ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2018 года р.п.Татищево Саратовской области

Татищевский районный суд Саратовской области в составе: 

председательствующего судьи Спириной Е.П., 

при секретаре судебного заседания Юниной О.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества акционерного коммерческого банка «Российский капитал» к Цой ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины

установил:

акционерное общество акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (далее АКБ «Российский капитал» (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 03 марта 2015 года между АКБ «Российский капитал» (ПАО), в соответствии с решением единственного акционера Банка (решение №3/2018 от 21 марта 2018 года) изменен на акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 693 817,05 рублей под 19,90 % годовых, был открыт счет №, на который были перечислены данные денежные средства. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8). Таким образом, Взыскатель акцептировал направленное предложение Должника о заключении кредитного договора, а Должник в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. В соответствии с п.3.2.1. Общих условий (Приложение №5 к Заявлению) Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно 3.6.3 Общих условий Должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком) (Приложение №3 к Заявлению).

Банк вправе досрочно взыскать с Должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный банком в Требовании срок вернуть Кредит Банку до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочке платежа по возврату Кредита и/или уплате проценты за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3. Общих условий).

В соответствии с п. 3.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий.

Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику (соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

Заемщик неоднократно нарушал условия договора по внесению ежемесячных платежей, начиная с 03.06.2015 года. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору 18.08.2017 года Банком было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. В соответствии с расчетом задолженности сумма полной задолженности составила 1 162 246,79 рублей (Один миллион сто шестьдесят две тысячи двести сорок шесть рублей 79 копеек) в том числе: срочная задолженность- 291495.75 рублей, неустойка на просроченную ссуду -114414.16 рублей, неустойка на просроченные проценты - 77205.46 рублей, просроченная ссуда -402321.30 рублей, срочные проценты на срочную ссуду -1271.40 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду - 115460.61рублей, просроченные проценты - 160078.11рублей. В связи с чем просит расторгнуть вышеуказанный кредитный договор и взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 11 сентября 2018 года в вышеуказанной сумме, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 011, 23 рубля.

Представитель истца АКБ «Российский капитал» (АО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, в связи с чем, суд с согласия представителя истца определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Так, истец должен доказать факт существенных изменений обстоятельств, которые могут являться основанием для расторжения договора, то есть таких, которые изменились настолько, что, если бы истец мог это разумно предвидеть, договор вообще не был бы заключен или был заключен на значительно отличающихся условиях, а также злоупотребление правом ответчиком, наличие задолженности по кредиту, а ответчик - отсутствие вышеуказанных оснований.

Из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа. Следовательно, к правоотношениям сторон применяются положения пункта 2 статьи 811 ГК РФ о том, что если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В судебном заседании установлено, что АКБ «Российский капитал» (АО) является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании свидетельства о постановке на учет юридического лица в налоговом органе РФ и лицензии Банка России (л.д.76 оборот, 77).03 марта 2015 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №» на сумму 693 817,05 рублей под 19,90 % годовых, был открыт счет №, на который были перечислены данные денежные средства (л.д.8-11). При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с п. 12.1 договора (л.д.10) - с взиманием неустойки в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно графику полной суммы кредита, Заемщик обязался ежемесячно до последнего дня месяца (включительно) каждого месяца, начиная с 05.05.2015 обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по кредитному договору. Не выполняя свои обязательства по кредитному договору, Заемщик нарушил сроки уплаты процентов и основного долга, в связи с чем, Заемщику были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и платы (л.д.46). По состоянию на 11.09.2018 задолженность ответчика перед истцом 1 162 246,79 рублей, в том числе: срочная задолженность – 291 495.75 рублей, неустойка на просроченную ссуду -114 414.16 рублей, неустойка на просроченные проценты – 77 205.46 рублей, просроченная ссуда - 402 321.30 рублей, срочные проценты на срочную ссуду -1 271.40 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду – 115 460.61рублей, просроченные проценты – 160 078.11рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.37-42). Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени.

Согласно графику погашения полной суммы кредита от 11.09.2018 заемщик обязуется до последнего числа каждого месяца начиная с 05.05.2015 обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей, согласно п. 12.1 кредитного договора при нарушении срока возврата очередного платежа, обязательств по плате процентов, Заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,054 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки и от суммы по уплате процентов. Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае нарушении условий кредитного договора.

Следовательно, установлено судом, что отношения между сторонами по делу возникли из заключенного кредитного договора, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ. Обязательства по кредитному договору заемщиком ФИО1 не исполнены, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В судебном заседании установлено, что неисполнение или ненадлежащее исполнение ФИО1 денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

Суд, оценив в совокупности представленные по делу доказательства по правилам ст., ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, применяя приведенные нормы права, считает, что в случае оставления исполнения договора без его расторжения, настолько нарушит соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлечет для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Размер неустойки соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательств.

В целях досудебного разрешения спора, заёмщику было направлено уведомление о наличии долга, однако, обязательство до настоящего времени ответчиком не исполнено (л.д.46).

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 11.09.2018 составляет 1162 246,79 рублей и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчик доказательств оплаты суммы долга, а также возражений по исковым требованиям не представил, а потому суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Поскольку истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 20 011,23 рубля (л.д.6,7), с ответчика надлежит взыскать данную денежную сумму в пользу истца в счет возмещения судебных расходов, исходя из требований имущественного и неимущественного характера.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества акционерного коммерческого банка «Российский капитал» к Цой ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от 03 марта 2015 года, заключенный между акционерным обществом акционерного коммерческого банка «Российский капитал» к Цой ФИО6.

Взыскать с Цой ФИО7 в пользу акционерного общества акционерного коммерческого банка «Российский капитал» задолженность по кредитному договору № от 03 марта 2015 года по состоянию на 11 сентября 2018 года в сумме 1 162 246 (один миллион сто шестьдесят две тысячи двести сорок шесть) рублей 79 копеек.

Взыскать с Цой ФИО8 в пользу акционерного общества акционерного коммерческого банка «Российский капитал» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 011 (двадцать тысяч одиннадцать) рублей 23 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Татищевский районный суд Саратовской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Е.П.Спирина