дело № 2-1531/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

17 июня 2019 года г. Барнаул 

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи: Астаниной Т.В.,

при секретаре: Вакаевой Е.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску: АО «Райффайзенбанк» в лице Сибирского филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Райффайзенбанк» в лице Сибирского филиала обратился в Октябрьский районный суд г.Барнаула с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ по счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 157579,31 руб., в т.ч.: задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 58833,81 руб., задолженность по оплате просроченного основного долга – 85342,13 руб., задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1398,08 руб., задолженность по основному долгу – 12005,29 руб., также просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4351,59 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» (в настоящее время - АО) и ФИО1 на основании акцептированного банком предложения заемщика от ДД.ММ.ГГГГ заключили договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в пределах кредитного лимита в размере 30000 руб., под 24 % годовых. 

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, образовалась задолженность в указанном выше размере. 

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания извещены надлежащим образом, ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие содержится в иске; ответчик также просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем составлена телефонограмма. ДД.ММ.ГГГГ в суд от ответчика поступило письменное заявление о применении последствий пропуска банком срока исковой давности, в связи с чем, ФИО1 просила в иске отказать. 

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.3 ст.434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» (в настоящее время - АО) и ФИО1 на основании акцептированного банком предложения заключили договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в пределах кредитного лимита в размере 30000 руб. под 20 % годовых. 

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно выписке на имя заемщика был открыт счет №. Ответчик ДД.ММ.ГГГГ воспользовалась банковской картой, использовав кредитные денежные средства что подтверждается выпиской по счету и не оспорено стороной ответчика. 

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере в сроки и на условиях договора.

Согласно п.7.2.1, 7.2.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», утв. ДД.ММ.ГГГГ, вступивших в действие с ДД.ММ.ГГГГ (далее – Общие условия), проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте Кредита, начиная с даты, следующей за Датой предоставления Кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно Тарифам по Кредитным картам, действующим на дату предоставления Кредита, за исключением случаев: описанных в п.7.1.6 Общий Условий, когда клиент изменяет тарифный план по кредитной карте. В этом случае начисление процентов производится ежедневно за фактически период пользования кредитными средствами по ставке банка согласно Тарифам, действующим на момент такого изменения. 

Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей Расчетной даты (п.7.3.1 Общих условий).

Минимальный платеж – обязательный ежемесячный платеж по кредиту в погашение Общей задолженности по кредиту. Минимальный платеж включает в себя проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 5 % от общей задолженности по кредиту в Расчетную дату (п.1.34 Общих условий). 

Если сумма общей задолженности по кредиту на расчетную дату текущего месяца, за исключением судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности, составила сумму, меньшую либо равную 20 долларам США (или 20 евро, или 600 рублям РФ), то минимальный платеж должен равняться общей задолженности по кредиту (п.7.3.3 Общих условий). 

При наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, банк вправе требовать досрочного погашения общей задолженности по кредиту в полном размере. Клиент обязан произвести полное погашение общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования. В случае исполнения клиентом требования банка договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения клиентом предусмотренного настоящим пунктом требования банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке (п.7.4.3 Общих условий). 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено письменное требование банка о полном погашении задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73522,46 руб., которое до настоящего времени не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского района г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженности по договору о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ по счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 138410,04 руб.

Суд, проверив правильность представленного истцом расчета, соглашается с ним, считает его верным и составленным с учетом всех сумм, внесенных в счет погашения кредита, ответчиком расчет задолженности не оспорен. Ответчиком доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение им обязательств по кредитному договору, не представлено. 

При этом суд не соглашается с доводами возражений ответчика о пропуске банком срока исковой давности ввиду следующего. 

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика требование о погашении задолженности в полном объеме.

Согласно п.7.4.3 Общих условий клиент обязан произвести полное погашение общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования. 

С настоящим иском в суд банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, направив его почтой (л.д. 98). 

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 200 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. о обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Суд полагает, что в отношении требования банка о погашении задолженности, срок исковой давности не пропущен, поскольку кредит предоставлен до момента востребования, то есть отношения являются действующими.

В связи с тем, что ни заявлением (офертой), ни Общими условиями не предусмотрен график внесения денежных средств с указанием конкретных сумм платежей в счет погашения основного долга, такой график сторонами не подписывался и не согласовывался, а срок действия кредитного договора определен моментом до востребования, суд полагает, что истцом срок исковой давности по взысканию задолженности в указанном банке размере не пропущен.

Кроме того, в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Поэтому период с ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа) до ДД.ММ.ГГГГ (дата отмены судебного приказа) подлежит исключению из трехлетнего периода течения срока исковой давности.

В связи с чем, суд полагает требования банка подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи и с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4351,59 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» в лице Сибирского филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты к текущему счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 157579,31 руб., в т.ч.: задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 58833,81 руб., задолженность по оплате просроченного основного долга – 85342,13 руб., задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1398,08 руб., задолженность по основному долгу – 12005,29 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4351,59 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий: Т.В. Астанина