Решение

 изготовлено в окончательной форме 25.09.2020

Дело № 2-386/2020 УИД: 66RS0060-01-2020-000499-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2020 года п.г.т. Шаля Свердловской области

Шалинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сафонова П.П.,

при секретаре Бушуевой Н.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к С.А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») и С.А.Ю. заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № (далее – кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредитования составила 780 632 рубля 37 копеек, проценты за пользование кредитом – 17,2 процентов годовых, срок кредита 72 месяца, целевое назначение кредита - погашение кредита ранее предоставленного заемщику на приобретение транспортного средства, а также приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной /части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 ИУ.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: LADA XRAY СЕРЕБРИСТО-ТЕМНО-СЕРЫЙ, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) №.

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к С.А.Ю. о взыскании с него в их пользу задолженности в размере 860 899 рублей 46 копеек, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 17 808 рублей 99 копеек; обращении взыскания на предмет залога автомобиль марки LADA XRAY серебристо-темного серого цвета, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 520 066 03 копеек.

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 780 632 рубля 37 копеек под 17,2% годовых, сроком на 72 месяца. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными характеристиками: LADA XRAY серебристо-темного серого цвета, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 130 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 72 300 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 860 899 рублей 46 копеек, из них: просроченная ссуда 754 746 рублей 91 копейка; просроченные проценты 53 440 рублей 41 копейка; проценты по просроченной ссуде 1 051 рублей 67 копеек; неустойка по ссудному договору – 50 300 рублей 18 копеек; неустойка на просроченную ссуду 1 211 рублей 29 копеек;

штраф за просроченный платеж - 0 рублей; комиссия за смс - информирование 0 руб.; иные комиссии 149 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. 

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку автомобиль марки: LADA XRAY СЕРЕБРИСТО-ТЕМНО-СЕРЫЙ, год выпуска 2019, идентификационный номер №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 691 900 рублей 00 копеек. В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит

заложенное имущество (залогодателя). Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Иное установлено ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,84%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 520 066 (пятьсот двадцать тысяч шестьдесят шесть) рублей 03 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Правовыми основаниями иска указаны ст. 819, 811, 334 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещенный о дате, времени, месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.7-10,92).

Ответчик С.А.Ю. надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте слушания, в судебное заседание не явился, отзыв (возражения) на исковое заявление в адрес суда не направил, об уважительности причины неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие или отложении слушания по делу не просил. 

На основании ст.ст.233-236, ст. 167 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации суд определил о рассмотрении данного дела порядке заочного производства, и в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Как установлено документально и не опровергнуто ответчиком - ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и С.А.Ю. заключен кредитный договор № о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства. Кредитный договор состоит из заявления на получение потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий потребительского кредита, которые одновременно, согласно заявления (оферты) заемщика являются и договором залога. В соответствии с этим договором ответчик, выступая по этому договору в качестве заемщика, получил у банка кредит в сумме – 780 632 рублей 37 копеек на срок 72 месяца под 17,2% годовых на приобретение автотранспортного средства LADA XRAY СЕРЕБРИСТО-ТЕМНО-СЕРЫЙ, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) №, разрешенная максимальная масса 1650, пробег транспортного средства: 0, электронный паспорт транспортного средства (автомобиля): №. Погашение заемщиком долга осуществляется ежемесячно не позднее 06 числа каждого месяца аннуитетными платежами, составляющими 14 449 рублей 27 копеек, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17 448 рублей 95 копеек (л.д.12-14, 15-19,20—31).

Предоставление кредита в указанной сумме подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д.109-111).

Погашение задолженности происходит путем списания денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности (п. 7 индивидуальных условий, п. 3.7 Общих условий).

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного истцом, подлежащая взысканию с С.А.Ю. сумма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 860 899 рублей 46 копеек, них: просроченная ссуда 754 746 рублей 91 копейка; просроченные проценты 53 440 рублей 41 копейка; проценты по просроченной ссуде 1 051 рублей 67 копеек; неустойка по ссудному договору – 50 300 рублей 18 копеек; неустойка на просроченную ссуду 1 211 рублей 29 копеек, штраф за просроченный платеж - 0 руб.; комиссия за смс - информирование 0 рублей; иные комиссии 149 рублей (л.д.107,108-112,113).Доказательств отсутствия данной суммы задолженности перед истцом ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Из представленных доказательств, в частности расчётного счёта ответчика, через который тем производится погашение полученной по договору суммы видно, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 130 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 130 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 72 300 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 860 899 рублей 46 копеек, них: просроченная ссуда 754 746 рублей 91 копейка; просроченные проценты 53 440 рублей 41 копейка; проценты по просроченной ссуде 1 051 рублей 67 копеек; неустойка по ссудному договору – 50 300 рублей 18 копеек; неустойка на просроченную ссуду 1 211 рублей 29 копеек; штраф за просроченный платеж - 0 руб.; комиссия за смс - информирование 0 руб.; иные комиссии 149 рублей (л.д.108,109-112).

Судом установлено, что С.А.Ю. были допущены нарушения условий о сроке, установленном для возврата очередной части кредита, процентов, комиссии по кредитному договору. То есть им не исполнялись обязательства по кредитному договору, что даёт истцу право требования в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки, комиссии по этому договору.

Досудебная претензия о возврате всей суммы задолженности направлялась ответчику С.А.Ю. ДД.ММ.ГГГГ, где ему было предложено погасить в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии всю сумму задолженности по кредитному договору (л.д.38,39-41,42,43).

Ответчиком эта претензия о погашении долга не выполнена и доказательств исполнения им договора не предоставлено, что является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору с процентами, неустойкой, комиссией, то есть для возмещения убытков.

При этом, в соответствии с п. 2 ст. 881 Гражданского кодекса Российской Федерации взысканию подлежит не только основная задолженность, но и проценты, неустойка, комиссия по кредиту за вышеуказанный период. 

Поскольку, в соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Поэтому суд соглашается с доводом истца о том, что условия кредитного договора, предусматривающие взыскание с заемщика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства соответствует требованиям действующего законодательства.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Договору о предоставлении потребительского кредита в указанный договор было внесено условие об обеспечении исполнения им взятых на себя обязательств залогом автотранспортного средства LADA XRAY СЕРЕБРИСТО-ТЕМНО-СЕРЫЙ, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) №, разрешенная максимальная масса 1650, пробег транспортного средства: 0, электронный паспорт транспортного средства (автомобиля): №, принадлежащего С.А.Ю. на праве собственности, что подтверждается справкой РЭГ ГИБДД МО МВД России «Шалинский» (л.д.94), собственником которого он является до настоящего времени.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество.

С учетом изложенного, требования Банка в части обращении взыскания на заложенный автомобиль, находящийся в собственности С.А.Ю. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В ходе рассмотрения дела установлено, что предмет залога принадлежит ответчику, права залогодержателя подтверждаются положениями кредитного договора, заемщик допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по договору потребительского кредита, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности размера задолженности стоимости заложенного имущества не имеется.

При оценке доказательств суд принимает во внимание согласованную сторонами кредитного договора оценку заложенного автомобиля указанную в п. 9.14.6 Общих условий, с которыми ответчик ознакомлен (п. 14 индивидуальных условий), согласно которым если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц- на 7 %; за второй месяц на 5 %; за каждый последующий месяц на 2 %. Согласно расчету на ДД.ММ.ГГГГ, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 520 066 рублей 03 копейки, дисконт составил 24,84% (л.д.44).

Суд полагает возможным согласиться с указанной оценкой.

С учётом вышеизложенных, представленных истцом доказательств иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы: уплаченная тем при подаче иска государственная пошлина, исходя из суммы удовлетворенных требований, то есть – 17 808 рублей 99 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194, 197, 198, 233–235, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к С.А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с С.А.Ю. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченную ссуду размере 754 746 рублей 91 копейка; просроченные проценты в размере 53 440 рублей 41 копейка; проценты по просроченной ссуде в размере 1 051 рублей 67 копеек; неустойку по ссудному договору в размере 50 300 рублей 18 копеек; неустойку на просроченную ссуду в размере 1 211 рублей 29 копеек; иные комиссии 149 рублей, а всего взыскать 860 899 рублей 46 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и судебные расходы в размере 17 808 рублей 99 копеек, а всего взыскать 878 708 (восемьсот семьдесят восемь тысяч семьсот восемь) рублей 45 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство LADA XRAY СЕРЕБРИСТО-ТЕМНО-СЕРЫЙ, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее ответчику С.А.Ю. на праве собственности, установив начальную продажную цену указанного автомобиля в размере 520 066 рублей 03 копеек.

Ответчик вправе подать в Шалинский районный суд заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья П.П.Сафонов