Дело № 2-1726/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 мая 2017г.

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

Судьи Ибрагимовой Е.А.,

При секретаре Тереховской Д.З.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО11 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о возмещении ущерба,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 ФИО12 обратилась в суд с указанным иском, мотивируя следующим. Она состояла в браке с ФИО4, на имя которого в ПАО «Сбербанк России» были открыты вклады, на которых имелись денежные средства в размере 264 950 руб. В начале сентября 2016г. она разместила в сети интернет (сайт Авито) объявление о продаже мягкой мебели с указанием продажной цены 10 000 руб. 16.09.2016г. на мобильный телефон мужа (

<

данные изъяты>) позвонил неизвестный мужчина с номера телефона + 

<

данные изъяты>, сказав, что желает приобрести мебель. Неизвестный попросил сказать номер карты, на который необходимо зачислить денежные средства. Впоследствии неизвестный позвонил мужу и сказал, что ошибочно его бухгалтер зачислил на его счет 130 000 руб. и попросил перевести данные денежные средства обратно, указав номер карты, что муж и сделал. Впоследствии муж обнаружил, что денежные средства со всех его вкладов исчезли, вклады закрыты. 19.09.2016г. муж обратился с претензией в ПАО «Сбербанк России». На претензию был получен ответ, что 16.09.2016г. путем использования системы «Сбербанк онлайн» были совершены операции по закрытию вкладов, безналичному переводу средств со счетов на карту мужа, безналичные переводы денежных средств с карты мужа на карту третьего лица, безналичной оплаты услуг сотовой связи по карте мужа. А также, что через устройство самообслуживания совершались операции по карте мужа по безналичному переводу денежных средств на карту третьего лица, выдача наличных денежных средств, безналичная оплата услуг сотовой связи. В ответе указано, что при совершении операций на номера телефонов + 

<

данные изъяты>, + 

<

данные изъяты> направлялись смс сообщения о параметрах операций и пароль для их подтверждения. Пароль был введен верно. Таким образом, банком были получены и корректно исполнены распоряжения на переводы денежных средств. Из ответа банка следует, что им направлялись смс сообщения на номер третьего лица, тем самым способствуя хищению принадлежащим им с мужем денежных средств. Муж принадлежащие ему счета не закрывал, денежные средства со счетов на карту не переводил. Банк, направляя смс сообщения на номер третьего лица, нарушил тайну об операциях, счетах и вкладах своего клиента – ФИО4 По данному факту заведено уголовное дело по ч.2 ст.159 УК РФ, по которому муж признан потерпевшим. ДД.ММ.ГГГГ. муж ФИО4 умер. Полагает, что ответчиком была не обеспечена сохранность вкладов ее мужа, тем самым их семье причинен ущерб. Она как супруга умершего, имеет право на ? долю денежных средств, похищенных с вкладов мужа в сумме 132 475 руб. Оставшаяся ? доля вкладов является наследуемым имуществом и подлежит зачислению на счет ФИО4 в ПАО «Сбербанк России». Просит признать за ней право собственности на ? долю похищенных денежных средств в размере 132 475 руб. Взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства в размере 132 475 руб. Взыскать с ответчика денежные средства в размере 132 475 руб. и зачислить их на счет ФИО4 в ПАО «Сбербанк России».

Истица ФИО1 ФИО13 и ее представитель ФИО2 ФИО14П. в судебном заседании исковые требования поддержали. Пояснили, что неизвестный мужчина, позвонивший по объявлению, сказал, что приедут за мебелью, но наличных денежных средств нет и могут перечислить только на карточку. ФИО4 сказал номер карты. На его карту перечислили 10 000 руб., муж снял эти деньги. Потом позвонили и сказали, что ошибочно перечислили 130 000 руб., просили перечислить эти деньги обратно. ФИО4 пытался перечислить через устройство самообслуживания, но не получилось и он перечислил эти деньги дома через интернет. Покупатель ему диктовал, куда перечислять. Через несколько дней пришло смс сообщение о снятии 3000 руб. Когда пошли в Сбербанк выяснять, почему сняты 3000 руб., оказалось, что все деньги со счетов сняты. Какие именно операции проводил ФИО4, пояснить не может. На телефон ФИО4 смс сообщения о проводимых операциях по снятию денежных средств не поступали. Вина ответчика заключается в том, что был подключен телефон третьего лица к карте ФИО4, что способствовало хищению денежных средств.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО3 ФИО15. в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что банк выполнял распоряжения владельца счета по перечислению денежных средств. В соответствии с п.1.2 порядка предоставления ОАО «Сбербанк России» услуг, клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через следующие удаленные каналы обслуживания: систему «Сбербанк онлайн», систему мобильный банк, устройства самообслуживания банка, контактный центр банка. Доступ клиента к услугам системы «Сбербанк онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного контроля, которые клиент может получить одним из следующих способов: получить через устройство самообслуживания банка с использованием своей основной карты, операция получения одноразовых паролей подтверждается ПИН-кодом. Самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте банка на странице входа в «Сбербанк онлайн» с использованием своей основной карты. Доступ клиента в систему «Сбербанк онлайн» может осуществляться с любых устройств, имеющих подключение к сети интернет. Доступ к системе «Сбербанк онлайн» осуществлялся по действующей карте ФИО4 Операция подключения услуги «Мобильный банк» проводилась с участием карты и была подтверждена вводом ПИН-кода. Для подключения к услуге «мобильный банк» на номер 

<

данные изъяты> по карте ФИО4 были использованы реквизиты банковской карты №. На номера телефонов 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> приходили пароли для регистрации в Сбербанк онлайн, затем уведомления, что регистрация пройдена успешно. Также на указанные номера направлялось смс уведомление с паролем для входа в систему Сбербанк онлайн, был совершен вход в систему. И были проведены операции по переводу денежных средств с карты ФИО1 на карту ФИО6, списание денежных средств с карты ФИО1 на оплату услуг связи. Эти операции проводились с участием карты и были подтверждены вводом ПИН-кода. Затем с использованием системы Сбербанк онлайн денежные средства со счетов ФИО1 были зачислены на его банковскую карту, затем с его банковской карты на другую карту. И с карты ФИО1 переведены на карту ФИО6, а также списаны на оплату услуг связи. Смс уведомления по операциям были своевременно направлены на номера двух телефонов. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по переводу денежных средств на счета получателей платежей. Клиент сам грубо нарушил условия использования банковских карт. Так как не должен передавать карту (ее реквизиты) другим лицам, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода. Банк не является причинителем вреда ФИО1 ФИО16 так как выполнял распоряжения клиента по переводу денежных средств.

Выслушав истицу, ее представителя, представителя ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, истица ФИО1 ФИО17. и ФИО4 состояли в браке с ДД.ММ.ГГГГ года.

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником на имущество ФИО4 является его супруга – истца ФИО1 ФИО18

ФИО4 имел в ПАО «Сбербанк России» денежные вклады. Кроме того, являлся владельцем банковской карты № Сбербанка России. К банковской карте был подключен номер мобильного телефона ФИО4 - 

<

данные изъяты>

Установлено, что 16.09.2016г. к банковской карте ФИО4 был подключен номер телефона 

<

данные изъяты> (иного лица), было осуществлено снятие денежных средств в размере 10 000 руб. с банковской карты ФИО4 через устройство банкомата.

Операция подключения услуги «мобильный банк» была проведена с использованием карты ФИО4, подтверждена вводом ПИН-кода.

В последующем, через устройство самообслуживания, проводилась операция по переводу денежных средств с карты ФИО4 № на карту третьего лица ФИО6 №, проводилось списание денежных средств с карты ФИО4 на оплату услуг сотовой связи. Данные операции проводились с участием карты и были подтверждены вводом ПИН-кода.

С использованием системы «Сбербанк онлайн» были осуществлены переводы денежных средств с банковских счетов ФИО1 на его карту. А затем денежные средства с карты ФИО1 были переведены на карту третьего лица №. И вновь проведена операция по переводу денежных средств с карты ФИО21 на карту ФИО19. А также с карты ФИО9 списаны денежные средства на оплату услуг сотовой связи.

О проводимых операциях Банк направлял смс уведомления на оба номера телефона, подключенных к карте ФИО4 - № 

<

данные изъяты> и № 

<

данные изъяты>, что подтверждается представленными суду Сбербанком сведениями из программы смс уведомлений.

В силу статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

На основании статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. п. 1, 13 ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", оператор по переводу денежных средств (банк - ст. 11 Закона) осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Клиент обязан предоставить оператору по переводу денежных средств достоверную информацию для связи с клиентом, а в случае ее изменения своевременно предоставить обновленную информацию. Обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.

Из п. 4 ст. 9 указанного закона следует, что оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Пунктом 4.2 Положения от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента выгодоприобретателей и бенефициаров владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", предусмотрено, что при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. 

Согласно статье 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 16.09.2016г. были осуществлены операции безналичных переводов денежных средств с банковских счетов ФИО4 на его банковскую карту, переводы с его банковской карты на карту третьего лица, производилось списание денежных средств на оплату услуг сотовой связи.

Операции осуществлялись по системе Сбербанк-онлайн, использовались реквизиты банковской карты ФИО4, был введен правильный ПИН-код.

Таким образом, все операции перевода денежных средств были подтверждены необходимыми паролями, ПИН-кодами, поэтому банк правомерно исполнял свои обязанности по перечислению денежных средств.

В соответствии с п.2.14 Условий использования банковских карт ПАО «Сбербанк России» держатель карты обязан нести ответственность по операциям, совершенных с использованием ПИН-кода, который не должен сообщаться другим лицам. Также держатель карты не должен передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, должен принимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты. Нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода.

Согласно п.2.20 Условий, держатель карты несет ответственность за все операции с картой, совершенные до момента получения банком уведомления об утрате карты в соответствии с п.2.19 Условий.

На основании изложенного, у банка имелись основания полагать, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом. Вины Банка в осуществлении списаний денежных средств со счетов ФИО4 не имеется.

Пунктом 3.9 Порядка предоставления услуг по проведению банковских операций через удаленные каналы обслуживания (система «Сбербанк-Онлайн» и др.) предусмотрена обязанность клиента хранить идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли в недоступном для третьих лиц месте, не передавать их для совершения операций другим лицам.

О возложении обязанности на клиента хранить идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли, указано также и в Руководстве пользователя «Сбербанк Онлайн», которое размещено на веб-сайте Сбербанка, является общедоступным, то есть доведено до сведения потребителей.

Следовательно, подтвержденные корректным вводом секретной информации, известной только держателю карты, расходные операции не могут квалифицироваться как ущерб, так как при обработке авторизационных запросов банк не имел оснований усомниться в правомерности поступившего распоряжения либо отказать в совершении операций.

Обязанность по сохранению информации, необходимой для совершения денежных операций по банковской карте возложена на клиента, и именно он несет риск получения данной информации третьими лицами.

С учетом изложенного, вина ПАО «Сбербанк России» в причинении ущерба истице (снятие денежных средств со счетов ФИО4) отсутствует, в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО20 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств в возмещение ущерба отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска.

Судья: Е.А. Ибрагимова