Дело № 2-131/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Агинское «28» февраля 2020 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Власова Д.А., 

при секретаре Цынгуевой А.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления об оформлении банковской карты между АО «Связной банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, включающий в себя заявление заемщика и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». Во исполнение договора банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 100 000 рублей, по

<

адрес>% годовых, с минимальным платежом 5 000 рублей в месяц. Ответчик ненадлежащим образом исполняла условия договора, в связи с чем образовалась задолженность.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-231488/2015 «Связной Банк» (АО) признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

«Связной Банк» АО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Т-Капитал» переступил требования по указанному кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Таким образом, на текущий момент кредитором по указанному кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в сумме 141 603,27 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 032,07 рублей,

Представитель ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» ФИО2, будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила применить последствия истечения срока исковой давности.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора - «Связной Банк» АО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал», будучи надлежаще извещенными о времени месте судебного заседания, не явились, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявили.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ доказательства, представленные сторонами, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из п. 1 ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Связной Банк» (ЗАО) с заявлением на открытие специального карточного счета и выпуск карты. В данном заявлении ФИО1 просила установить лимит кредитования в размере 100 000 рублей, по

<

адрес> % годовых, с минимальным платежом 5000 рублей, расчетным периодом с 21-го по 20-е число месяца, датой платежа 10-е число каждого месяца. Настоящим заявлением заявитель подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) (л.д.23).

«Связной Банк» (АО) акцептовал оферту заемщика, открыв ей текущий счет, установив лимит кредитования и выдав кредитную карту. 

В тот же день ФИО1 получила кредитную карту сроком действия до 03.2014 года, что подтверждается соответствующей распиской (л.д.24). Сведений о перевыпуске данной карты не имеется.

Пунктом 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 2.10.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), Банк имеет право передавать право требования по договору СКС/кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае уступки прав требований по договору СКС лимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной клиентом на момент определения лимита кредитования. По потребительскому кредиту/потребительскому кредиту с лимитом кредитования банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита/договору потребительского кредита с лимитом кредитования третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором потребительского кредита/договора потребительского кредита с лимитом кредитования, содержащим условие о запрете уступки. В случае уступки прав требований по договору потребительского кредита с лимитом кредитования лимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленной третьи лицам и непогашенной клиентом на момент определения лимита кредитования (л.д. 26-59).

ДД.ММ.ГГГГ «Связной Банк» АО в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого ООО «Т-Капитал» перешло право требования к физическим лицам (Должникам), в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком на сумму уступаемых прав в размере 141603,27 рублей (л.д.7-14).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» передал требования по указанному кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) №. Согласно реестра должников, являющегося приложением № к договору, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» переданы права требования к ФИО1 (л.д.15-22).

Ссылаясь на то, что задолженность не погашена заемщиком до настоящего времени, ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» обратилось в суд.

Материалами гражданского дела подтверждается, что в нарушение договора специального карточного счета S_LN_5000_209736 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 своевременно не перечисляла суммы обязательных ежемесячных платежей на счет, вследствие чего образовалась задолженность.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность по договору специального карточного счета S_LN_5000_209736 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 141 603,27 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 124 633,13 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 15 670,14 рублей, штрафы – 1300 рублей (л.д.60-64).В материалах дела отсутствуют сведения и доказательства выполнения ответчиком своих обязанностей по договору кредитной карты в полном объеме. С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что истец в праве требовать выплаты задолженности по договору кредитной карты, подлежащей уплате ответчиком, размер которой составил 141 603,27 рублей.

Относительно заявленного ФИО1 ходатайства о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и правовых позиций ВС РФ следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из заявления на заключение договора специального карточного счета S_LN_5000_209736 следует, что «Связной Банк» (АО) и ФИО1 установили дату начала платежного периода 10 число каждого месяца, продолжительность платежного периода 20 дней.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, то есть срок исковой давности в данном случае не может рассматриваться как начинающий течь с момента востребования кредитной задолженности (предъявления банком требования).

В этой связи суд приходит к выводу, что погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Учитывая, что последний платеж в размере 5 000 рублей был произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, началом платежного периода является 10 число каждого месяца, суд приходит к выводу, что истцу было известно о нарушении его прав ДД.ММ.ГГГГ. Передача банком этого права по договорам цессии не изменяла срока исковой давности и порядка его исчисления.

После ДД.ММ.ГГГГ каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не вносилось.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ началось исчисление общего трехлетнего периода срока исковой давности.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил заявление о выдаче судебного приказа мировому судье судебного участка № Агинского судебного района 

<

адрес>, которым ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору S_LN_5000_209736 в размере 141603,27 рублей. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № Агинского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 72).

Обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа было подано банком за пределами срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.94). 

Перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

По смыслу ст. 205 ГПК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии с абз. 2 ч. 6 ст. 152 ГПК РФ, установив, что срок обращения в суд пропущен без уважительных причин, суд принимает решение об отказе в иске именно по этому основанию.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно штемпелю на конверте истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (л.д.77).

Таким образом, срок исковой давности на дату обращения ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в суд с иском истек.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Перечисленное является основанием отказа в иске к ФИО1 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору специального карточного счета S_LN_5000_209736 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 141 603,27 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 032,07 рублей – отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес>вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через районный суд.

Председательствующий судья Д.А. Власов