Дело № 2-1134/2020

УИД: 42RS0009-01-2020-000072-69

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово в составе председательствующего судьи Гречановской О.В., 

при секретаре Дедовой С.С.,

с участием помощника судьи Корневой А.Н., 

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово

10 марта 2020 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Центральный районный суд г.Кемерово с исковыми требованиями к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что **.**.**** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор ###, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 386400 рублей под 26% годовых на срок 60 месяцев, а Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплаты процентов за пользование им в соответствии с условиями договора.

Поскольку заемщиком не исполнялись условия договора надлежащим образом, образовалась задолженность.

По состоянию на 02.12.2019 г. задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** составляет 402101,73 рубль, в том числе: основной долг – 362261,37 рубль, проценты за пользование кредитом – 38142,77 рубля, неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 335,94 рублей, неустойка за просроченный проценты – 704,77 рубля, ежемесячная комиссия - 656,88 рублей. 

В качестве обеспечения своевременного и надлежащего исполнения условий кредитного договора, **.**.**** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен договор ипотеки ######, по условиям которого залогодатель в обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному между ФИО1 и залогодержателем, передает залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: ... ..., общей площадью 17,9 кв.м, кадастровый ###.

Поскольку условия договора ответчиком исполнены не в полном объеме, истец просит расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на 02.12.2019 г. в размере 402101,73 рубль, в том числе: основной долг – 362261,37 рубль, проценты за пользование кредитом – 38142,77 рубля, неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 335,94 рублей, неустойка за просроченный проценты – 704,77 рубля, ежемесячная комиссия - 656,88 рублей., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19221 рублей. Обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов квартиру, расположенную по адресу: г. Кемерово, ..., кадастровый ### с установлением начальной продажной цены в размере 386400 рублей. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 362261,37 рублей начиная с 03.12.2019 г. по дату вступления в силу решения суда.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обращались.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. №13/14 в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что **.**.**** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор ###, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 386 400 рублей под 26 % годовых на срок 60 месяцев, а Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплаты процентов за пользование им в соответствии с условиями договора (л.д. 22-32).

По условиям кредитного договора сумма кредита в размере 386 400 рублей 03.12.2018 г. зачислена на счёт ответчика, открытый на имя заемщика в Банке. Перечисление полной сумы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 52-54). Таким образом, банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика (пункт 3.8.1 индивидуальных условий) 

Обязательство по своевременному гашению кредита заемщиком не исполнялось, что является нарушением условий предоставления кредита. 

Таким образом, по состоянию на 02.12.2019 г. задолженность составила 400404,14 рубля, в том числе: основной долг – 362261,37 рубль, задолженность по процентам – 38142,77 рубля.

Размер задолженности по кредитному договору подтверждается представленным суду расчётом (л.д.18-19). Представленный истцом расчёт судом проверен и является правильным.

С учётом представленных суду доказательств, задолженность по кредитному договору ###от **.**.**** подлежит взысканию с ответчика в полном объёме, поскольку обязательство по своевременному гашению кредита ответчиком не исполнялось, что является нарушением условий предоставления кредита. 

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом произведено начисление неустоек. Расчёт неустойки, представленный истцом, судом проверен и является правильным.

По состоянию на 02.12.2019 г. задолженность по неустойке за нарушение сроков погашения основного долга составляет 335,94 рублей, задолженности по неустойке за просроченные к уплате проценты составляет 704,77 рубля. Поскольку обязательства по кредитному договору надлежащим образом ответчиком не исполняются, суд считает заявленные требования о взыскании пени обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

**.**.**** ФИО1 было подписано согласие на страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и внесении платы за присоединение к программе страхование жизни в размере 0,17% от страховой суммы, равной сумме кредита, ежемесячно в течении срока действия договора кредитования (л.д. 43).

Согласно п. 1.4 заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности плата за присоединение к программе составляет 657 рублей (л.д.44-45).

Как следует из расчета представленного стороной истца по состоянию на 02.12.2019 г. задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе составляет 656,88 рублей и подлежит взысканию с ответчика ФИО1

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Исходя из изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО КБ «Восточный» в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 26 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 362261,37 рублей, начиная с 03.12.2019 г. по дату вступления в силу решения суда. 

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п.5 ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанном на залоге.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что **.**.**** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен договор ипотеки ###, по условиям которого ФИО2 в обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному между ФИО1 и залогодержателем, передает залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 17,9 кв.м, кадастровый ###.

В соответствии с пунктом 1.3 Договора ипотеки право собственности залогодателя на предмет ипотеки зарегистрировано в ЕГРПН за ### от **.**.**** 

При таких обстоятельствах, учитывая имеющуюся задолженность ответчика по кредитному договору, обеспеченному залогом квартиры, суд считает, требования истца об обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки имущество в целях погашения задолженности по договору, обоснованы и подлежат удовлетворению, учитывая, что в силу требований ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодателем ходатайств суду об отсрочке реализации заложенного имущества не заявлялись.

В соответствии с п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должна быть указана сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя.

В соответствии с положениями п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Пунктом 1.6 договора ипотеки по соглашению сторон залоговая стоимость квартиры составляет 386400 рублей. 

Поскольку сторонами не представлено суду иных документов, определяющих стоимость объекта недвижимости, суд считает возможным определить стоимость залогового имущества, равную стоимости, указанной в договоре залога квартиры в размере 386 400 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 19221 рублей, что подтверждается представленным суду платёжным поручением ### от **.**.**** (л.д. 6).

С учетом постановленного решения суд считает, что требования истца в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению с ответчика ФИО1 в размере 13221 рублей, с ответчика ФИО2 6000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****., заключенный между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 **.**.**** года рождения, уроженца ..., зарегистрированного по адресу: ..., в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору ### от **.**.****. по состоянию на 02.12.2019 г. в размере 402101,73 рубль, в том числе: основной долг – 362261,37 рубль, проценты за пользование кредитом – 38142,77 рубля, неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 335,94 рублей, неустойка за просроченный проценты – 704,77 рубля, ежемесячная комиссия - 656,88 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13221 рублей.

Всего 415322,73 рубля (четыреста пятнадцать тысяч триста двадцать два рубля 73 копейки).

Взыскать с ФИО1 **.**.**** года рождения, уроженца ..., зарегистрированного по адресу: ..., в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга в размере 362216,37 рублей по ставке 26% годовых, начиная с 03.12.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение жилое, общая площадь 17,9 кв.м., этаж 5, адрес: ..., кадастровый ###, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость имущества в размере 386 400 рублей (триста восемьдесят шесть тысяч четыреста рублей 00 копеек).

Взыскать с ФИО2 **.**.**** года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ..., в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 14.03.2020 г.

Судья Гречановская О.В.

7