РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2020 года г. Братск 

Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Ковалевой И.С., 

при секретаре Захаровой Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-298/2020 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с исковым заявлением, в обоснование которого указал, что (дата) между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - кредитор, истец) и ФИО1 (далее - заемщик, ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 274 340 руб. сроком на 84 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на (дата) задолженность по договору составляет 331 287,79 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 266 114.43руб. (задолженность по основному долгу) + 65 173.36 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 331 287,79 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с (дата) по (дата).

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от (дата) в размере 331 287 руб. 79 коп., в том числе: 266 114 руб. 43 коп - задолженность по основному долгу; 65 173 руб. 36 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности; взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 156 руб. 32 коп.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» - ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени судебного заседания, представила суду отзыв на исковое заявление, в котором указала, что (дата) ответчик направил в адрес истца уведомление о невозможности платить кредит, в связи с ухудшением финансового положения, не смотря на это истец длительное время не обращался в суд для расторжения кредитного договора, взыскания суммы основного долга, процентов, судебных расходов, просила уменьшить размер взыскиваемых процентов за пользование кредитом, в связи с затруднительным финансовым положением, ввиду наличия двух кредитных обязательств перед другими банками, а также потерю работы. 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодека Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодека Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Суд установил, что согласно договору кредитования № от (дата) между ПАО КБ «Восточный» (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредитования по условиям которого, банк предоставляет заемщику денежные средства на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования – 274 340 руб. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Дата выдачи кредита (дата). Срок возврата кредита 84 мес. Окончательная дата погашения (дата) (п.2). Ставка 23,4% годовых (п.4). Размер ежемесячного взноса 6 670 руб. Состав ежемесячного платежа установлен Общими условиями. Дата платежа – третье число каждого месяца (п.6). Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (п.8). 

Подписывая договор, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п.14). 

Договор кредитования, анкета подписаны сторонами.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ «Восточный», следует, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом средств на БСС при просрочке платежа (п. 4.4.4). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка (п. 4.6.). 

В случае нарушения клиентом сроков возврата суммы основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита и процентов (п. (дата)).

Выпиской из лицевого счета за период с (дата) по (дата) подтверждается предоставление кредита заемщику путем зачисления на банковский счет заемщика за указанный период времени денежных средств, в выписке также отражены операции по счету за указанный период и пользование заемщиком денежными средствами. 

Как следует из расчета суммы задолженности по состоянию на (дата) по кредитному договору № от (дата), задолженность ФИО1 составляет 331 287,79 руб., в том числе: 266 114,43 руб. - задолженность по основному долгу, 65 173,36 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. 

Расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, является верным, соответствует условиям договора кредитования, заключенного сторонами, и учитывает все внесенные ответчиком суммы в счет погашения задолженности. Контррасчет ответчиком ФИО1 не представлен.

Факт заключения указанного договора на указанных банком условиях подтверждается материалами дела, доказательств обратного ответчиком ФИО1 суду не представлено, доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от (дата), суду также представлено не было.

Определением мирового судьи (данные изъяты) от (дата) отменен судебный приказ от (дата) № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 289 148,39 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 045,74 рублей, а всего 292 194,13 рубль, в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа.

Учитывая, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, имеет задолженность перед банком по возврату полученного кредита и уплате процентов по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности, суд считает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности с ФИО1 подлежат удовлетворению, необходимо взыскать с ответчика в пользу истца 331 287,79 руб., в том числе: 266 114,43 руб. - задолженность по основному долгу, 65 173,36 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Суд не находит оснований для признания обоснованными доводов ответчика ФИО1 об уменьшении размера взыскиваемых процентов за пользование кредитом, в связи с затруднительным финансовым положением ответчика, ввиду наличия двух кредитных обязательств перед другими банками, потери работы, а также доводы о том, что истец длительное время не обращался в суд для расторжения кредитного договора, несмотря на направление ответчиком (дата) уведомления о невозможности платить кредит.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от (дата) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Пунктом 4 договора кредитования № от (дата) установлено, что заемщик ФИО1 согласилась и собственноручно подписалась с условием о предоставлении денежных средств на условии процентной ставки 23,4% годовых.

Таким образом, кредитным договором определена процентная ставка, которая подлежит применению при определении размера процентов за пользование кредитом. Указанные выше доводы ответчика являются несостоятельными, ввиду того, что ФИО1 располагала полной информацией об условиях заключенного договора и добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные им.

Наличие тяжелого материального положения, о чем указывает ответчик, также не является основанием для снижения суммы, подлежащей взысканию, поскольку действующее гражданское законодательство не предусматривает наличие указанного обстоятельства как обстоятельства, свидетельствующего о невозможности взыскания задолженности по обязательству должника с последнего.

При наличии обстоятельств, затрудняющих единовременное исполнение решения суда, ответчик не лишен права воспользоваться положениями ст. 203 ГПК РФ и ходатайствовать перед судом, рассмотревшим дело, о предоставлении ему отсрочки или рассрочки исполнения вступившего в законную силу судебного акта.

Доводы ответчика о том, что истец длительное время не обращался в суд с требованиями о взыскании задолженности, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку длительное не обращение кредитора с требованием о взыскании задолженности не освобождает заемщика от обязанности своевременно и в полном объеме выполнять условия кредитного договора.

Также истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 512,88 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № от (дата).

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из удовлетворенных судом требований имущественного характера, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 512,88 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 331 287,79 руб., в том числе: 266 114,43 руб. - задолженность по основному долгу, 65 173,36 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 512,88 руб., а всего 337 800(триста тридцать семь тысяч восемьсот) руб. 67 коп. 

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: И.С. Ковалева

Решение суда в окончательной форме изготовлено в 16.00 часов 20 февраля 2020 года. 

Судья: И.С. Ковалева