Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 20 февраля 2018 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Мозговой А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита № (далее по тексту – Договор), заключенному между сторонами 27 июля 2016 года, мотивируя тем, что ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 230720 руб., каковое заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ); Банк акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть договор потребительского кредита был заключен и ему присвоен №. В соответствии с поручением заемщика, изложенным в заявлении, ООО «РУСФИНАНС БАНК» произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара, таким образом полностью исполнив свои обязательства по договору потребительского кредита №. Согласно п. 6 Договора, задолженность клиента подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в Графике платежей, предоставляемом клиенту; в случае ненадлежащего исполнения клиентом кредитных обязательств, в том числе невнесения и/или внесения не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в Графике платежей сроки на срок свыше пяти календарных дней, заемщик выплачивает штраф за просроченный ежемесячный платеж в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Ответчик в нарушение условий Договора ненадлежащим образом выполнила свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по Договору. За период с 25.11.2016 года (дата образования просрочки) по 27.11.2017 года (дата составления расчета) по Договору образовалась задолженность в размере 271181 руб. 45 коп., которая состоит из текущего долга по кредиту – 103905 руб. 24 коп., срочных процентов на сумму текущего долга – 14291 руб. 21 коп., просроченного кредита – 105385 руб. 74 коп., просроченных процентов – 47599 руб. 26 коп. 

В связи с изложенными обстоятельствами истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по Договору потребительского кредита № от 27.07.2016 года в размере 271181 руб. 45 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 5911 руб. 81 коп. 

В судебное заседание представитель истца ООО «РУСФИНАНС БАНК», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» по существу признала, при этом пояснила, что Банком при расчете задолженности по Договору не были учтены 200 руб., уплаченные ею двумя платежами по 100 руб. в ноябре и декабре 2017 года, в связи с чем просила требования Банка удовлетворить за вычетом указанных 200 руб. 

Суд, выслушав объяснения ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно ч.1 ст.160, ч.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. 

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433, п.1 ст.807 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что 27 июля 2016 года ФИО1 обратилась в ООО «Русфинанс Банк» c заявлением о предоставлении кредита в размере 230720 руб. на срок 24 месяца, с суммой ежемесячного платежа в размере 13 139 руб. 00 коп. 

В тот же день, 27.07.2016 года, ответчику был представлен и ею подписан Договор потребительского кредита № (Индивидуальные условия), согласно которому истец предоставляет ФИО1 кредит в сумме 230720 руб. 00 коп. на срок 24 месяца – до 27.07.2018 года под 31,99% годовых на приобретение гарнитура №, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно путем уплаты ежемесячных платежей в размере 13139 руб. (последний платеж составляет 13084 руб. 45 коп.), куда включается сумма частичного погашения долга и сумма процентов за пользование кредитом, исходя из 31,99% годовых; в случае ненадлежащего исполнения клиентом кредитных обязательств, в том числе невнесения и/или внесения не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в Графике платежей сроки на срок свыше пяти календарных дней, клиент выплачивает штраф за просроченный ежемесячный платеж в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.п. 1-4, 11, 12 Индивидуальных условий, График платежей).

Как установлено в судебном заседании, 27 июля 2016 года Банк открыл заемщику счет № и перечислил на него денежные средства в размере 230720 руб., в тот же день часть денежных средств в размере 30 000 руб. была перечислена в счет уплаты страховой премии по договору № от 27.07.2016 года, 200000 руб. перечислено на счет торговой организации Мебель-Хит в счет оплаты приобретаемого товара, 720 руб. засчитано в счет оплаты дополнительной услуги СМС-информирование. Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные Договором. 

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету № за период с 27.07.2016 года по 28.11.2017 года. 

Таким образом, между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438, 819 ГК РФ был заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета, договора возмездного оказания услуг (в части предоставления услуги СМС-информирование) и элементы кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.1 ст.811 ГК РФ).

По условиям Договора ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно путем уплаты ежемесячных платежей в размере 13139 руб. (последний платеж составляет 13084 руб. 45 коп.), куда включается сумма частичного погашения долга и сумма процентов за пользование кредитом, исходя из 31,99% годовых

Как установлено в судебном заседании, ответчиком задолженность по Договору была частично погашена, при этом в период с августа 2016 года по май 2017 года платежи ответчиком производились регулярно, ежемесячно, однако в сумме, недостаточной для погашения ежемесячного платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по Договору 16 июля 2017 года Банком ответчику ФИО1 была направлена претензия, содержащая уведомление об образовании задолженности по Договору, которая по состоянию на 14 июня 2017 года составляет 240085 руб. 60 коп., и необходимости ее погашения в срок до 18 июля 2017 года. 

С июля 2017 года ФИО1 продолжила погашать задолженность по Договору, внося ежемесячно по 100 руб., последний платеж ответчиком был произведен в декабре 2017 года, после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени. 

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными доказательствами и ответчиком не оспорены. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по Договору, в связи с чем имеются основания для досрочного взыскания с неё в пользу истца задолженности по данному договору.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ФИО1 перед Банком за период с 25.11.2016 года (дата образования просрочки) по 27.11.2017 года (дата составления расчета) составляет 271181 руб. 45 коп. и состоит из текущего долга по кредиту – 103905 руб. 24 коп., срочных процентов на сумму текущего долга – 14291 руб. 21 коп., просроченного кредита – 105385 руб. 74 коп., просроченных процентов – 47599 руб. 26 коп. 

Однако указанный расчёт не может быть признан судом достоверно отражающим размер задолженности ответчика по кредитному договору, поскольку в нём не учтены произведённые ФИО1 в ноябре и в декабре 2017 года два платежа по 100 руб. - в общей сумме 200 руб., подтверждённые представленными ею в суд квитанциями от 27.11.2017 года и 28.12.2017 года. С учётом положений ст.319 ГК РФ указанные денежные средства подлежат зачёту в счёт погашения просроченных процентов.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Русфинанс Банк» подлежат удовлетворению частично, в общей сумме 270981 руб. 45 коп., из которых: текущий долг по кредиту – 103905 руб. 24 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 14291 руб. 21 коп., просроченный кредит – 105385 руб. 74 коп., просроченные проценты – 47399 руб. 26 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу в суд искового заявления в размере 5 911 руб. 81 коп., подтверждённые платёжными поручениями № от 27.07.2017 г. и № от 07.12.2017 г. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по договору потребительского кредита № от 17 июля 2016 года в размере 270981 руб. 45 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5911 руб. 81 коп., всего – 176893 руб. 26 коп.

В остальной части в иске ООО «РУСФИНАНС БАНК» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья