Дело №2-476/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 февраля 2018 года город Уфа

Ленинский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ситник И.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО5 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора с АО «Кредит Европа Банк» № между ней и ответчиком ООО СК «Кредит Европа Лайф» заключен договор страхования на основании Полиса № по программе страхования от несчастных случаев и болезней. На основании кредитного договора банком предоставлен кредит сроком на 60 месяцев в размере 472 049,69 руб., из которых, сумма в размере 92 049,69 руб. перечислена ответчику в качестве страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ кредит погашен досрочно в полном объеме в связи с чем, необходимость страхования от несчастных случаев и болезней в рамках указанного кредитного договора отпала. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 84 378,88 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб.

Истец на судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, суду представила ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, суду представил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя ООО «СК «Кредит Европа Лайф», также представил отзыв, в котором указывает, что погашение кредита не связано с договором страхования, заключенным с истцом ДД.ММ.ГГГГ, предметом договора страхования являются жизнь и здоровье ФИО1 Полис страхования продолжает действовать до ДД.ММ.ГГГГ. Заявление о расторжения договора страхования от ФИО1 поступило ДД.ММ.ГГГГ, что превышает 5-дневный срок с даты его заключения, в связи с чем, страховая премия не подлежит возврату. На основании изложенного ответчик просит отказать в исковых требованиях.

Третье лицо АО «Кредит Европа Банк» явку представителя на судебное заседание не обеспечил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд согласно ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Информация о движении гражданского дела, даты судебных заседаний своевременно опубликованы на сайте Ленинского районного суда г. Уфы РБ - leninsky.bkr@sudrf.ru.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из материалов дела следует и сторонами не оспаривается, что между ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор №-CL-0000008177 по условиям которого истцу был выдан кредит в размере 472 049,69 руб. на срок 60 месяцев.

В тот же день 11.05.2017г. между истцом и ответчиком -ООО СК «Кредит Европа Лайф» был заключен договор страхования на основании Полиса № по программе страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с действующей на момент подписания договора редакцией Правил страхования от несчастных случаев и болезней и Полисных условий страхования от несчастных случаев и болезней (далее -Полисные условия). Договор заключен на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

Объектом страхования являются имущественные интересы истца, связанные с причинением вреда ее жизни и здоровью, застрахованные риски - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая, временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая и болезней. 

С условиями договора страхования ФИО1 была ознакомлена, выразила свое согласие на его заключение, что подтверждается ее подписями в страховом полисе и Полисных условиях.

Страховая премия по договору составила 92 049,69 руб., которая была оплачена истцом ответчику за счет кредитных средств.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ответчика направлено заявление с просьбой расторгнуть договор страхования от 11.05.2017г. и вернуть уплаченную страховую премию. На что ответчиком в адрес истца направлено письмо от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что для расторжения договора с возвращением уплаченной страховой премии ФИО1 пропущен пятидневный срок и в связи с чем в соответствии с п.8.2 Полисных условий страховая премия возврату не подлежит.

Согласно справке АО «Кредит Европа Банк» от ДД.ММ.ГГГГ задолженность у ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствует, договор прекратил свое действие.

После досрочного погашения кредита, истец ДД.ММ.ГГГГ. вновь обратилась к ответчику с заявлением о досрочном прекращении договора страхования и возврате страховой премии, однако последний ДД.ММ.ГГГГ. дал аналогичный ответ о том, правовые основания для возврата страховой премии отсутствуют.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Как следует из содержания пункта 2 вышеприведенной статьи, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из пункта 8.2 Полисных условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного между истцом и ответчиком договора страхования следует, что договор страхования может быть досрочно прекращен по требованию страхователя.

В п.8.2 Полисных условий также указано, что в случае, если страхователь прекратил действие полиса в течение 5(пяти) рабочих дней с даты заключения, то страховщик возвращает страхователю 100 % страховой оплаченной премии. Во всех остальных случаях одностороннего расторжения полиса(договора) страховая премия не возвращается. 

Иные случаи одностороннего расторжения договора страхования не предусмотрены соглашением между страховщиком и страхователем.

Поскольку истец своей собственноручной подписью подтвердил факт ознакомления и согласия с условиями страхования, Полис и Полисные условия ему были вручены, их копии представлены истцом суду в обоснование своих требований, доводы истца о введение в заблуждение со стороны ответчика относительно сроков одностороннего расторжения полиса(договора) отклоняются судом.

Согласно материалам дела, заявления о возврате страховой премии направлены истцом в адрес ответчика по истечении 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования.

Оценив все представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что досрочное погашение кредита не является обстоятельством, порождающим у страхователя право на возврат части страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования.

Поскольку досрочное погашение кредита не указано в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, то досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (причинения вреда жизни заемщика) отпала, и существование страхового риска (риска причинения вреда жизни заемщика) прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Существование страхового риска не прекратилось, поскольку действие договора страхования в зависимость от действия кредитного договора не ставилось, договор страхования продолжает свое действие, предусмотренное условиями страхования, страховое возмещение рассчитывается в определенном размере и от срока действия кредитного договора не зависит.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования по п. 1 ст. 958 ГК РФ, а значит, и предусмотренных в абз. 1 ч. 3 настоящей статьи последствий в виде возврата страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При отсутствии правовых оснований для удовлетворения первоначальных требований о взыскании уплаченной суммы страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, не подлежит удовлетворению и производное требование о взыскании денежной компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО6 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о возврате части страховой премии в размере 84 378,88 руб. в связи с досрочным погашением кредита и взыскании компенсации морального вреда в размере 30 000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный суд Республики Башкортостан суд через Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья И.А. Ситник 

Решение в окончательной форме изготовлено 12 февраля 2018г.

Судья И.А. Ситник