№ 2-1507/2020 г

28RS0---17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2020 г г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Крошка С.И.,

при секретаре Першиной Г. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ФИО1 к Дальневосточному банку ПАО "Сбербанк России" о признании кредитного договора недействительным, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 предъявила иск к Дальневосточному банку ПАО «Сбербанк России», в котором просит признать кредитный договор -- от --, заключенный между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» на сумму -- недействительным (незаключенным).

Свои требования истец мотивирует тем, что в конце -- года на ее номер телефона поступил звонок, молодой человек представился сотрудником ПАО «Сбербанк» и сообщил истцу, что ее счет хотят взломать и попросил передать сведения, а именно номер карты. Она сообщила свой номер карты.

-- на номер телефона истца пришло сообщение о том, что -- года будет списан ежемесячный платеж по кредиту в размере --

-- года она обратилась в Свободненское подразделение ПАО «Сбербанк» для предоставления информации. Истцу предоставили выписку, согласно которой -- на счет истца, открытый в ПАО «Сбербанк», было выполнено зачисление кредита на сумму --

-- она обратилась с заявлением о совершенном в отношении нее мошенничестве в МО МВД «Свободненский». Следователем СО МО МВД «Свободненский» было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ в отношении неустановленного лица и истец была признана потерпевшей.

Истец обратилась в банк с заявлением о предоставлении документов, подтверждающих основание зачисления денежных средств на ее счет, предоставлении кредитного договора и приостановлении списания денежных средств в счет погашения кредита и выяснения обстоятельств и установлении виновного лица.

Банк предоставил истцу кредитный договор, в соответствии с которым ее подпись как заемщика отсутствует.

По общему правилу, содержащемуся в пункте 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе не или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Истец не обращалась в банк с заявлением о выдаче ей кредита, не заключала кредитный договор и соответственно долговых обязательств перед банком она не имеет.

В судебном заседании истец ФИО1, и ее представитель ФИО3, действующий на основании доверенности, поддержали доводы, изложенные в иске, настаивали на удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Представитель ответчика Дальневосточный банк ПАО Сбербанк России, в судебном заседании иск не признала, заявленные требования считает незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению, по основаниям, изложенным в представленных возражениях на исковые требования.

Заслушав доводы представителей сторон, изучив материалы дела и проанализировав нормы права, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания (далее - ДБО). 

В соответствии с Условиям банковского обслуживания электронные документы, аналог собственноручной подписи - код, пароль или иной, указанный в Договоре аналог собственноручной подписи, используемый Клиентом для подтверждения волеизъявления Клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, Электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через Удаленные каналы обслуживания.

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Электронные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Как установлено су-- г. Чернобаева Наталья Васильевна обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты -- -- (N счета 40--).

Как следует из заявления на получение банковской карты, Истец подтвердила свое согласие с Условиями использования банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

-- при подаче заявления на получение дебетовой карты ФИО1 просила подключить к банковской карте Visa Classic 40-- услугу «Мобильный банк» с использованием номера телефона+--

-- между Истцом и ПАО Сбербанк через Систему «Сбербанк Онлайн» был заключен кредитный договор -- на сумму --

Возможность заключения договора с использованием Системы «Сбербанк Онлайн» предусмотрена п. 3.9.1. ДБО.

Для входа в Систему «Сбербанк Онлайн» Истцом были использованы реквизиты ее банковской карты -- Classic --, подключенной к услуге «Мобильный банк» к телефону +--

Для регистрации в «Сбербанк Онлайн» был веден номер вышеуказанной карты, подключенной к услуге «Мобильный банк».

После чего, -- в -- (время Московское) от Банка с номера 900 на номер телефона -- Истца поступило SMS-сообщение следующего содержания: «Ваш пароль для регистрации в Сбербанк Онлайн: --. Никому не сообщайте пароль. Если вы не совершали регистрацию, позвоните по номеру 900».

Код регистрации в интерфейсе системы «Сбербанк-Онлайн» был введен верно.

Далее от Банка с номера 900 на номер телефона Истца +-- SMS- сообщение следующего содержания: «-- -- ФИО2, Вы успешно прошли регистрацию в Сбербанк Онлайн! Совершайте операции по картам, вкладам, кредитам. К вашим услугам переводы и платежи в адрес более 50 тысяч поставщиков!».

Информация о направленных Банком с номера 900 на номер телефона +-- вышеуказанных SMS-сообщений подтверждается данными из программного обеспечения Mbank (БД Bank Архив ЦА).

Тем самым, стороной ответчика представлены документы, подтверждающие факт направления банком SMS-сообщений на номер телефона +--, зарегистрированный Истцом в системах Банка как принадлежащий ФИО1.

Анализ вышеуказанной детализации показывает, что после каждого поступления пароля для подтверждения очередного действия по оформлению кредита (а всего за период с --. - --) Истцу поступал входящий звонок с номера -- с продолжительностью соединения от 10 от до 736 сек. Следовательно, Истец после получения SMS-сообщений на свой номер сообщала содержащиеся в них сведения третьему лицу.

Более того, в материалах дела имеется информация от ПАО «МТС», подтверждающая, что номер телефона -- принадлежит ФИО1, замена SIM-карты вышеуказанного абонентского номера в период с -- по -- год не осуществлялась.

Представленная ПАО «МТС» детализация соединений по абонентскому номеру -- подтверждает, факт поступления смс-сообщений с номера 900 на номер телефона, принадлежащий Истцу, а следовательно, и факт поступления паролей для входа в СБОЛ, подтверждения заявки на кредит, подтверждение получения кредита и зачисление кредитных средств.

Для подтверждения действий, направленных на получение Истцом кредита, в Банк от Истца была направлена заявка и заполнена анкета на кредит.

После получения заявки Банк направил на номер телефона +--, принадлежащий Истцу SMS-сообщение следующего содержания:

«Пароль - --. Никому его не сообщайте. Подтвердите заявку на кредит: сумма -- мес., процентная ставка от 13,9 %годовых». 

После ввода корректного пароля в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн», для ознакомления с существенными условиями кредитного договора от Банка с номера 900 на номер телефона +-- SMS-сообщение следующего содержания:

«Пароль - --. Никому его не сообщайте. Подтвердите получение кредита: сумма -- срок 31 мес., процентная ставка 19,35% годовых, с программой защиты жизни и здоровья карта зачисления.

После ввода корректного пароля в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн», для подтверждения одобренных условий кредитного договора от Банка с номера 900 на номер телефона +-- SMS-сообщение следующего содержания: «Пароль - -- Никому его не сообщайте. Подтвердите получение кредита: сумма -- срок 31 мес., процентная ставка 19,35% годовых, с программой защиты жизни и здоровья карта зачисления».

После зачисления денежных средств на счет банковской карты -- 40-- в сумме -- Истцу было направлено следующее СМС - сообщение: «-- р».

Документальным подтверждением факта оказания Клиенту услуги, совершения Клиентом операции/действия является список платежей и заявок, осуществленных Клиентом в системе Сбербанк Онлайн, данные из программного обеспечения Mbank (БД Bank Архив ЦА) и протокол проведения операций.

Таким образом, Банк, исполняя условия ДБО, после успешной идентификации и аутентификации Истца в системе «Сбербанк Онлайн» осуществил действия по исполнению заявки Истца на кредит и зачисление денежных средств во исполнение заключенного с Истцом кредитного договора -- от -- на сумму -- рублей на счет ее карты -- --.

В результате осуществления необходимых действий Сторонами, кредитный договор -- между ФИО1 и Банком был заключен -- в соответствии с действующим законодательством и условиями ДБО. Кредитный договор заключен в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом в Банк заявления на получения кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, предоставил Истице кредитные денежные средства, что подтверждается отчетом по карте Visa Classic --, выпущенной на имя ФИО1 и выпиской по счету карты.

При этом, непосредственно после зачисления денежных средств на счет, ФИО1, она осуществляла распоряжение ими. Проведение указанных операций подтверждается также отчетом по карте Visa Classic --.

Таким образом, истцом были совершены осознанные и необходимые действия для заключения кредитного договора: направление оферты в Банк, подтверждение всех существенных условий договора, с соблюдением порядка заключения договоров в электронном виде, в связи с чем, исковые требования ФИО1 к Дальневосточному банку ПАО "Сбербанк России" не подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Дальневосточному банку ПАО "Сбербанк России" о признании недействительным кредитного договора -- от -- заключенного между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» на сумму --, отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17 ноября 2020 года.

Судья С.И. Крошка