Дело №2-231/2024

УИД 58RS0033-01-2024-000393-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2024 года р.п. Тамала 

Тамалинский районный суд Пензенской области в составе: председательствующего судьи Чурносовой Т.Н.,

при секретаре Кулеминой Л.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Тамалинского районного суда Пензенской области гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО ПКО «АФК») к ФИО1 о взыскании процентов по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором ссылается на следующие обстоятельства:

17.11.2011 на основании заявления о получении потребительского кредита между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты. АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/61 от 20.03.2018, в соответствии с которым, право требования по договору № 2470018320 от 17.11.2011 было передано ООО «АФК» в размере задолженности 119 714,83 руб. 

10.09.2018 мировым судьей судебного участка в границах Тамалинского района Пензенской области был вынесен судебный приказ № 2-791/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженности по договору № от 17.11.2011 в размере 119714,83 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1797 руб. Задолженность полностью погашена ответчиком 08.04.2024.

Истец просит суд, со ссылкой на ст. 809, 395 ГК РФ, взыскать с ФИО1 в свою пользу проценты за пользование кредитом, а именно: проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.03.2018 по 08.04.2024 в размере 150217,21 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.03.2018 по 09.09.2018 в размере 2737,37 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 10.09.2018 по 08.04.2024 в размере 24740 руб.; проценты до момента фактического исполнения обязательств по ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды в порядке ст. 395 ГК РФ, начиная с даты вынесения решения, расходы по оплате госпошлины в размере 6331 руб., почтовые расходы – 99,00 руб. 

ООО ПКО «АФК» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство представителя истца по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, от нее поступило заявление о несогласии с исковыми требованиями ООО ПКО «АФК», одновременно просила применить срок исковой давности к требованиям истца.

Информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Тамалинского районного суда Пензенской области http://tamalinsky.pnz.sudrf.ru.

При указанных обстоятельствах неявившиеся лица в силу положений ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», считаются надлежащим образом извещенными о дате, времени и месте слушания дела.

Изучив материалы дела с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к нижеследующему:

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

На основании статей 420, 432 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (в ред. на дату заключения кредитного договора).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. 

23.10.2023 изменено наименование общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» на общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля».

В судебном заседании установлено, что 17.11.2011 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты №, по условиям которого предоставлен лимит овердрафта 150 000 руб., процент по кредиту (годовых): по операциям оплаты товара – 17 %, по иным операциям – 36 %, льготная ставка пор кредиту при получении наличных – 36 %, длительность льготного периода – 55 дней, минимальный платеж 5 % от лимита. 

Договор о предоставлении кредитной карты был заключен на основании заявления клиента о получении потребительского кредита, в соответствие с которым ФИО1 просила предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности производится в соответствии с Правилами.

Согласно п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения Банком Заявления Клиента (с момента, указанного в Заявлении Клиента) и является бессрочным.

Согласно п. 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей датой его выдачи, по дату его погашения включительно.Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются Тарифами. 

Согласно п. 5.1.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.1.6 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете.

Как следует из материалов дела, в нарушение ст. 819 ГК РФ, условий договора о предоставлении кредитной карты, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, погашение по кредиту не производила. 

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

20.03.2018 между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04/03/61, в соответствии с которым, право требования по договору № от 17.11.2011 было передано ООО «Агентство Финансового Контроля» в размере задолженности 119 714,83 руб., определенной по состоянию на дату уступки прав требования. Данный договор в установленном законом порядке не оспорен, незаключенным или недействительным не признан.

10.09.2018 мировым судьей судебного участка в границах Тамалинского района Пензенской области по заявлению ООО «АФК» вынесен судебный приказ № 2-791/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженности по кредитному договору № от 17.11.2011, заключенному с АО «ОТП Банк», за период с 17.05.2016 по 20.03.2018 в размере 119 714,83 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1797 руб. 

Судебный приказ исполнен ответчиком ФИО1 в полном объеме 08.04.2024, что подтверждается справкой ООО ПКО «АФК» от 15.11.2024, сообщением судебного пристава - исполнителя ОСП по Бековскому и Тамалинскому районам УФССП России по Пензенской области.

Согласно части 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (проценты, установленные статьей 809 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (проценты, установленные статьей 395 ГК РФ) до дня погашения задолженности.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, произведенная судом в порядке статьи 208 ГПК РФ индексация взысканных денежных сумм, призванная компенсировать влияние инфляции на имущественные правоотношения между взыскателем и должником, своевременно не исполнившим обязательство, возложенное на него судебным решением, сама по себе не исключает возможность применения к должнику, незаконно удерживающему взысканные с него судом денежные средства, санкций, в том числе в виде необходимости уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, как это предусмотрено статьей 395 ГК Российской Федерации (Определение Конституционного Суда РФ от 30.09.2019 № 2583-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО3 на нарушение его конституционных прав статьей 208 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктами 1 и 2 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации»).

16.12.2024 от ответчика ФИО1 поступило заявление о пропуске срока исковой давности, что подтверждается письменным заявлением.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 указано, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Согласно п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Между тем, положения пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ не применяются к дополнительным требованиям, в том числе и к требованиям о взыскании неустойки в случае, когда основное обязательство исполнено должником с просрочкой, но в пределах срока исковой давности, что согласуется с правовой позицией, изложенной в пункте 25 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 ноября 2019 года.

Таким образом, требование о взыскании неустойки может быть заявлено в части, которая входит в трехлетний период, предшествующий дате предъявления иска.

Задолженность по кредитному договору № от 17.11.2011 взыскана судебным приказом № 2-791/2018 от 10.09.2018. 

Обязательства по судебному приказу № от 10.09.2018 исполнены ответчиком 08.04.2024.

Настоящее исковое заявление истцом было направлено в суд 21.11.2024, что подтверждается оттиском на почтовом конверте.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов и неустойки по 20.11.2021 включительно истцом пропущен.

Между тем, исполнение ответчиком судебного приказа о взыскании основного долга не свидетельствует о признании должником долга в части процентов и неустойки, поэтому требования ООО ПКО «АФК» в части взыскания процентов, начиная с 21.11.2021 по день фактического исполнения обязательств - 08.04.2024, подлежат удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов по договору займа № от 17.11.2011 по основаниям ст. 809 и ст. 395 ГК РФ, за период, следующий после того, за который взыскание уже осуществлено и по день фактического исполнения обязательства, то есть с 21.03.2018 по 08.04.2024; с 21.03.2018 по 09.09.2018; с 10.09.2018 по 08.04.2024. 

С учетом применения к требованиям истца срока исковой давности, исходя из представленного истцом расчета, с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» подлежат взысканию проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.11.2021 по 08.04.2024 в размере 21 360,94 руб. (79 124,15 руб. (сумма основного долга (за вычетом ежемесячного погашения части долга) х49% х 870 (количество дней)/365), проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.11.2021 по 08.04.2024 в размере 4 825,80 руб. (121 511,83 руб. (общая сумма взысканной задолженности (за вычетом ежемесячного погашения части долга) х ключевую ставку Банка России, действовавшей в соответствующий период х 809 (количество дней) /365).

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начиная с даты вынесения решения суда и по день фактического исполнения обязательств, суд приходит к следующему:

По смыслу п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются включительно по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Между тем, меры защиты нарушенного права не должны служить средством обогащения одной стороны за счет другой (принцип соразмерности гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства), ввиду чего в п. 5 ст. 395 ГК РФ введен запрет начисления сложных процентов (процентов на проценты).

Учитывая названные положения законодательства, а также то обстоятельство, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму долга - 21 360,94 руб. по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 26.12.2024 и по день фактического исполнения обязательств.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе, почтовые расходы, понесенные сторонами (абзац 8 статьи 94 ГПК РФ).

Факт несения истцом почтовых расходов в размере 99,00 руб. подтверждается копией реестра почтовых отправлений за № 208 от 18.11.2024.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ООО ПКО «АФК» удовлетворены частично на сумму 26 186,74 руб., что составляет 14,74 % удовлетворенных требований, то суд на основании ст. 98 ГПК РФ, считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в размере 977,21 руб., уплаченную на основании платежного поручения № 5613 от 18.11.2024, почтовые расходы в сумме 14,56 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт 

<

данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>) в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, юридический адрес: 

<

адрес>) по договору займа № от 17 ноября 2011 года, заключенному с АО «ОТП Банк», проценты за пользование денежными средствами по ст. 809 ГК РФ за период с 21 ноября 2021 года по 8 апреля 2024 года в размере 21 360 (двадцать одной тысячи трехсот шестидесяти) рублей 94 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21 ноября 2021 года по 8 апреля 2024 года в размере 4 825 (четырех тысяч восьмисот двадцати пяти) рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт 

<

данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>) в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, юридический адрес: 

<

адрес>) проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды на сумму долга в размере 21 360 (двадцать одной тысячи трехсот шестидесяти) рублей 94 копеек с учетом ее погашения, начиная с 26 декабря 2024 года и по день фактической уплаты суммы долга или соответствующей его части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» расходы по уплате государственной пошлины в размере 977 (девятисот семидесяти семи) рублей 21 копейки, почтовые расходы в сумме 14 (четырнадцати) рублей 56 копеек.

В остальной части исковые требования ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов по договору займа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Тамалинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца. 

Судья Т.Н. Чурносова