Дело № 2-367/2024

34RS0030-01-2024-000574-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

г. Новоаннинский «23» июля 2024 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Костяновой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Ртищевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб», в лице представителя ФИО2, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 21.12.2020 года Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, в рамках которого последней был предоставлен лимит кредитования в размере 150 000,00 рублей, который впоследствии был изменен до 180 000,00 руб., под 23,9% годовых. 

Для осуществления расчетов Банк открыл клиенту Картсчет и выдал в пользование кредитную карту. 

Согласно договору, использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты.

Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка уплачивается за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, представив заемщику кредит в период с 21.12.2020 г. по 11.03.2024 г. в размере 340 072,98 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В целях исполнения обязательств по договору кредитной карты в срок не позднее 40 календарного дня с даты расчета каждого текущего календарного месяца заемщик должен разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: - процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической возможности или с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения технической задолженности (включительно), в том числе неустойку за просрочку возврата суммы технической задолженности и/или уплаты процентов по технической задолженности (при наличии); - всю сумму технической задолженности по состоянию на даты расчета или на дату погашения технической задолженности (при наличии); - процентов, начисленных за пользование кредитом в рамках лимита кредитования за период с даты, следующей за датой образования задолженности или с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения задолженности (включительно); - не менее 5% от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца.

За неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности клиент уплачивает Банку неустойку.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, 22.01.2024 г. Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. 

По состоянию на 11.03.2024 г. размер задолженности составляет 215 914,48 руб., из которых: - задолженность по основному долгу – 156 655,71 руб., - задолженность по процентам за пользование по 07.03.2024 г. – 46 609,36 руб., задолженность по пени – 12 649,41 руб.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты.

22.05.2024 г. мировым судьей судебного участка №39 Новоаннинского района Волгоградской области был выдан судебный приказ, который впоследствии 10.06.2024 г. отменен на основании поступивших от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от 21.12.2020 г. в размере 215 914,48 руб., из которых: - задолженность по основному долгу – 156 655,71 руб., - задолженность по процентам – 46 609,36 руб., задолженность по пени – 12 649,41 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 359,00 руб.

Истец– представитель ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще /л.д. 67,68/, в исковом заявлении /л.д. 5/ просит рассмотреть дело без участия представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, в заявлении просит судебное заседание отложить на 15.09.2024 г., указав, что о дне судебного заседания была уведомлена 19.07.2024 г., для подтверждения своей правоты ей необходимо запросить документы у работодателя о нахождении в декретном отпуске, а так же документы, подтверждающие отказ истца в рефинансировании кредита.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ в случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Нахождение лица в декретном отпуске, участвующего в деле, в отсутствие сведений об ухудшении здоровья, препятствующее участию в судебном заседании, не являются уважительными причинами неявки в судебное заседание и не являются основанием для отложения дела. Иных допустимых доказательств невозможности участия в судебном заседании по состоянию здоровья ответчик суду не представила. Возражение на исковое заявление не представила, о дне судебного заседания была извещена заблаговременно 11 июля 2024 г., что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления (л.д. 69).

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения. 

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 21.12.2020 года между сторонами по делу, путём акцепта ПАО «Банк Уралсиб» оферты ФИО1 был заключен кредитный договор №, с лимитом кредитования 150 000,00 руб., с возможностью увеличения кредитного лимита, который был позже изменен до 180 000,00 руб. под 23,9 % годовых. Погашение кредита осуществляется в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность.

В целях исполнения обязательств по договору кредитной карты в срок не позднее 40 календарного дня с даты расчета каждого текущего календарного месяца заемщик должен разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: - процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической возможности или с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения технической задолженности (включительно), в том числе неустойку за просрочку возврата суммы технической задолженности и/или уплаты процентов по технической задолженности (при наличии); - всю сумму технической задолженности по состоянию на даты расчета или на дату погашения технической задолженности (при наличии); - процентов, начисленных за пользование кредитом в рамках лимита кредитования за период с даты, следующей за датой образования задолженности или с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения задолженности (включительно); - не менее 5% от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца.

В срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, клиент погашает задолженность в следующем размере: проценты начисленные за пользование кредитом не менее 5% от суммы кредита, иные суммы возникшие по договору.

Тарифами Банка, действующими на момент заключения кредитного договора, установлена неустойка в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. 

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, подписанном ответчиком, Тарифах и дополнительных Условиях выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк Уралсиб». Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, Тарифами Банка, Условиями выпуска карты, о чем поставил свою подпись в уведомлении (п.14)

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выдав кредит, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.4.3.8 Дополнительных условий (л.д. 17) Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случаях признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора, в частности при нарушении клиентом сроков возврата сумму основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, 22.01.2024 г. Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. Однако обязательства заемщиком в срок не были выполнены.

Согласно расчета исковых требований по кредитному договору задолженность ответчика перед банком по состоянию на 11.03.2024 г. составляет 215 914,48 руб., из которых: - задолженность по основному долгу – 156 655,71 руб., - задолженность по процентам за пользование по 07.03.2024 г. – 46 609,36 руб., задолженность по пени – 12 649,41 руб. Данный расчет суд признает верным, иной расчет ответчиком не представлен.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты.

22.05.2024 г. мировым судьей судебного участка №39 Новоаннинского района Волгоградской области был выдан судебный приказ, который впоследствии 10.06.2024 г. отменен на основании поступивших от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

Нарушение ответчиком положений статей 309, 810 ГК РФ в части исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, применительно к положениям ст. 811 ГК РФ, порождает у истца право для досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Учитывая период просрочки и размер взысканных суммы долга и процентов за пользование кредитом, исходя из требований разумности и соразмерности, суд считает размер неустойки заявленный истцом разумным, и подлежащим взысканию в полном объеме.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 5 359,00 руб. /л.д. 6,7/, которая в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Банк Уралсиб».

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от 21.12.2020 г. в размере 215 914,48 руб., из которых: 

- задолженность по основному долгу – 156 655,71 руб., 

- задолженность по процентам – 46 609,36 руб.,

-задолженность по пени – 12 649,41 руб., 

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 359,00 руб.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 июля 2024 года.

Судья С.Н. Костянова