№

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

11 июня 2024 года 

<

адрес>

Дудинский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Васильева А.В., 

при секретаре Малышевой О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, являющемуся наследником умершего заемщика ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований истец указал, что, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №(№ по условиям которого, банк предоставил ФИО3 кредит по безналичной/наличной форме в сумме 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № ДД.ММ.ГГГГ. На основании ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из указанного кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты>. ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. В этой связи истец просит суд взыскать с наследника ФИО1 сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты>. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом уведомлен, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что с иском не согласен, так как, в наследство он вступил после смерти мамы, спустя шесть месяцев. Он обратился к нотариусу ФИО4, она завела наследственное дело №, нотариусом были направлены запросы в банки, после чего выяснилось, что задолженность имеется только перед ПАО Сбербанк. Данный долг он погасил. О том, что существует ещё задолженность перед ПАО «Совкомбанк», в тот момент ему известно не было. В этой связи ответчик просит суд в удовлетворении исковых требований отказать и применить срок исковой давности. 

В своих письменных возражениях относительно ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, представитель истца указала, что, согласно условий кредитного договора № №) Банк предоставил заемщику ФИО3 кредит сроком до востребования. В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ установлено, что, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. Наследование долга не меняет кредитное обязательство - меняется лишь сторона в договоре (вместо умершего гражданина заемщиком будет выступать наследник). Поэтому все обязательства будут действовать на тех же условиях, которые определены, в договоре, заключенном между Банком и наследодателем. С учетом условий договора кредитования счета о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы минимального обязательного платежа и видом кредитования счета до востребования, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, указанный срок надлежит исчислять отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска. Вопреки доводам ответчика, исходя из положений ст. 195-196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, однако, не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен. Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнения обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такового требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такового требования. При этом, срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. Договор кредитования счета № №) от ДД.ММ.ГГГГ был заключен в момент акцепта банком заявления (оферты) и действует до востребования. Таким образом, договор вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ и срока действия не имеет, поскольку, сторонами не был определен. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий для кредита, размер минимального обязательного платежа составляет 

<

данные изъяты>, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Вместе с тем, не признание суммы долга ответчиком по кредитному договору, не является основанием, освобождающим его от исполнения обязательств по кредитному договору. На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в соответствии со ст. 310 ГК РФ по общему правилу односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок которого договором не установлен, начинает течь после истечении тридцати дней со дня предъявления требования о возврате займа. Учитывая, что погашение предоставленного кредита должно было производиться ежемесячными платежами, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом, не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа. Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Таким образом, поскольку указанный кредитный договор не был расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами также не заключалось, в силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения, проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита, банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов на сумму займа до дня фактического возврата займа. В пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций и неустоек. В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Таким образом, представитель истца просит суд отказать ответчику в удовлетворении ходатайства о применении срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен кредитный договор №(№ по условиям которого банк предоставил последней кредит в сумме 

<

данные изъяты> проведение наличных операций) с минимальным ежемесячным платежом в сумме 

<

данные изъяты>. (л.д. 53-55). 

Факт предоставления кредита и пользования им подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. То есть, в соответствии со ст. 432, 435, 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из указанного кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ.

В период пользования кредитом ФИО3 несвоевременно вносила платежи по нему, чем нарушила условия договора.

В этой связи возникла задолженность, размер которой составляет 

<

данные изъяты>

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, данных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно ответу нотариуса Таймырского Долгано-Ненецкого нотариального округа нотариальной палаты 

<

адрес> ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, в производстве нотариуса имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ. На основании заявления от имени ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело. Сведений об иных лицах, призываемых к наследованию, не имеется. Заявлений от иных наследников не поступало. Единственным наследником, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, является сын наследодателя – ФИО1 В состав наследства заявлены денежные средства в ПАО Сбербанк. ДД.ММ.ГГГГ единственному наследнику, принявшему наследство, ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство на денежные средства в ПАО Сбербанк. Наследственное дело окончено производством (л.д. 99). 

Обязанность ФИО3 по кредитному договору №(№ от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Совкомбанк» носила имущественный характер, со смертью наследодателя не прекратилась, в связи с чем, суд, с учетом положений статей 1112, 1175 ГК РФ приходит к выводу о том, что к ответчику ФИО1, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства перешла и обязанность по возврату кредитных денежных средств, полученных наследодателем, в пределах стоимости наследственного имущества. 

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Таймырского Долгано-Ненецкого нотариального округа 

<

адрес> ФИО4, наследнику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство, согласно которому, наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из права на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, №, № в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями (л.д. 106). 

Согласно сведениям о банковских счетах, предоставленным ПАО Сбербанк, на счете №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть, на момент смерти наследодателя ФИО3, остаток денежных средств составлял 

<

данные изъяты>., на счете № – 

<

данные изъяты>., на счете № – № на счете № – 

<

данные изъяты> (л.д. 103 оборот -105). 

Таким образом, по состоянию на дату смерти наследодателя, общая стоимость наследственного имущества составляет 

<

данные изъяты>., что меньше суммы предъявленных истцом требований. 

Расчет заявленной ко взысканию с ответчика кредитной задолженности, образовавшейся перед истцом, суд признает правильным, математически верным.

Таким образом, взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит сумма задолженности в размере 

<

данные изъяты>., то есть, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, истцом понесены расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> что соответствует цене иска и подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, однако, взысканию с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, подлежит сумма в размере 

<

данные изъяты> коп, исходя из расчета: 

<

данные изъяты>% (п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ).

Ходатайство ответчика ФИО1 о применении судом срока исковой давности, удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). 

Из материалов дела видно, что, ДД.ММ.ГГГГ истцом ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО3 направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии.

Следовательно, предъявление кредитором требования о досрочном исполнении обязательства изменило срок исполнения данного обязательства по возврату суммы долга, и, срок исковой давности, в данном случае, подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, к моменту обращения ПАО «Совкомбанк» с исковым заявлением в суд, то есть, ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности не истек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> края в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», задолженность по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 540 (пятьсот сорок) рублей 91 копейка. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес>вого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию Дудинского районного суда 

<

адрес>.

Судья А.В. Васильев