Дело № 2-1185/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2021г. г.Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края 

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края 

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Тужилкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк», согласно выписке из Устава, свидетельству о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения в отношении ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 26.07.2012г.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 26.07.2012г. между ФИО1 и банком заключен кредитный договор №, в виде акцептованного заявления – оферты, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 289473 руб. 68 коп., под 26 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, произвела выплаты в размере 234354 руб. 49 коп. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.07.2014г., на 06.04.2021г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2343 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.08.2012г., на 06.04.2021г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2851 дней. По состоянию на 06.04.2021г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 322948 руб. 62 коп., из них: 201833 руб. 62 коп. просроченной ссуды; 49505 руб. 72 коп. просроченных процентов; 34778 руб. 01 коп. штрафных санкций за просрочку уплаты кредита; 36831 руб. 27 коп. штрафных санкций за просрочку уплаты процентов. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена. По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 26.07.2012г., по состоянию на 06.04.2021г. в общей сумме 322948 руб. 62 коп., а также государственную пошлину в размере 6429 руб. 49 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени судебного заседания истец извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

При таких обстоятельствах суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1, не оспаривая факт заключения кредитного договора, получение кредита и образование задолженности, требования истца не признала, полагала завышенными начисленные проценты и неустойки, просила применить последствия пропуска срока исковой давности. В обоснование возражений пояснила, что просрочки по кредитному договору начались в августе 2014г., платежи полностью прекратились в декабре 2014г. Согласно графику платежей, гашение кредита должно было закончиться 26.07.2017г., иск в суд подан 25.05.2021г., срок давности пропущен.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 26.07.2012г. между ФИО1 (до брака ФИО2) и ПАО «Совкомбанк» (ранее - ООО ИКБ «Совкомбанк»), заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 289473,68 руб., сроком на 60 месяцев, 1826 дней, с процентной ставкой за пользование кредитом 26% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 24% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев кредита, уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании. Комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита 70 руб. За нарушение срока возврата кредита (части кредита) предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (раздел Б).

Сумма кредита предоставлена на банковский счет-1, открытый заемщику, № (раздел В).

Способы исполнения обязательств по договору о потребительском кредите определены в разделе Г договора.

В разделе Д договора указано о получателе денежных средств, сумма в размере 220000 руб. перечислена заемщику по ее заявлению на ее банковский счет.

В заявлении-оферте ФИО1 (ФИО2) указала, что ознакомилась с условиями кредитования физических лиц на потребительские цели ООО ИКБ «Совкомбанк», просила заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего заявления-оферты. Ознакомлена с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Заявляет, что условия кредитования, с которыми предварительно ознакомилась, являются неотъемлемой частью настоящего заявления-оферты. Принимает график осуществления платежей, указанный в разделе Е настоящего заявления-оферты, являющийся неотъемлемой частью данного заявления-оферты. Обязалась в соответствии с графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в разделе Е настоящего заявления-оферты, не позднее даты, указанной в графике, в столбце «Дата платежа». Гарантирует банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов. В случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, обязуется уплатить банку штрафные санкции, и возместить другие расходы банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением ею обязательств, одним из способов, указанных в разделе «Г» настоящего заявления – оферты. В случае акцепта банком настоящего заявления-оферты, поручает банку без дополнительного распоряжения с ее стороны не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита, перечислить денежные средства, находящиеся на ее банковском счете, открытом в соответствии с договором банковского счета-1, в следующем порядке: направить денежные средства в размере платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, указанной в разделе Б настоящего заявления-оферты, на ее уплату (ей известно, что имеет право уплатить плату за включение в программу страховой защиты заемщиков не за счет кредитных средств); направить денежные средства в размере, по реквизитам и с назначением платежа, указанным в разделе Д настоящего заявления-оферты. При полном и надлежащем исполнении обязательств по договору о потребительском кредитовании, включая обязательства по уплате штрафных санкций, просит банк, при условии, что остаток денежных средств на банковском счете – 1 равен нулю, расторгнуть с ней договор банковского счета – 1 и закрыть банковский счет – 1 без дополнительного распоряжения с ее стороны. Дает банку личное согласие на подключение к программе страховой защиты заемщиков, согласно условиям которой будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим банком), от возможности наступления страховых случаев. Предварительно изучила и согласна с условиями страхования, изложенными в Программе добровольного страхования. Обязалась письменно сообщать банку об изменениях своих данных, указанных в разделе А настоящего заявления-оферты, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании, в течение 10 рабочих дней с момента наступления события. Своей подписью под настоящим заявлением-офертой подтверждает получение экземпляра настоящего заявления – оферты и условий кредитования, с которыми предварительно ознакомлена. Своей подписью под настоящим заявлением – офертой также подтверждает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства, до подписания настоящего заявления – оферты была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, и перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними. 

Полная сумма, уплачиваемая заемщиком банку по договору о потребительском кредитовании 520576 руб. 13 коп. 

Заемщик уведомлена об изменении полной стоимости кредита при использовании отложенного периода по оплате процентов, также ей озвучена примерная полная стоимость кредита в случае применения отложенного периода по оплате процентов.

С условиями данного продукта полностью ознакомлена. Условия кредитования, настоящее заявление-оферту на руки получила. 

В графике осуществления платежей по договору о потребительском кредитовании № от 26.07.2012г. отмечено, что дата последнего платежа по указанному договору определена 26.07.2017г. Ежемесячный взнос в счет погашения основного долга по кредиту и процентов – 8666 руб. 98 коп., последний платеж 9224 руб. 31 коп.

Порядок кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, в том числе покупку товаров народного потребления и оплату услуг, установлены Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели.

В разделе 1, п. 3.1 названных Условий предусмотрено, что Договор о потребительском кредитовании – договор, заключенный между Банком и Заемщиком, согласно которому Банк при наличии свободных ресурсов обязуется предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании. Договор о потребительском кредитовании состоит из Заявления-оферты Заемщика и настоящих Условий кредитования.

Банк в срок, указанный в заявлении – оферте заемщика, акцептирует или отказывает в акцепте (п.3.2 Раздела 3 Условий кредитования).

В п. 3.4 условий кредитования указано, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. 

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком (п. 3.5). 

У заемщика существует отложенный период по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью в 31 календарный день от даты заключения договора без учета выходных и праздничных дней, в течение которого заемщик имеет право погасить задолженность по процентам за пользование кредитом без начисления штрафных санкций и выноса сумм на просроченную задолженность, за исключением ограничений согласно действующему законодательству(п. 3.6).

Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании, рассчитывается и уплачивается заемщиком согласно его заявлению-оферте (п. 3.7).

Суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на возмещение издержек банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы; 2.) на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом; 3.) на уплату просроченной суммы кредита (части кредита); 4.) на уплату начисленных (текущих) процентов; 5.) на уплату суммы кредита (части кредита); 6.) на уплату комиссии за оформление и обслуживание банковской карты; 7.) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; 8.) на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита); (п. 3.10).

Права и обязанности заемщика определены в п. 4 Условий.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в п. 6 условий кредитования физических лиц на потребительские цели.

Согласно п. 6.1. вышеназванных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном разделе «Б» заявления – оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

Решением Единственного участника № 6 от 23 мая 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразован в открытое акционерное общество с наименованием Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (сокращенное наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк»), о чем внесены соответствующие изменения в Устав Общества. ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами

В соответствии с решением Единственного акционера № 8 от 8 октября 2014 года полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

Из представленной истцом выписки по счету клиента ФИО1 № за период с 26.07.2012г. по 06.04.2021г. усматривается, что кредит в сумме 289473 руб. 68 коп. ответчику был предоставлен 26.07.2012г., в тот же день 220000 руб. по заявлению клиента зачислены на ее счет; 69473 руб. 68 коп. удержаны в качестве оплаты за включение в программу страховой защиты заемщиков. Просрочка по уплате процентов возникла в августе 2014г., 05.08.2014г. уплачены просроченные проценты по кредиту, пеня. Последний платеж в погашение кредита внесен 18.12.2014г.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору № от 26.07.2012г. в адрес ФИО1 направлено досудебное уведомление от 13.11.2017г. о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, согласно которому сумма необходимая для полного исполнения обязательств по договору на 13.11.2017г. составляет 323003 руб. 11 коп., в том числе: 323003 руб. 11 коп. просроченной задолженности. Банк заявляет обязательное для исполнение требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору, в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления. 

Согласно реестру отправляемой корреспонденции, досудебное уведомление направлено ФИО1 по адресу проживания, указанному ею в заявлении-оферте, договоре (№). 

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. При обращении в суд истец избирает способ защиты нарушенного права, а также указывает свое материально-правовое обоснование и требование адресованное суду, при этом суд, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Факт заключения кредитного договора № от 26.07.2012г. с ПАО «Совкомбанк» ответчик в судебном заседании подтвердила.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия. 

В данном случае, кредитный договор, заключенный между сторонами, оформлен в надлежащей письменной форме. 

При заключении договора ответчик была ознакомлена с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, после чего подписала заявление-оферту, договор о потребительском кредитовании, график осуществление платежей по договору, заявление на включение в программу добровольного страхования. При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с условиями этого договора и права отказаться от его заключения, однако указанным правом не воспользовалась. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ФИО1 приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, неустойки за неисполнение договорных обязательств, и внесению иных предусмотренных договором платежей, что соответствует принципу свободы договора. 

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями. 

Из материалов дела следует, что банк свои обязанности по предоставлению денежных средств по кредитному договору исполнил в полном объеме. 

В нарушение условий договора, платежи от заемщика ФИО1 в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

Факт невнесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору и неисполнения договорных обязательств подтверждается выпиской по счету; представленным истцом расчетом задолженности, и не опровергнут ответчиком.

Согласно расчетам истца, размер задолженности по кредитному договору № от 26.07.2012г. по состоянию на 06.04.2021г. составляет 322948 руб. 62 коп., в том числе: 201833 руб. 62 коп. просроченной ссуды; 49505 руб. 72 коп. просроченных процентов; 34778 руб. 01 коп. штрафных санкций за просрочку уплаты кредита; 36831 руб. 27 коп. штрафных санкций за просрочку уплаты процентов.

В период действия кредитного договора ответчиком фактически уплачено 234354 руб. 49 коп., из которой 80809 руб. 24 коп. основного долга; 142339 руб. 98 коп. процентов по кредиту; 6830 руб. 82 коп. просроченного основного долга; 4013 руб. 56 коп. просроченных процентов; 127 руб. 92 коп. штрафных санкций за просрочку уплаты просроченного основного долга; 162 руб. 97 коп. штрафных санкций за просрочку уплаты процентов; 70 руб. комиссии за открытие и введение карточных счетов.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями договора и последствиями неисполнения обусловленных договором обязательств. 

Альтернативные расчеты задолженности стороной ответчика не приведены.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об исполнении принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, ответчиком, в нарушении ст. 56 ГПК РФ, не представлено и в судебном заседании не добыто. 

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Учитывая, что долг по кредитному договору № от 26.07.2012г. до настоящего времени не погашен, условия указанного договора ответчиком не исполнены, при этом обязательства заемщиком не исполняются длительное время, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности в объеме невозвращенной суммы основного долга в размере 201833 руб. 62 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 49505 руб. 72 коп., являются правомерными, поскольку соответствуют условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства. 

Вместе с тем, при разрешении требований истца о взыскании с ответчика штрафных санкций (неустойки) в сумме 34778 руб. 01 коп. - за просрочку уплаты кредита, и в сумме 36831 руб. 27 коп. – за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

ГК РФ предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижение размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложенные законодателем на суды общей юрисдикции решение вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости. Положения ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Статьей 404 ГК РФ предусмотрено, что если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

В обоснование возражений по требованиям истца о взыскании задолженности, ответчик ФИО1 ссылалась на завышенность суммы, на трудное материальном положение, связанное со снижением дохода ее семьи, потерей работы супругом, нахождением на иждивении двух несовершеннолетних детей, наличием долговых обязательств в других кредитных организациях, в том числе ипотечного кредита.

По мнению суда, требования истца о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов в общей сумме 71609 руб. 28 коп. (34778,01 + 36831,27), с учетом денежных средств в сумме 234354 руб. 49 коп., внесенных ответчиком по кредитному договору в погашении задолженности, суммы кредита, предоставленного ответчику по кредитному договору в размере 289473 руб. 68 коп., не отвечают требованиям справедливости, поскольку явно несоразмерны последствиям нарушения заемщиком ФИО1 своих договорных обязательств, ставят ее в крайне неблагоприятные условия зависимости и делают невозможным реальное исполнение принятого по делу судебного решения.

Учитывая компенсационную природу неустойки, срок нарушения обязательств по договору и исходя из их существа, суд считает возможным уменьшить каждую неустойку до 3000 руб., полагая такой их размер достаточной мерой ответственности за ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя договорных обязательств.

Кроме того, в ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о применении к настоящим правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности.

Обсуждая данное ходатайство, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В данном случае, задолженность в размере 322948 руб. 62 коп., требуемая истцом ко взысканию с ответчика, складывается из: 201833 руб. 62 коп. просроченной ссуды; 49505 руб. 72 коп. просроченных процентов; 34778 руб. 01 коп. штрафных санкций за просрочку уплаты кредита; 36831 руб. 27 коп. штрафных санкций за просрочку уплаты процентов, рассчитана по состоянию на 06.04.2021г. 

Согласно выписке по счету заемщика, последние операции по погашению кредита совершены 18.12.2014г.

Досудебное уведомление с требованием о погашении задолженности в размере 323003 руб. 11 коп. в течение 30 дней с момента направления уведомления, направлено ответчику 13.11.2017г.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Начавшееся до дня предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

До обращения в суд с настоящим иском, ПАО «Совкомбанк» 19.01.2018г. (согласно почтовому конверту) обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 26.07.2012г. в сумме 323003 руб. 11 коп.

Судебным приказом мирового судьи от 29.01.2018г. с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженности по кредитному договору в сумме 323003 руб. 11 коп., и 3215 руб. 02 коп. судебных расходов.

По заявлению ответчика от 10.03.2021г., определением мирового судьи от 10.03.2021г. судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в сумме 323003 руб. 11 коп., вынесенный 29.01.2018г., был отменен.

Следовательно, течение срока исковой давности не осуществлялось с 19.01.2018г. (дата подачи банком заявления о вынесении судебного приказа) до 10.03.2021г. (дата вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа), перерыв течения срока исковой давности составляет 3 года 1 месяц 19 дней.

Настоящее исковое заявление ПАО «Совкомбанк» направлено в суд почтой 29.04.2021г., что подтверждается почтовым конвертом.

С учетом трехлетнего срока исковой давности, исключения периода судебной защиты, при применении по заявлению ответчика срока исковой давности с ответчика не подлежат взысканию периодические платежи, предусмотренные графиком, ранее 10.03.2015г.

Как упоминалось выше, кредитный договор № от 26.07.2012г. был заключен между сторонами сроком на пять лет (60 месяцев), с 27.06.2012г. до 26.07.2017г.

Согласно графику осуществления платежей, дата последнего платежа в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом установлена – 26.07.2017г.

При таких обстоятельствах, следует вывод, что срок исковой давности по требованиям ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1, задолженности по кредитному договору, не истек.

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию 201833 руб. 62 коп. в счет погашения основного долга по кредитному договору № от 26.07.2012г.; 49505 руб. 72 коп. процентов за пользование кредитом; 3000 руб. штрафных санкций за просрочку уплаты кредита; 3000 руб. штрафных санкций за просрочку уплаты процентов, а всего задолженность в общей сумме 257339 руб. 34 коп.

Таким образом, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, ст. 333-19 НК РФ, составляет 5773 руб. 39 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 257339 руб. 34 коп. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 26.07.2012г., и 5773 руб. 39 коп. государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова