Дело №2-2-285/2020 

УИД: 33RS0017-02-2020-000236-07 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

17 ноября 2020 года

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Шульга В.В.

при секретаре Балясниковой Е.Г. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Радужный Владимирской области гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что дд.мм.гггг. между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 101 000 руб. на срок по дд.мм.гггг. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90 % годовых. Денежные средства в сумме 101 000 руб. были перечислены ответчику, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик ознакомился с условиями предоставления кредита, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, дд.мм.гггг. ФИО1 нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». дд.мм.гггг. ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору №... от дд.мм.гггг., заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № №..., по условиям которого право требования по кредитному договору, заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО1, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердила право Банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору составила 218 587 руб. 25 коп., в том числе: - задолженность по основному долгу – 99 235 руб. 84 коп., - задолженность по процентам – 115 422 руб. 41 коп., - задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, – 3 929 руб. С момента заключения договора цессии по дату подачи искового заявления платежей в счет погашения долга не поступало. В связи с поступившими возражениями от ответчика судебный приказ от дд.мм.гггг. о взыскании с ответчика задолженности был отменен, что вызвало обращение в суд. Просил взыскать с ответчика задолженность в размере 218 587, 25 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 385, 88 руб. 

Истец ООО «Филберт» в содержании иска просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя и исковые требования удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 просила рассмотреть дело в свое отсутствие, ранее представила письменные возражения на исковое заявление, в которых указала, что кредитный договор она заключала с Банком и об изменении кредитора ее никто не извещал. Кредит она брала для своих родственников, о наличии долга не знала, извещений из Банка ей не поступало. В обоснование возражений заявила о пропуске срока исковой давности, поскольку платежи по кредитному договору прекратились в 2015 году. 

По правилам п.7 ст. 113 ГПК РФ, в целях информирования участников процесса о движении дела, информация о времени и месте судебного заседания была размещена на официальном сайте Собинского городского суда Владимирской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». 

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле. 

Исследовав письменные документы по делу, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п.1 ст.9 ГК РФ). 

Согласно п.2 ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.432 ГК РФ). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ). 

Положения п.1 ст.810 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе (п.2 ст.819 ГК РФ). 

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ). 

Из материалов дела следует, что, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита дд.мм.гггг. между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 101 000 руб. 00 коп. сроком на 47 месяцев до дд.мм.гггг. включительно под 39, 90 % годовых, полная сумма, подлежащая выплате – 253 689, 06 руб. включает в себя сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий (п. 18 договора). Заемщик подтвердил свое согласие на заключение кредитного договора, на ознакомление и согласие с условиями договора, Условиями предоставления кредита, Тарифами, также согласилась на уступку Банком своих прав по кредиту (пункты 13, 14, 20 договора) (л.д. №...). 

Сумма кредита в размере 101 000 руб. перечислена на счет заемщика в банке №..., что следует из выписки по счету (л.д. №...). 

Порядок уплаты заемщиком кредита и процентов по кредитному договору установлен графиком платежей, согласно которому ответчик обязан был ежемесячно, до 25 числа каждого месяца, оплачивать в Банк денежные средства по кредитному договору №... от дд.мм.гггг. в размере 5 400 руб., осуществив последний платеж дд.мм.гггг. в размере 5 289, 06 руб. (л.д.№...). 

Из представленной расширенной выписки из лицевого счета следует, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчиком, начиная с дд.мм.гггг. года, не исполнялись, что привело к образованию задолженности (л.д. №...). 

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору №... от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг., общая сумма задолженности составила 218 587 руб. 25 коп., в том числе: - задолженность по основному долгу – 99 235 руб. 84 коп., - задолженность по процентам – 115 422 руб. 41 коп., - задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, – 3 929 руб. 00 коп. (л.д.№...). 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ).

дд.мм.гггг. между ПАО «Почта Банк» (ранее имевшему наименование ОАО «Лето Банк») (Цессионарий) и ООО «Филберт» (Цедент) заключен договор уступки прав (требований) № №..., по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К Цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков (л.д. №...). 

По указанному договору цессии к ООО «Филберт» перешло, в том числе, право требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору №... от дд.мм.гггг. в размере 218 587 руб. 25 коп. (л.д.№...). 

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. 

Таким образом, ООО «Филберт» стало правопреемником ПАО «Почта Банк» (ранее ОАО «Лето Банк»). 

Ответчик ФИО1 была уведомлена ООО «Филберт» об уступке права требования по кредитному договору №... от дд.мм.гггг. путем направления уведомления по адресу регистрации по месту жительства с указанием структуры задолженности и полной суммы задолженности, в связи с чем доводы ответчика о не извещении ее о смене кредитора по кредитному договору несостоятельны (л.д. №...). 

Мер к погашению задолженности по кредитному договору со стороны заемщика не последовало. 

Подтверждение информации о заключении кредитного договора между ФИО1 и АО «Почта Банк» содержится также в кредитной истории ответчика, предоставленной по запросу суда АО «Национальное бюро кредитных историй» в отношении физического лица ФИО1, согласно сведениям которой кредитный договор от дд.мм.гггг., кредитор – АО «Почта Банк», по договору уступки прав – ООО «Филберт», счет - №..., размер /лимит – 101 000 руб., полная стоимость 48, 030 %, финальный платеж – дд.мм.гггг., выплата основного долга и процентов – ежемесячно. Всего выплачено 21276 руб., дата последнего платежа – дд.мм.гггг., статус: - счет закрыт, переведен на обслуживание в другую организацию дд.мм.гггг., задолженность – 218 587 руб., просрочено 40 платежей, приобретатель права требования - ООО «Филберт» (л.д. №...). 

Отсутствие погашения задолженности вызвало обращение истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 города Собинки, Собинского района и ЗАТО г.Радужный Владимирской области от дд.мм.гггг. с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» взыскана задолженность по кредитному договору от дд.мм.гггг. в размере 218 587, 25 руб. (л.д.66-69). 

Определением мирового судьи от дд.мм.гггг. указанный судебный приказ отменен на основании возражений должника (л.д. №...). 

После отмены судебного приказа вопрос о погашении задолженности по кредитному договору ответчик с Банком не решил, отсутствие погашения задолженности со стороны заемщика до настоящего времени вызвало обращение Банка в суд с настоящим иском. 

Возражая относительно заявленных требований, ФИО1 также было заявлено и о пропуске истцом срока исковой давности. 

Проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для подачи иска, суд приходит к следующему. 

Как следует из материалов дела, последний платеж по кредитному договору был произведен ответчиком дд.мм.гггг., с этого времени платежей не поступило, что привело к образованию задолженности по основному долгу процентам за пользование кредитом, и Банку стало известно о нарушении его прав, как кредитора. С настоящим иском истец обратился в суд дд.мм.гггг., направив его по почте, в суд поступил дд.мм.гггг. (л.д.№...). 

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По правилам ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из письменных документов и расчета задолженности ООО «Филберт» следует, что дата произведенного ответчиком последнего платежа по кредитному договору от дд.мм.гггг. (основной долг и проценты за пользование кредитом) - дд.мм.гггг., срок действия договора истекал дд.мм.гггг.. В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Условиями предоставления потребительских кредитов, утвержденными Приказом ОАО «Лето Банк» от дд.мм.гггг., для заемщика был предусмотрен обязательный платеж, который представляет собой ежемесячную сумму обязательств – 5400 руб. к погашению. 

Из разъяснений, изложенных в пунктах 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что, по смыслу пункта 1 ст.200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Исходя из смысла названных правовых норм, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающих исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Следовательно, с дд.мм.гггг., при отсутствии очередного ежемесячного платежа, Банком была установлена просрочка платежа. По сведениям кредитной истории, на дату передачи прав ООО «Филберт» у заемщика имелось 40 просроченных платежей. При переуступке прав (требований) течение срока исковой давности не прерывается. 

В силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичное разъяснение дано в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». 

Из материалов дела следует, что последнее списание денежных средств в погашение кредита произведено Банком дд.мм.гггг., со следующего платежа - дд.мм.гггг., денежные средства в погашение основного долга и процентов, согласно Графику платежей, поступать прекратили, вплоть до даты погашения срока кредита дд.мм.гггг.. В этом случае срок исковой давности по взысканию задолженности у Банка истекает дд.мм.гггг.. 

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился дд.мм.гггг., согласно почтовому штампу на почтовом конверте (сдано в организацию почтовой связи), и с этого времени течение срока исковой давности прекратилось. Применительно к каждому платежу трехгодичный срок для взыскания задолженности необходимо исчислять с дд.мм.гггг.. 

Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору вынесен дд.мм.гггг., отменен определением суда от дд.мм.гггг.. 

Тем самым, трехгодичный срок исковой давности по обязательным платежам за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (платежи: от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг., от дд.мм.гггг.) истцом был пропущен. 

В силу разъяснений п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. 

Период стадии приказного производства, в течение которого прекратилось течение срока исковой давности, составил 24 дня, после чего течение срока давности продолжилось. 

дд.мм.гггг., по истечении 09 месяцев 05 дней, ООО «Филберт» обратилось в суд с настоящим иском посредством почтовой связи, что подтверждается почтовым конвертом (л.д. №...).

По условиям заключенного между Банком и ФИО1 кредитного договора, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты по нему в соответствии с Графиком платежей, в срок по дд.мм.гггг. (л.д. 20). 

В данном случае, срок обращения кредитора в суд с требованием о взыскании задолженности за период, предшествующий три года до подачи иска в суд, то есть с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., не пропущен, в связи с чем, с ФИО1 подлежат взысканию основной долг и проценты, предусмотренные графиком платежей, начиная с дд.мм.гггг..

При указанных обстоятельствах подлежит взысканию основной долг и проценты, подлежавшие оплате в период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., указанные в графике платежей, в количестве 11 платежей. Размер подлежащего взысканию основного долга составит 39 904 руб. 33 коп. (3047,84 + 3191,41 + 3259,27 + 3402,96 + 3485,04 + 3603,14 + 3790,55 + 3853,69 + 3997,7 + 4119,76 + 4152,97 = 39 904, 33 ); размер подлежащих взысканию просроченных процентов за пользование кредитом составит 8 385 руб. 83 коп. (1352,26 + 1208,69 + 1140,83 + 997,14 + 915,06 + 796,96 + 609,55 + 546,41 + 402,4 + 280,34 + 136,19 = 8 385, 83) (л.д. №...). 

Указанные основной долг и проценты ФИО1 до настоящего времени не оплачены. 

Кроме того, из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора ФИО1 дала согласие на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты» с даты заключения договора, следующей за датой текущего платежа, а также на включение ее в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенного между банком и ООО СК «КАРДИФ». Своей подписью на заявлении ФИО1 дала Банку акцепт на ежемесячное списание со счета №..., открытого по договору в ОАО «Лето Банк» без дополнительного распоряжения денежных средств в сумме комиссии (л.д. №...). 

По данным расчета задолженности по кредитному договору №... от дд.мм.гггг. за ФИО1 числится задолженность по уплате иных платежей - «страховка» в размере 3 929 руб., указанный платеж прямо предусмотрен условиями договора страхования, в связи с чем подлежит взысканию как задолженности по иным платежам, совместно с задолженностью по основному долгу и процентам. 

При таких обстоятельствах, суд признает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО «Филберт» задолженность по просроченному основному долгу в размере 39 904 руб. 33 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 8 385 руб. 83 коп., задолженность по иным платежам в размере 3 929 руб., поскольку срок исковой давности на их взыскание не пропущен.

В соответствии с ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в названной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно правовой позиции пунктов 1 и 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 26.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый документ. 

По делу истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5 385, 88 руб., которая при частичном удовлетворении заявленных требований подлежит возмещению с ответчика в размере 1766, 57 руб. (л.д.8-9). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Филберт» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору №... от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в общем размере 52 219 ( пятьдесят две тысячи двести девятнадцать) руб. 16 коп., в том числе: - задолженность по основному долгу - 39 904 руб. 33 коп.; - задолженность по процентам – 8 385 руб. 83 коп.; - задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, – 3 929 руб. 00 коп., и возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 766 (одна тысяча семьсот шестьдесят шесть) руб. 57 коп. 

В остальной части требования оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.В. Шульга