Дело № 2-3136/2024 

УИД 18RS0011-01-2024-005925-43

Решение

 

Именем Российской Федерации

г.Глазов 19 декабря 2024 года 

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Беркутовой Т.М.,

при секретаре Трефиловой А.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №2393275882(0551166867) на сумму 379200,00 руб. под 16,9% годовых сроком на 2099 дней. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1 раздела II Общих Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 591 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 136961,04 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 507697,45 руб., из которых проценты – 148739,15 руб., просроченная ссудная задолженность – 356357,77 руб., комиссия за смс- информирование – 594,00 руб., штраф за просроченный платеж – 2005,53 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, данное требование не исполнено. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 507697,45 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 15153,95 руб. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора и наличие задолженности по нему не оспаривал. Погасить задолженность единовременно возможности не имеет, по возможности платежи вносит. 

Изучив представленные доказательства, выслушав ответчика, суд приходит к следующему выводу.

Истец ПАО «Совкомбанк» является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН 

<

***>.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должны была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета. Согласно заявлению просил предоставить потребительский кредит на сумму 379200,00 руб., сроком на 60 месяцев. При оформлении кредитного договора выразил согласие на предоставление дополнительных услуг: индивидуальное добровольное личное страхование стоимостью 79200,00 руб. за срок кредита и СМС-пакет – 99,00 руб. ежемесячно. (л.д.38 оборот).

11.02.2022 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2393275882 на сумму 379200,00 руб. сроком на 60 месяцев под 16,9% годовых (пункты 1,2,4 договора) (л.д.38).

Из п. 1 договора следует, что сумма кредита составляет 379200,00 руб., в том числе сумма к перечислению 300000,00 руб., для оплаты на личное страхование 79200,00 руб. 

Согласно п. 6 договора кредит погашается равными платежами в размере 9499,38 руб., в соответствии с графиком платежей, количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 11 число каждого месяца. 

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку ежемесячного платежа (п. 12).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК Ренессанс Жизнь» и ФИО1 заключен договор добровольного страхования по программе страхование «Комбо+» №, размер страховой премии составляет 79200,00 руб. (л.д.39).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № по кредитному договору №2393275882 на сумму 370693,78 руб. сроком на 67 месяцев под 16,9% годовых (пункты 1,2,4 договора (л.д.40).

Согласно п. 6 дополнительного соглашения кредит погашается равными платежами в размере 9499,38 руб., в соответствии с графиком платежей, количество ежемесячных платежей – 67, из них отложенных платежей - 4. 

Из графика платежей следует, что платежная дата определена – 11-ое число месяца, суммарный платеж составляет 9499,38 руб., кроме последнего платежа, размер которого – 9229,70 руб. (л.д.40 оборот - 41).

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита и графиком платежей ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись. 

Таким образом, совокупностью доказательств, имеющихся в материалах дела, подтверждается как факт заключения кредитного договора в офертно-акцептной форме, так и то, что стороны начали исполнять условия данного соглашения. 

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленным федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи Федерального закона.

Кредитный договор №2393275882 от 11.02.2022 и все заявления подписаны ответчиком электронной подписью, проверка осуществлялась во время подписи документа ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства в сумме 379200,00 руб. зачислены Банком на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.28-30)

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Судом установлено из выписки по счету, что ответчик производил погашение кредита в нарушении условий кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5000,00 руб., в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. (л.д.28-30).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 13 договора №2393275882 от 11.02.2022 ООО МФК «ХКФ Банк» вправе уступить третьему лицу свои права требования (л.д.38), о чем в соответствующей строке заемщиком проставлена отметка. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор уступки прав требования (цессия) № (л.д.26-27), по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял в полном объеме права требования к должникам согласно приложению. 

По состоянию на 24.09.2024 задолженность Ответчика перед Банком составила 507697,45 руб., из которых проценты – 148739,15 руб., просроченная ссудная задолженность – 356358,77 руб., комиссия за смс- информирование – 594,00 руб., штраф за просроченный платеж – 2005,53 руб. (л.д.31-32)

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, банком в адрес ответчика направлялось досудебное уведомление с требованием погашения задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 507697,45 руб., которое осталось без удовлетворения со стороны ответчика. (л.д.33)

Расчет задолженности, представленный истцом соответствует условиям кредитного договора, произведен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств согласно датам и размеру платежей, указанными в выписке по счету. Данный расчет является правильным, соответствующим условиям кредитного договора, положениям действующего законодательства (ст. 319 ГК РФ), ответчиком не оспорен. Доказательств полного погашения долга ответчиком не представлено. Доказательств внесения платежей не учтенных банком, ответчиком суду не представлено. Основания для применения ст.333 ГК РФ в части неустойки суд не усматривает, её размер соразмерен нарушенному обязательству. 

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 507697,45 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15153,95 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (100%). 

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №2393275882 от 11.02.2022 за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 507697,45 руб., из которой проценты – 148739,15 руб., просроченная ссудная задолженность – 356358,77 руб., комиссия за смс- информирование – 594,00 руб., штраф за просроченный платеж – 2005,53 руб. а также расходы по оплате госпошлины в размере 15153,95 руб. 

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Т.М. Беркутова