Дело № 2-483/2018 года 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Осташковский городской суд Тверской области в составе председательствующего федерального судьи А. И. Лебедева,

при секретаре Шмелёвой Н. В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осташкове Тверской области 14 ноября 2018 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.03.2014 года, образовавшейся за период с 20.11.2015 года по 26.04.2016 года, в размере 131346 рублей 38 коп.

Свои требования мотивировало тем, что 27.03.2014 года между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 80000 рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт банка и тарифах банка. 

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий банка и ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами договор считается смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора кредитной карты ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита, путем указания об этом в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 80000 рублей.

ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть АО «Тинькофф Банк» заемные денежные средства. 

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. 

При этом ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора.

28.06.2016 года АО «Тинькофф Банк» по договору цессии уступило ООО «Феникс» право требования по вышеуказанному кредитному договору. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составила 131346 рублей 38 коп. После передачи прав требования ООО «Феникс» погашение задолженности ФИО1 не производилось. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, о чем имеется расписка, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, дело на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ООО «Феникс» обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.

Разрешая требования ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходит из следующего.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из статьи 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктами 1,4 статьи 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из пунктов 1,2 статьи 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Для договора кредитной карты акцептом являются действия банка, свидетельствующие о принятии банком такой оферты, то есть активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п.2.4) (л.д.43-оброт-45).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») предусмотрена обязанность клиента оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п.7.2.1); ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п.5.11). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п.9.1). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12).

Судом установлено, что 27.03.2014 года ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 заключили договор о выпуске и обслуживании кредитной карты (кредитный договор) №.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), тарифах банка, договором коллективного страхования (л.д.31,39,41-оборот,43-оборот-45).

Ответчик заполнила, подписала заявление-анкету (л.д.39) на оформление кредитной карты ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (в настоящее время АО «Тинькофф Банк»), направила его последнему, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми была ознакомлена до заключения договора кредитной карты.

27.03.2014 года ФИО1 произвела активацию кредитной карты, после чего неоднократно совершала операции с использованием кредитной карты по снятию наличных денежных средств через банкоматы, что подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д.37).

В соответствии с заключенным договором ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») выпустило на имя ответчика-истца кредитную карту с лимитом задолженности 80000 рублей. С действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифами, тарифным планом, полной стоимостью кредита для указанного в заявлении-анкете тарифного плана ФИО1 была ознакомлена, с ними согласилась и обязалась соблюдать, о чем имеется ее собственноручная подпись в заявлении-анкете.

ФИО1 приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, платы, штрафы и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

Между тем, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, АО «Тинькофф Банк» на основании п.9.1 общих условий расторгло договор в одностороннем порядке и 26.04.2016 года направило ответчику заключительный счет (л.д.49), подлежащий оплате последней в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

У ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» образовалась задолженность по кредитному договору (договору кредитной карты). 

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору кредитному договору № от 27.03.2014 года на протяжении длительного времени и наличие оснований для досрочного возврата суммы кредита, предусмотренных договором.

Расчетом задолженности и справкой о размере задолженности (л.д.7,34-36) подтверждается, что просроченная задолженность ФИО1 по договору № от 27.03.2014 года за период с 20.11.2015 года по 26.04.2016 года составила 131346 рублей 38 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу 79864 рубля 04 коп., просроченные проценты 35778 рублей 28 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности 15704 рубля 06 коп.

Суд принимает в качестве надлежащего доказательства размера задолженности (131346 рублей 38 коп.), в том числе, суммы основного долга, данный расчет, поскольку он соответствует условиям договора кредитной карты, а также вышеуказанным требованиям гражданского законодательства. 

Согласно свидетельств налогового органа, Устава, выписки из ЕГРЮЛ ООО «Феникс» является юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, предметом деятельности которого является оказание услуг по возврату просроченной задолженности (л.д.10,11,21-29).

На основании акта приема-передачи прав требования, Генерального соглашения № от 24.02.2015 года в отношении уступки прав (требований) с дополнительным соглашением 28.06.2016 года АО «Тинькофф Банк» по договору цессии уступило ООО «Феникс» право требования по вышеуказанному кредитному договору, о чем ФИО1 была уведомлена надлежащим образом. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составила 131346 рублей 38 коп. (л.д.9,12,13-20,33).

При таких обстоятельствах суд признает обоснованными требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, поскольку имеет место факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору на протяжении длительного времени и наличие оснований для возврата долга и возложения на ответчика ответственности за ненадлежащее исполнение договора.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик не представила в суд доказательств, что обязательства по кредитному договору № от 27.03.2014 года ею исполнены.

Согласно общих условий лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Ответчик приняла на себя обязанность ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, штрафы, погашать минимальный платеж в установленные сроки в соответствии с общими условиями и тарифов. При этом АО «Тинькофф Банк» предоставило ФИО1 кредит на условиях оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые банк не предоставляет кредит, и которые специально оговорены в тарифах. 

Кроме того, согласно предоставленной выписки (л.д.37), ФИО1 нарушала условия и сроки погашения минимального платежа, в связи с чем, общая сумма долга составляет 131346 рублей 38 коп. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 27.03.2014 года, образовавшейся за период с 20.11.2015 года по 26.04.2016 года, являются правомерными, обоснованными и на основании ст.ст.15,307,309,310,314,807,809,810,811,819 ГК РФ подлежат удовлетворению в связи с неисполнением ответчиком обязательств, поэтому с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 131346 рублей 38 коп.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу ООО «Феникс» понесенные последним судебные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде, а именно, расходы на оплату государственной пошлины в сумме 3826 рублей 93 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» сумму задолженности по кредитному договору № от 27 марта 2014 года, образовавшуюся за период с 20 ноября 2015 года по 26 апреля 2016 года включительно, в размере 131346 (сто тридцать одна тысяча триста сорок шесть) рублей 38 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» 3826 (три тысячи восемьсот двадцать шесть) рублей 93 копейки судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Осташковский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Федеральный судья А. И. Лебедев