Дело № 2-336/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Муромцево

30.10.2018 г.

Муромцевский районный суд Омской области в составе 

председательствующего судьи Мешаловой С.С.,

при секретаре Фроловой Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ПАО «Совкомбанк» с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 29.07.2016 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № ..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 126 245 рублей 34 копейки под 38,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту и процентам возникла 30.03.2017 г., на 28.08.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 517 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 82 410 рублей 03 копейки. Судебным приказом № 2-794/2017 от 08.08.2017 г. с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № ... от 29.07.2016 г. за период с 30.03.2017 г. по 19.07.2017 г. в размере 26 157 рублей 26 копеек. По состоянию на 08.08.2018 общая сумма задолженности ФИО1 составляет 114 545 рублей 50 копеек, из них: просроченная ссуда – 83 996 рублей 14 копеек, просроченные проценты – 10 643 рубля 58 копеек, проценты по просроченной ссуде – 5 532 рубля 37 копеек, неустойка по ссудному договору – 10 558 рублей 37 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3 518 рублей 04 копейки. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, однако данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Учитывая вышеизложенное, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 114 545 рублей 50 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 490 рублей 91 копейку.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом, в заявлении (л.д. 3) просит о рассмотрении дела в ее отсутствие независимо от даты судебного заседания. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о дне слушания дела была извещена надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания, в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

В частности, обязательство прекращается его надлежащим исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ), а также по другим основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ. 

Кредитный договор не содержит оснований прекращения обязательств сторон по договору, соответственно, к кредитному договору применяются общие нормы ГК РФ. 

Ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), ели иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. 

В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

По смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ, штрафной неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Обязательство ФИО1 по кредитному договору № ... от 29.07.2016 г., а также задолженность по нему подтверждается следующими доказательствами. 

Судом установлено, что 29.07.2016 г. ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита со страхованием в сумме 126 245 рублей 34 копейки под 28,90% годовых, сроком на 36 месяцев. Размер ежемесячного платежа составляет 4 622 рубля 95 копеек (л.д. 11-16). 

Кроме того, ФИО1 обратилась с заявлениями о включении ее в программу добровольного страхования (л.д. 22-23) и подключении SMS- информирования (л.д. 24).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № ... от 29.07.2016 (л.д. 17-19), графику платежей (л.д. 20-21), ФИО1 предоставляется кредит в сумме 126 245 рублей 34 копейки под 28,9% годовых, сроком на 36 месяцев до 30.07.2019 г. Размер ежемесячного платежа составляет 4 622 рубля 95 копеек, последний платеж 30.07.2019 г. в сумме 4 622 рубля 58 копеек. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. 

Из общих условий договора потребительского кредита (л.д. 26-27) следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Согласно выписке по счету (л.д. 9-10), банк перечислил 29.07.2016 г. на счет ответчика денежные средства в общей сумме 126 245 рублей 34 копейки. ФИО1 вносила платежи в счет погашения кредита с нарушением сроков и размеров, установленных графиком. После 30.03.2017 г. платежи в счет погашения кредита ответчиком не вносились, за исключением сумм, взысканных по судебному приказу. 

Из расчета задолженности (л.д. 7-8) усматривается, что сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № ... от 29.07.2016 г., подлежащая взысканию в судебном порядке, за вычетом суммы, взысканной по судебному приказу от 08.08.2017 г., по состоянию на 28.08.2018 г. составляет 114 545 рублей 50 копеек, из них: просроченная ссуда – 83 996 рублей 14 копеек, просроченные проценты – 10 643 рубля 58 копеек, проценты по просроченной ссуде – 5 532 рубля 37 копеек, неустойка по ссудному договору – 10 558 рублей 37 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3 815 рублей 04 копейки.

Согласно судебному приказу мирового судьи судебного участка №14 в Муромцевском судебном районе Омской области от 08.08.2017 г., с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № ... от 29.07.2016 г. за период с 30.03.2017 г. по 19.07.2017 г. (л.д. 56,60-61). 

Согласно ответа Муромцевского РОСП УФССП по ... (л.д. 47), постановлению о возбуждении исполнительного производства (л.д. 48), исполнительное производство № ...-ИП в отношении ФИО1 окончено 28.02.2018 г. фактическим исполнением исполнительного документа. 

Досудебным уведомлением (л.д. 28) банк 28.03.2018 г. информировал ФИО1 о том, что в связи с нарушением условий договора о потребительском кредитовании № ... от 29.07.2016 г. банком принято решение о досрочном возврате оставшейся задолженности по кредитному договору. Ответчику предложено в течение 30 дней с момента направления уведомления возвратить Банку сумму задолженности в размере 116 612 рублей 60 копеек. 

Доказательств полной оплаты задолженности, в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено. 

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитования ФИО1 не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование кредитом.

Оценив в совокупности все обстоятельства дела, представленные материалы, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 29.07.2016 г., в части взыскания просроченной ссуды в сумме 83 996 руб. 14 коп., просроченных процентов в сумме 10 643 руб. 58 коп., процентов по просроченной ссуде 5 532 руб. 37 коп., неустойки на просроченную ссуду в размере 3 815 руб. 04 коп., подлежащими удовлетворению. Данная задолженность образовалась с 20.07.2017 г.

Относительно требований о взыскании неустойки по ссудному договору, суд отмечает следующее. 

Ответственность ФИО1 за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена п. 12 индивидуальных условий, из которого следует, что в случае нарушения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

По смыслу указанной нормы, а также согласованных сторонами условий кредитного договора при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование им неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате основного долга и проценты. При этом возврат кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ФИО1 путем внесения ежемесячных платежей, что предусмотрено п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита и проложенного к договору графика платежей. 

Неустойка в размере 10 558 рублей 37 копеек, поименованная как «неустойка по ссудному договору», согласно расчета взыскиваемых сумм, начислена истцом с 02.04.2017 г. по 03.05.2018 г. с разбивкой на отдельные периоды; при этом начисление производилось не на просроченную к возврату часть основного долга, а на остаток ссудной задолженности, срок возврата которой не был нарушен (л.д. 8). При этом истец не обосновал начисление одновременно и неустойки на просроченный к возврату основной долг и неустойки на ссудную задолженность, срок возврата которой не был пропущен. Взыскание такой неустойки не предусмотрено ни условиями заключенного сторонами договора, ни законом. 

Таким образом, требования истца ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 29.07.2016 г. подлежат частичному удовлетворению на сумму 103 987 рублей 13 копеек, из которых: просроченная ссуда – 83 996 рублей 14 копеек, просроченные проценты 10 643 руб. 58 копеек, проценты по просроченной ссуде 5 532 рубля 37 копеек, неустойка на просроченную ссуду 3 815 руб. 04 копейки. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В данном случае, в связи с частичным удовлетворением заявленных требований, суд считает подлежащими возмещению истцу ПАО «Совкомбанк» расходов на уплату государственной пошлины в размере 3 279 рублей 74 копейки (л.д. 4,5).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: 156000, Костромская область, г. Кострома, пр-т. Текстильщиков, д. 46, задолженность по Кредитному договору № ... от 29.07.2016 г. в сумме 103 987 рублей 13 копеек, возмещение уплаченной государственной пошлины в сумме 3 279 рублей 74 копейки, а всего взыскать 107 266 (Сто семь тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 87 копеек. 

В остальной части в удовлетворении заявленных требований, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Муромцевский районный суд в течение одного месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья 

С.С. Мешалова