Дело (УИД) 42RS0018-01-2020-001713-04

Производство № 2-790/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 13 октября 2020 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Янышевой З.В.,

при секретаре Джафарове Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании денежных средств.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. Банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 406 500 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита предусматривающего выдачу кредита наличными №... от .. .. ....г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 406500 руб., проценты за пользование кредитом - 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца в размере 9 300 руб. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредиту наличными сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 354986,16 руб., а именно: просроченный основной долг 348687,78 руб. (Триста сорок восемь тысяч шестьсот восемьдесят семь рублей 78 копеек); начисленные проценты 4 148,80 руб. (Четыре тысячи сто сорок восемь рублей 80 копеек); комиссия за обслуживание счета 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек); штрафы и неустойки 2 149,58 руб. (Две тысячи сто сорок девять рублей 58 копеек); несанкционированный перерасход 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с .. .. ....г.. по .. .. ....г.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г. : просроченный основной долг - 348687,78 руб. (Триста сорок восемь тысяч шестьсот восемьдесят семь рублей 78 копеек); начисленные проценты - 4 148,80 руб. (Четыре тысячи сто сорок восемь рублей 80 копеек); штрафы и неустойки - 2 149,58 руб. (Две тысячи сто сорок девять рублей 58 копеек). Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 6 850,88 руб. (Шесть тысяч восемьсот пятьдесят рублей 88 копеек).

Представитель истца АО «Альфа-Банк» - ФИО2, действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.39), о судебном слушании извещена надлежащим образом, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствии представителя истца (л.д.4об.).

Ответчик ФИО1 о судебном слушании извещен надлежащим образом по известному месту регистрации(л.д. 54), в суд не явился, причину неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял.

Суд считает ответчика надлежащим образом извещенным, а его неявку в судебное заседание неуважительной, поскольку в адрес ответчика судом была направлена судебная повестка с извещением о дне, времени и месте судебного заседания (л.д.93), уведомление о вручении судебной повестки о судебном заседании, назначенном на .. .. ....г. получено ответчиком лично под роспись. Суд считает, что ответчик отказался от реализации своего права на непосредственное участие в судебном заседании.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО3, действующая на основании нотариальной доверенности от .. .. ....г. (л.д.60) о судебном слушании извещена надлежащим образом путем смс-сообщения(л.д.92), в суд не явилась, причину неявки суду не сообщила, ходатайств не заявляла. Ранее в судебном заседании от .. .. ....г. оспаривала факт заключения кредитного договора.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом(л.д.94), причины неявки суду не известны.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает необходимым рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст.811 ГК РФ, предусмотрено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что .. .. ....г. ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными (л.д.18-19). Соглашение о кредитовании было заключено .. .. ....г. в офертно-акцептной форме и ему был присвоен номер №..., что так же подтверждается документально - индивидуальными условиями(л.д.22-24). 

АО "АЛЬФА-БАНК акцептовало данную оферту путем зачисления суммы Кредита на текущий кредитный счет №... заемщика, что подтверждается справкой по кредиту(л.д.13), в которой указано, что .. .. ....г. Крючкову В.А. предоставлен кредит на сумму 406500руб., впоследствии которым ответчик воспользовался. Как усматривается в п.2.4. Общих условий предоставления кредита наличными (л.д.29-32), датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет заемщика.

Ответчику был выдан кредит путем зачисления на счет №... суммы в размере 406500 рублей, что подтверждается мемориальным ордером №... от .. .. ....г., в котором указано содержание операции : предоставление кредита по договору №... от .. .. ....г. ФИО1(л.д.84).

Исходя из индивидуальных условий, кредитный договор был заключен на срок 60 месяцев под 12,99% годовых (л.д.22-24). Согласно графику платежей, в соответствии с условиями Соглашения, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, и другими документами, содержащими индивидуальные условия кредитования, погашение долга по кредиту должно осуществляться не позднее 25 числа каждого месяца (л.д.19).

В соответствии с п.2.7. Общих условий, датой погашения соответствующей части Кредита Ответчиком, считается дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по Кредиту с Текущего счета Заёмщика и зачисление указанной суммы на счет Банка. Под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма, соответствующая части Кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату Графика платежей. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в Графике платежей. 

В соответствии с п.2.8. за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. 

При нарушении Графика погашения, Банк взимает с Клиента неустойку (п.5.2).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ответчик ФИО1, в свою очередь, воспользовался денежными средствами, а также производил частичное погашение задолженности, что прослеживается из выписки по счету и расчету задолженности(л.д.12,15).

Факт заключения договора, его условия, выдача кредита и поступление в распоряжение ответчика кредитных средств на сумму 406500 руб. в рамках данного договора оспорены не были. Заключенный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а, значит, действительна и обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 до настоящего времени не исполняет взятые на себя обязательства, а именно: не вносит ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность на общую сумму 354986,16 руб. по Соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г., что так же подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету. Данный факт ответчиком не оспорен, иных доказательств суду не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье ....... с заявлением о вынесении судебного приказа.

Однако на данный судебный приказ ФИО1 были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.5). 

Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском. 

Согласно представленному расчету задолженности по Соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г. на дату .. .. ....г. составляет (л.д.12): просроченный основной долг 348687,78 руб.; начисленные проценты 4148,80руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов 679,13 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга 1470,45 руб.

Данная задолженность также подтверждается выпиской по лицевому счету №... (л.д.15). 

Суд признает представленный расчет арифметическим верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком его достоверность не опровергнута, ответчик не представил доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности, не оспорил представленный истцом расчет задолженности.

По заявленному представителем ответчика ходатайству, в суд представителем истца были представлены оригиналы документов по кредитному договору №... от .. .. ....г., которые обозревались судом в судебном заседании, путем сверки копий документов, предоставленных в материалы дела и их оригиналов.

Судом установлено, что стороной истца предоставлены оригиналы документов и их копии, имеющиеся в материалах дела, содержание которых не отличается друг от друга и соответствуют положениям ч.6 ст. 67 ГПК РФ.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита содержат собственноручную запись ответчика ФИО1 о том, что «с договором выдачи кредита наличными ознакомлен и согласен. Обязуюсь его условия выполнять».

Таким образом, суд находит необоснованными доводы ответчика о том, что истцом не представлены подлинники документов, подтверждающие исковые требования в силу ч.7 ст.67 ГПК РФ.

Убедительных доказательств, оспаривающих волеизъявление (подпись) ответчика в представленном истцом кредитном досье ФИО1, стороной ответчика не представлено.

Ответчик ФИО1, извещенный о судебном слушании надлежащим образом, в суд не явился, возражений относительно принадлежности подписи не высказал, а также не представил суду какие-либо данные (доказательства), позволяющие сомневаться в достоверности документов, направленных истцом в суд в обоснование заявленных требований. 

При этом ответчиком не представлено никаких доказательств того, что при заключении кредитного договора на него было оказано какое-либо давление либо не разъяснены условия получения кредита, что соответствует смыслу ст.421 ГК РФ. 

Оригинал кредитного досье на имя ФИО1, содержит исчерпывающий перечь документов, свидетельствующих о возникновении между сторонами кредитных правоотношений.

Доводы представителя ответчика об оспаривании факта заключения договора судом отклоняются, поскольку представленные в материалы дела документы, по мнению суда, подтверждают факт возникновения кредитных обязательств между сторонами, а также факт предоставления ответчику денежных средств в размере 406500 рублей.

Содержащиеся в материалах дела документы по своему содержанию согласуются между собой, полно и достоверно отражают все платежи ответчика, произведенные в погашение суммы основного долга по договору и уплаты процентов за пользование денежными средствами.

Факт заключения кредитного договора подтверждается также наличием текущего лицевого счета №..., открытого .. .. ....г. во исполнение совершения операций по кредитному договору, что подтверждается сведениями о банковских счетах ФИО1, предоставленными МИФНС №4 по КО (л.д.91).

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности.

Разрешая требование Банка о взыскании неустойки, начисленной за образование просроченной задолженности, суд принимает во внимание, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

В силу ст. 333 Гражданского Кодекса РФ уменьшение размера неустойки является правом суда.

При разрешении требований о размере, подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает, что ответчик ходатайств о применении ст. 333 ГК РФ не заявлял, оснований и доводов для снижения неустойки им приведено не было. 

Исходя из обстоятельств дела, соотношения суммы неустойки с размером основного долга, длительности неисполнения обязательства ответчиком, периода начислений неустойки, а также того обстоятельства, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки, так как считает размер неустойки, заявленный истцом в общей сумме 2149,58 руб., справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком. Ответчик ходатайств о применении ст. 333 ГК РФ не заявлял, оснований и доводов для снижения неустойки им приведено не было.

Таким образом, поскольку ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи по Кредитному договору, нарушив тем самым требования закона и условия договора, суд взыскивает с ФИО1 в пользу Банка задолженность по Договору №... от .. .. ....г. в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 6850,88 руб.; указанные расходы подтверждены документально (л.д.10,11), связаны с рассмотрением дела, сомнений у суда не вызывают. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г.: 

- просроченный основной долг в размере 348687 (Триста сорок восемь тысяч шестьсот восемьдесят семь) рублей 78 копеек; 

- начисленные проценты в размере 4148 (Четыре тысячи сто сорок восемь) рублей 80 копеек;

- штрафы и неустойки - 2149 (Две тысячи сто сорок девять) рублей 58 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 850 (Шесть тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме будет принято в окончательной форме в течение пяти дней с момента окончания разбирательства дела.

Решение в окончательной форме принято 14.10.2020 года.

Судья: З.В. Янышева.