РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 02 декабря 2019 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В., 

при секретаре Медниковой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-675/2019 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту – Банк, Кредитор) в лице представителя Ц.Е.Ю. обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование требований Банк указал, что 10.09.2018г. Банк и ФИО1 (далее – Заемщик, Должник) заключили кредитный договор № (далее – Договор), по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 800 000,00 рублей на срок по 16.08.2023г. включительно с уплатой 11,4% годовых (12,4% годовых, начиная с 17.05.2019г.). Сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика № платежным поручением от 10.09.2018г. Согласно п. 6 Договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 16-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 17-го числа предыдущего календарного месяца по 16-ое число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 16.08.2023г. Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 17.04.2019г. по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на 20.09.2019г. задолженность по Договору составляет 797 748,09 рублей, из которых: 737 138,68 рублей – просроченный основной долг; 36 773,96 рублей – проценты за пользование кредитом; 8 942,13 рублей – проценты на просроченный основной долг; 13 173,68 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 719,64 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 330, 809, 810, 819 ГК РФ, Банк просил взыскать с ФИО1 задолженность по Договору по состоянию на 20.09.2019г. в размере 797 748,09 рублей, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11 177,48 рублей, а также проценты по Договору по ставке в размере 12,4% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 21.09.2019г. по дату его полного погашения включительно. 

Представитель истца Ц.Е.Ю. в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена, просила рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен по месту регистрации – 

<

адрес>

Копия определения о досудебной подготовке, судебная повестка о вызове в судебное заседание для рассмотрения гражданского дела, направленная в адрес ответчика по месту его регистрации, возвращены в суд без вручения ответчику в связи с истечением срока хранения. 

Лицо считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения и в случае, когда из указанного им места жительства (регистрации) поступило сообщение об отсутствии адресата по указанному адресу о том, что лицо фактически не проживает по этому адресу либо отказалось от получения почтового отправления, а также в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения. При этом неявка ответчика в почтовое (телеграфное) отделение за получением заказной корреспонденции на его имя является выражением воли последнего и свидетельствует об уклонении от извещения о времени и месте рассмотрения дела в суде, соответственно, с учетом положений п. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещение считается доставленным адресату.

С учетом изложенного, учитывая положения ст.ст. 117, 118 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, письменных ходатайств об отложении дела слушанием с приложением документов, свидетельствующих об уважительности неявки в судебное заседание, не подавал, возражений на иск не представил. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

10.09.2018г на основании поступившего в Банк заявления – анкеты на получение кредита между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 800 000,00 рублей под 11,4% на срок по 16.08.2023г. (включительно), а ФИО1 обязался возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты, начисленные за пользованием кредитом. Способ погашения кредита – ежемесячные аннуитентные платежи в размере 17 776,00 рублей 16 числа каждого текущего календарного месяца.

Договор заключен на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях предоставления потребительских кредитов (далее по тексту – Индивидуальные условия), с которыми ФИО1 был ознакомлен и полностью согласен, обязался их исполнять, что подтверждается его подписью, не оспаривается сторонами.

Суд полагает доказанным, что в рамках заключенного Договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа, порядке и сроках возврата. ИУ, содержащие сведения о полной стоимости кредита, подписаны Заемщиком ФИО1 собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии Заемщика со всеми условиями Договора.

Из п. 17.2 Индивидуальных условий следует, что кредит ФИО1 предоставляется путем перечисления на счет зачисления № в течение 3 рабочих дней с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий.

Кредит ФИО1 выдан 10.09.2018г., что подтверждается выпиской по счету банковской карты.

Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства в рамках кредитного договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.

Пунктом 4 Индивидуальных условий определено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 11,4% годовых.

Вместе с тем, пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрено, что исполнение обязательств Заемщика обеспечено: страхованием от несчастных случаев и болезней по договору страхования от 24 октября 2014г. №, по которому выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере суммы задолженности по кредиту выступает Кредитор. Срок страхования – на период действия Договора. 

В случае расторжения договора страхования/при неисполнении свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию в течение срока действия Договора Кредитор вправке принять решение об изменении процентной ставки по Договору. В случае принятия Кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 12,4% годовых. 

В связи с неисполнением обязанности по страхованию, предусмотренной п. 10 Индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью Договора, Банк уведомил ответчика об изменении процентной ставки по предоставленному кредиту, начиная с 17 мая 2019 года, процентная ставка установлена в размере 12,4% годовых. Кроме того, ФИО1 направлен новый график погашения кредита.

Следовательно, в период с даты заключения договора по 16.05.2019г. процентная ставка по Договору подлежала уплате в размере 11,4% годовых, а, начиная с 17.05.2019г. - в размере 12,4%. 

В силу п. 6 Договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 16-го числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 17-го числа предыдущего календарного месяца по 16-ое число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 16.08.2023г.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть вышеуказанным кредитным договором. 

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ответчиком нарушаются условия кредитного договора относительно сроков погашения очередных частей кредита, а также начисленных процентов за пользование им.

В связи с нарушением условий Договора, ненадлежащим исполнением обязательств по Договору Заемщику 28.05.2019., 18.07.2019г. заказными письмами по указанному в Договоре адресу направлялись требования о наличии просроченной задолженности по кредитному договору, а также о полном досрочном погашении задолженности. 

Факт направления уведомлений подтвержден документально списком внутренних почтовых отправлений от 19.07.2019г. Вместе с тем обязательства по Договору ответчиком выполнены не были.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчиком ФИО1 не представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга или его части, других сумм, предусмотренных условиями Договора.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Договора предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств Кредитор вправке потребовать уплаты пеней в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней, в этом случае, производится Кредитором за период с даты невыполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и\или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения Заемщиком (включительно). 

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 20.09.2019г. задолженность ФИО1 по Договору составила 797 748,09 рублей, из которых: 737 138,68 рублей – просроченный основной долг; 36 773,96 рублей – проценты за пользование кредитом; 8 942,13 рублей – проценты на просроченный основной долг; 13 173,68 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 719,64 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности по Договору, представленный Банком, не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным. Доказательств выплаты задолженности по Договору полностью или частично, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. 

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Положения названной статьи подлежат применению лишь в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, тогда как никаких подтверждений такой несоразмерности суду представлено не было.

Таким образом, суд признает размер требуемой неустойки справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком. 

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Банком правомерно потребован досрочный возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом и на просроченный основной долг, пени за просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов с Заемщика ФИО1, поэтому исковые требования подлежат полному удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 11 177,48 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 10.09.2018 года № в размере 797 748 (семьсот девяносто семь тысяч семьсот сорок восемь) рублей 09 копеек, из которой: 737 138 (семьсот тридцать семь тысяч сто тридцать восемь) рублей 68 копеек – просроченный основной долг; 36 773 (тридцать шесть тысяч семьсот семьдесят три) рубля 96 копеек – проценты за пользование кредитом; 8 942 (восемь тысяч девятьсот сорок два) рубля 13 копеек – проценты на просроченный основной долг; 13 173 (тринадцать тысяч сто семьдесят три) рубля 68 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 719 (одна тысяча семьсот девятнадцать) рублей 64 копейки – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору по ставке в размере 12,4% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 737 138 (семьсот тридцать семь тысяч сто тридцать восемь) рублей 09 копеек, с 21 сентября 2019 года по дату его полного погашения включительно. 

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 177 (одиннадцать тысяч сто семьдесят семь) рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято судом 05 декабря 2019 года. 

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда Ч.А.С.