Дело № 2-137/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Агинское 10 марта 2021 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Алексеевой Ю.Т.,

при секретаре Цынгуевой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ«Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с названным исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № о предоставлении заемщику денежных средств в размере 200 000 рублей сроком на 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет свои обязательства по договору, вследствие чего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 194 475,03 рублей, из которых 110 110,15 рублей – задолженность по основному долгу, 84 364,88 рублей – задолженность по процентам. Просит суд взыскать с ФИО1 указанную сумму задолженности по договору кредитования, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 089,50 рублей.

ПАО КБ «Восточный» надлежаще извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представитель по доверенности ФИО2 при подаче иска просила рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие и о применении срока исковой давности. Ранее принимая участие в судебном заседании, выразила несогласие с размером исковых требований. 

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ доказательства, представленные сторонами, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 200 000 рублей сроком на 60 месяцев, по

<

адрес>% годовых, а ФИО1, в свою очередь, приняла на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором. Погашение кредита должно осуществляться ежемесячно путем внесения заемщиком на счет в банке аннуитентных платежей в размере 7666 рублей (59 платежей) и 7607,27 рублей (1 платеж).

Со всеми условиями договора кредитования заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют ее подписи в Заявлении на получение кредита и согласованном сторонами графике платежей.

Свои обязательства ОАО «Восточный Экспресс Банк» исполнил, выдав кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Этой же выпиской подтверждается недобросовестность исполнения ответчиком ФИО1 принятых на себя по договору обязательств. Последний платеж произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному банком расчету общая сумма задолженности ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 194 475,03 рублей, из них: 

- задолженность по основному долгу в сумме 110 110,15 рублей;

- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 84 364,88 рублей.

Ответчик ФИО1 выразила несогласие с выставленной ей суммой задолженности по указанному договору, указав, что с нее было удержано 44 816,44 рублей, из них 18 198,44 рублей – службой судебных приставов по судебному приказу, вынесенному по заявлению кредитора, 26 618,44 рублей удержано банком. Кроме того, ею через терминал банка оплачено 168 652 рублей. Всего она выплатила банку 213 468,88 рублей. Вносить регулярно ежемесячные платежи по кредиту перестала в конце 2014 года. В подтверждение своих доводов представила квитанции об оплате и выписку по операциям по дебетовой карте.

Из материалов дела следует, что мировым судьей судебного участка № Агинского судебного района 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 221 965,77 рублей.

Для выяснения юридически значимых обстоятельств по запросу суда поступил ответ из 

<

адрес> отделения судебных приставов УФССП России по 

<

адрес>, из которого следует, что по исполнительному документу от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО1 взыскано в пользу взыскателя ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ – 1 706,12 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4 538,74 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 10 843,83 рубля, ДД.ММ.ГГГГ – 1 109,75 рублей, всего 18 198,44 рублей. 

Детализацией операций по банковской карте ФИО1 подтверждено списание с ее счета ДД.ММ.ГГГГ 22 651,09 рублей и ДД.ММ.ГГГГ 3 957,35 рублей по аресту/взысканию.

Все эти суммы, взысканные с ФИО1 по исполнительному документу службой судебных приставов и списанные банком с ее счета по исполнительному документу № от ДД.ММ.ГГГГ, а равно суммы, внесенные ФИО1 и подтвержденные ею представленными суду квитанциями, отражены в представленной банком выписке из лицевого счета заемщика и учитывались истцом при расчете суммы задолженности (л.д. 5-6).

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По условиям заключенного между сторонами кредитного договора ФИО1 обязалась осуществлять ежемесячные платежи согласно графику платежей.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штампа отделения почтовой связи на конверте.

Срок исковой давности по требованиям банка прерывался с момента его обращения к мировому судье судебного участка № Агинского судебного района 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) до отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), то есть на 2 года 4 месяца 6 дней. 

Таким образом, на момент обращения в суд с настоящим иском, банком пропущен срок исковой давности по задолженности, сформированной ранее ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года – 2 года 4 месяца 6 дней).

Задолженность ФИО1 по договору кредитования в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (дата последнего платежа), исходя из согласованного сторонами графика платежей, без учета платы за страхование, составила: основной долг в размере 137 962,71 рубля и проценты в сумме 61 777,95 рублей.

Однако, как указано выше, от заемщика в пользу взыскателя в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поступали денежные средства в размере 44 816,88 рублей.

Разрешая вопрос относительно окончательной суммы задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу банка по договору кредитования №, с учетом приведенных норм о сроке исковой давности, суд исходит из следующего.

Пунктом 1.8 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся в соответствии разделом «Условия кредитования» Заявления на получение кредита, неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрен порядок направления поступающих в счет погашения кредитной задолженности денежных средств на уплату требований банка, согласно которому сначала удовлетворяется требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, после чего требование по возврату просроченного основного долга по кредиту. Если нарушены сроки внесения двух и более ежемесячных платежей, удовлетворение указанных требований осуществляется, начиная с первого просроченного платежа, последовательно в рамках погашения каждого просроченного платежа. 

По судебному приказу от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО1 взыскана сумма задолженности по договору, образовавшаяся у нее за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер которой составил 221 965,77 рублей, из них 154 927,03 рублей – задолженность по основному долгу, 67 038,74 рублей – задолженность по процентам.

Таким образом, удержанные с ФИО1 денежные средства в сумме 44 816,88 рублей поступили в счет уплаты ежемесячных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и с учетом последовательного их распределения 12 071,23 рублей из них поступили в счет уплаты кредитной задолженности, сформированной с ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, дальнейшее последовательное распределение 12 071,23 рублей на погашение просроченных платежей уменьшает сумму задолженности ФИО1 по договору по процентам до 55 042,14 рублей, по основному долгу – до 132 627,31 рублей.

Принимая решение, суд исходит из пределов исковых требований и приходит к выводу о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитными средствами в сумме 55 042,14 рублей и суммы основного долга в размере 110 110,15 рублей, всего 165 152,29 рублей. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 4 322 рублей пропорционально удовлетворенной части требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165 152,29 рублей, из которых 110 110,15 рублей – задолженность по основному долгу, 55 042,14 рублей – задолженность по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 322 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес>вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Агинский районный суд.

Председательствующий судья Ю.Т. Алексеева

Копия верна

Председательствующий судья Ю.Т. Алексеева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.