№ 2-1696/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2017 года 

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Григорьева Д.Н.,

при секретаре Сулацкой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что ... между АКБ «Банк Москвы» ОАО реорганизованным в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 700 000 рублей на срок по ..., под 18,9 % годовых.

... Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив предусмотренные кредитным договором денежные средства на счет заемщика.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора заемщик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами не производятся, либо производятся не в полном объеме.

По состоянию на ... задолженность заемщика по кредитному договору № составляет 857 027 рублей 93 копейки. В том числе задолженность по основному долгу в размере 573 656 рублей 43 копейки, задолженность по процентам в размере 253 006 рублей 47 копеек, задолженности по неустойке в размере 26 217 рублей 17 копеек, задолженности по процентам на просроченный основной долг в размере 4 147 рублей 26 копеек. 

Банком в адрес ответчика было направлено требование о погашении просроченной задолженности и надлежащем исполнении кредитных обязательств. Однако требования кредитора ответчиком не исполнены, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ... по состоянию на ... в размере 833 431 рубль 93 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в размере 573 656 рублей 43 копейки, задолженность по процентам в размере 253 006 рублей 47 копеек, задолженность по неустойки в размере 2 621 рубль 77 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере 4 147 рублей 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 534 рубля 32 копейки. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик его представитель ФИО2, действующая на основании ч.6 ст. 53 ГПК РФ по устному ходатайству ФИО1 в судебное заседание явились, возражали против удовлетворения исковых требований. В материалы дела представлен отзыв на исковое заявление банка, согласно которому ответчик полагает, что банком незаконно списывались в первую очередь денежные средства на погашение неустойки и процентов на просроченный основной долг, кроме того ответчик полагает, что начисление неустойки на сумму задолженности по процентам является необоснованным. Кроме того, представитель ответчика указала, что расчет, представленный в материалы дела истцовой стороной, подписан лицом, не имеющим полномочий. 

Суд, выслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ... между АКБ «Банк Москвы» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 700 000 рублей сроком возврата ..., под 18,9% годовых.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, передал ответчику ФИО1 денежные средства по кредитному договору № в размере 700 000 рублей путем перечисления на расчетный счет заемщика №.

... Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

.... в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о погашении просроченной задолженности и надлежащем исполнении кредитных обязательств, однако данное требование до настоящего времени оставлены без исполнения. По состоянию на ... задолженность заемщика по кредитному договору № составила 857 027 рублей 93 копейки.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, требование истца о досрочном возврате денежных средств и начисленных процентов является обоснованным. 

Довод ответчика о незаконном списании в первую очередь денежных средств на погашение неустойки и процентов на просроченный основной долг не может быть принят судом во внимание, по следующим основаниям.

Согласно п. 4.3 договора в случае, если суммы внесенного/произведенного платежа недостаточно для оплаты ежемесячного аннуитентного платежа, установленного договором, в полном объеме, а также при возникновении/наличии просроченной задолженности сумма внесенного заемщиком платежа направляется: в первую очередь – на погашение просроченной задолженности по основному долгу, во вторую очередь – погашение просроченных процентов по кредиту, в третью очередь – погашение процентов по просроченной задолженности по основному долгу, в четвертую очередь – погашение начисленных срочных процентов по кредиту, в пятую очередь – погашение срочной задолженности по основному долгу, в шестую очередь – погашение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов и неустоек, предусмотренных договором. 

Из представленного истцом расчета следует, что списание денежных средств в счет погашения кредитной задолженности, производилось в соответствии с условиями договора.

Что касается доводов ответчика о неправомерном начислении неустойки на сумму задолженности по процентам суд приходит к следующему.

Согласно п. 1,2 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" № 353-ФЗ от 21.12.2013 года, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 4.1 договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 20 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита на день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно), если иное не установлено настоящим пунктом договора.

Согласно п. 1.10 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» просроченная задолженность по кредиту – возникшие в связи с исполнением договора обязательства заемщика по уплате банку суммы кредита (основного долга/ссудной задолженности), неисполненные заемщиком в сроки, предусмотренные договором.

Таким образом суждение ответчика о том, что неустойка начисляется в том числе и на проценты по кредиту является ошибочным, и опровергается условиями заключенного договора. 

Довод ответчика о подписании расчета задолженности, лицом не имеющим полномочий также является необоснованным. 

Расчет задолженности, представленный в материалы дела подписан представителем ВТБ (ПАО) по доверенности – ФИО3

Согласно доверенности № от ..., представленной в материалы дела Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице Президента-Представителя Правления ФИО4, действующего на основании устава, который действует от имени Банка ВТБ (ПАО) (далее-Доверитель) уполномочивает ФИО3 совершать от имени Доверителя действия, в том числе согласно п. 3.1. составлять, вручать, получать и подписывать от имени Доверителя любые письменные документы судебного характера, документы, связанные с производством по делам об административных правонарушениях или направляемые в правоохранительные органы; составлять, вручать, получать и подписывать от имени Доверителя иные документы, связанные с деятельностью доверителя.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При таких обстоятельствах, учитывая, что неисполнение обязательств ответчиком по кредитным договорам подтверждается материалами дела, расчет задолженности, представленный истцовой стороной, ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 833 431 рубль 93 копейки.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 11 534 рубля 32 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ... по состоянию на ... в размере 833 431 рубль 93 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 534 рубля 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 24 апреля 2017г.

Судья: