РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 июля 2019 года дело ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сахаповой Л.Н. 

при секретаре судебного заседания Цой А.Ф. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» (далее - ООО «ГНК-Инвест») обратилось в суд с иском к ответчице ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований указано, что между АО «ОТП Банк» (Кредитор) и ФИО1( Заемщик) ... был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 16 000 (шестнадцать тысяч) руб. 00 коп. под 42 % годовых. Сумма займа получена Ответчиком в полном объеме в день заключения кредитного договора. Согласно п. 13 Договора заем предоставлен на срок 10 месяцев, считая с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств, то есть до .... При подписании указанного договора Заемщик в п. 2 заявления на получение потребительского кредита просил открыть на его имя счет и предоставить банковскую карту. Срок акцепта банком оферты, изложенной в заявлении, составляет 10 лет с даты подписания заявления. Размер кредитного лимита – 1 500 000,00 руб., иные условия предусмотрены Тарифами и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, с которыми заемщик был ознакомлен до подписания заявления. АО «ОТП Банк» акцептировал данную заемщиком оферту и предоставил заемщику кредитную карту .... Номер кредитного договора по кредитной карте 2644901943. По данной кредитной карте заемщиком было получено 49 800 руб. Процентная ставка по договору кредитной карты составляет 36,6% (тридцать шесть целых шесть десятых) годовых. В настоящее время ответчиком условия договора выполнены не были, а именно не погашена задолженность. ... мировой судья судебного участка 10 по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан вынес судебный приказ ... о взыскании задолженности в размере 95 654 руб., 66 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 534 рублей 83 копейки. ... судебный приказ был отменен. ... между АО «ОТП-Банк» и ООО «ГНК-Инвест» заключен Договор уступки права требования (цессии) ..., согласно которому права (требования) по вышеуказанному Договору перешли к ООО «ГНК-Инвест». По состоянию на ... у ответчика имеется задолженность по Договору займа в размере 95 654 рублей 66 копеек, из которых: 47 976 рублей 81 копейка – сумма основного долга; 45 519 рублей 67 копеек – просроченные проценты за кредит; 2 158 рублей 18 копеек – пени на кредит. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 95 654 рублей 66 копеек, проценты за пользование суммой займа с ... по день фактического погашения задолженности, неустойку с ... по день фактического погашения задолженности, уплаченную истцом государственную пошлину в размере 3 069 руб. 64 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала. 

Суд, выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что ... между ОАО «ОТП Банк» и ответчицей заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчице выдан кредит в сумме 16000 рублей на срок кредита 10 месяцев, процентная ставка по кредиту – 42%, полная стоимость кредита – 51,1% годовых (л.д.10).

Подписав заявление, ответчица ознакомилась и согласилась с полным текстом «Условий кредитного договора» ОАО «ОТП Банк», просила предоставить ей кредит в размере, на условиях, указанных в разделе 13 заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе 15 заявления; открыть на её имя банковский счет ... в рублях в соответствии с условиями кредитного договора. В случае открытия счета ответчице и предоставлении кредита, она обязалась неукоснительно соблюдать Условия кредитного договора и Тарифы. В случае активации ответчице карты открытия ей банковского счета и предоставления кредитной услуги в виде овердрафта, ответчица присоединилась и обязалась неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы. Ответчица ознакомилась и согласилась с полным текстом «Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект» в ОАО «ОТП Банк», а также «Тарифами на услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством Системы «ОТПдирект» в ОАО «ОТП Банк». 

Полная стоимость кредита по банковской карте (заявление на получение потребительского кредита ... от ...), составляет 70,37% годовых (погашение основного долга 150 000 рублей, процент по кредиту 53,9%) (л.д.13).

... на основании договора уступки ... уступка прав (требований) АО «ОТП Банк» переуступил права требования к физическим лицам ООО «ГНК-Инвест».

Согласно акту приема-передачи прав (требований) к договору ... от ... было передано право требования по кредитному договору ... от ... на сумму 95654 рубля 66 копеек. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ от ... с ФИО1 в пользу ООО «ГНК-Инвест» взыскана задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 95654 рубля 66 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1534 рубля 83 копейки. 

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан, исполняющего обязанности мирового судьи ... от ... указанный выше судебный приказ отменен. 

Реализуя свои права, истец обратился с настоящим иском в суд, указывая, что задолженность ответчика по договору ... от ... составляет 95654 рубля 66 копеек, указанную сумму истец просит взыскать с ответчика. 

В силу п. 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании статьи 388 Гражданского Кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу данных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, то есть было согласовано сторонами при его заключении.

Возможность передачи прав по кредитной сделке субъекту небанковской деятельности сторонами не оговаривалось, а потому следует исходить из того, что такая договоренность не была достигнута.

Ни заявлением на получение потребительского кредита от ..., подписанным ответчицей, ни Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект» в ОАО «ОТП Банк», которые ответчица обязалась неукоснительно соблюдать, подписывая заявление от ..., не предусмотрена возможность уступки прав требований третьим лицам.

Доказательств того, что у истца имеется лицензия на право осуществления банковской деятельности, материалы дела не содержат, ООО «ГНК-Инвест» не является финансовой организацией, осуществляющей деятельность в сфере банковских услуг.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что уступка прав требования по данному кредитному договору от АО «ОТП Банк» к ООО «ГНК-Инвест» не отвечает нормам закона, в связи с чем, требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности в пользу ООО "ГГНК-Инвест" подлежат отклонению.

Норма п. 3 ст. 388 ГК РФ, предусматривающая сохранение силы уступки по денежному обязательства при наличии соглашения между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования (в действующей редакции), введена в ГК РФ Федеральным законом от ... N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", а редакции Федерального закона от ... N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации".

Положения п. 3 ст. 388 ГК РФ в текущей редакции действует с ... и в силу п. 1, п. 2 ст. 2 Федерального закона от ... N 42-ФЗ применяются только к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу данного Федерального закона (с ...).

По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу Федерального закона от ... N 42-ФЗ, положения ГК РФ (в редакции данного Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено данной статьей.

Кроме того, пунктом 2 ст. 422 ГК РФ установлено, что если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Таким образом, положения п. 3 ст. 388 ГК РФ в действующей с ... редакции не могут быть применены к Договору, заключенному ... и потому сделка уступки не имеет силы.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд правовых оснований для удовлетворения требований истца не находит.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ГНК-Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.Н.Сахапова

Мотивированное решение изготовлено ....