Условиями договора {Номер изъят} об ипотеке (залог недвижимости) от {Дата изъята} (п. 2.6., 2.1-2.5) предусмотрено, что в случае неисполнения заёмщиком требований кредитора нарушения обязательств по договору ответчик согласен отвечать за неисполнение всех обязательств по кредитному договору предметом ипотеки.

В соответствии с положениями ст.ст. 2,5 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее ФЗ «Об ипотеке») ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3,4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчики принятые обязательства по договору надлежащим образом не исполняли и не исполняют в настоящее время, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путём продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нём суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика.

Согласно заключению ООО { ... } от {Дата изъята} {Номер изъят} рыночная стоимость объекта оценки жилого дома, площадью 68,1 кв.м., кадастровый {Номер изъят}, адрес: {Адрес изъят}, составляет 2 710 000 руб., в том числе рыночная стоимость земельного участка, категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное строительство – для дачного строительства, общей площадью 1 941 кв.м., адрес: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят} – 370 000 руб.

Оснований не доверять данному заключению у суда не имеется, ответчиками оно не оспорено. 

Таким образом, суд считает необходимым обратить взыскание на указанное недвижимое имущество, определив его начальную продажную цену при реализации в размере 2 168 000 руб. (80% от его стоимости).

В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объёме, с ответчиков подлежат взысканию расходы по оценке имущества в сумме 7 000 рублей по платежному поручению от {Дата изъята} {Номер изъят}, а также расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 22 115 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 1 583 052,44 руб., в том числе: сумма основного долга – 1 299 043,87 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 265 285,66 руб., штраф за пропуски планового платежа – 18 722,91 руб., проценты за пользования кредитом в размере 19% годовых начисляемых на сумму основного долга 1 299 043,87 руб. начиная с {Дата изъята} и по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

– жилой дом, площадью 68,1 кв.м., кадастровый {Номер изъят}, адрес: {Адрес изъят},

- земельный участок, категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное строительство – для дачного строительства, общей площадью 1 941 кв.м., адрес: {Адрес изъят}, кадастровый {Номер изъят}.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 168 000 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала расходы по оценке заложенного имущества в размере 7 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 22 115 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть также обжаловано сторонами в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 25.05.2018.

Судья А.Г.Тултаев