Дело № 2-2799/2020

УИД 22RS0013-01-2020-002927-37

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2020 года Бийский городской суд Алтайского края в составе 

судьи Веселовой Е.Г.,

при помощнике судьи Меньщиковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 ФИО7, ФИО1, ФИО3 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском (с учетом уточнения исковых требований) к ФИО2, ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом и ФИО4 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ФИО4 выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ФИО4 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО4 заявления на получение кредитной карты Сбербанка с лимитом 15 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9% годовых от суммы кредита.

Держатель карты ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Ее наследниками являются ФИО2, ФИО1, ФИО3

По состоянию на 15.05.2020 года задолженность по счету международной банковской карты составляет: просроченный основной долг 14 842 руб. 50 коп., просроченные проценты 3 130 руб. 46 коп.

Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени был извещен надлежащим образом. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразив свое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО2, ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени извещались надлежащим образом по адресам места регистрации, возражений в отношении заявленных требований не представили.

Представитель третьего лица ООО «Страховая компания Сбербанк Страхование жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом.

На основании ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся ответчиков с вынесением заочного решения.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 года №266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что на основании заявления ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, последней была выдана кредитная карта ПАО № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ФИО4 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита. Держатель карты обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 4 Условий).

В судебном заседании установлено, что процентная ставка за пользование кредитом установлена 23,9% годовых от суммы кредита, что подтверждается в том числе отчетом по кредитной карте, согласно которого заемщик оплачивал принятые обязательства, в том числе по уплате процентов, исходя из указанной процентной ставки.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО4 была ознакомлена, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты, а также Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты.

Заключенный с ФИО4 договор соответствует условиям, определенным ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату обязательного платежа.

Согласно п. 12 Условий неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 36 % годовых.

Факт получения кредитной карты подтверждается материалами дела, а именно: заявлением ФИО4 на получение кредитной карты, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанными им собственноручно. Факт использования кредитных денежных средств также подтверждается выпиской по счету.

ФИО4 приняла на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения, так как в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании представленного расчета, установлено, что за период с 20.04.2019 года по 15.05.2020 года (включительно) образовалась задолженность по просроченному основному долгу 14 842 руб. 50 коп., по просроченным процентам 3 130 руб. 46 коп.

Доказательств в опровержение названных обстоятельств ответчиком в соответствии с положениями ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседании не представлено.

Установлено, что заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти, копией актовой записи о смерти.

Как установлено в судебном заседании, жилое помещение по адресу: 

<

адрес> принадлежит на праве общей совместной собственности ФИО3 и ФИО4 на основании договора № о передаче жилья в совместную собственность от ДД.ММ.ГГГГ.

До момента смерти ФИО4 была зарегистрирована по указанному адресу, что подтверждается выпиской из домовой книги. Также вместе с ФИО4 в жилом помещении были зарегистрированы: ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время и ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

При этом, ФИО3 является матерью ФИО4, что подтверждается копий акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ и копией акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 приходится сыном ФИО4, что подтверждается копией записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки из лицевого счета по адресу: 

<

адрес> за период с апреля 2019 года (момента смерти ФИО4) по октябрь 2020 года, оплата за содержание указанного жилого помещения производится регулярно, задолженности по внесению оплат не имеется.

В силу требований ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявление наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение и управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества.

Данное обстоятельство дает основание полагать, что наследники ФИО4 – ФИО1 и ФИО3 фактически приняли наследство, продолжая проживать в квартире, являющейся наследственным имуществом, нести бремя его содержания.

При этом, к нотариусу с заявлениями о принятии наследства не обращались. Наследственное дело к имуществу ФИО4 не заводилось.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости, кадастровая стоимость жилого помещения по адресу: 

<

адрес> по состоянию на 29.03.2020 года составляет 1 088 799 руб. 41 коп., что значительно превышает размер задолженности по кредиту.

В силу требований ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии с п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59).

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Согласно постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Таким образом, к ответчикам ФИО1 и ФИО3 переходят все права и обязанности по кредитной карте в пределах стоимости принятого наследственного имущества. 

Согласно расчету задолженность по состоянию на 15.05.2020г. образовалась задолженность по просроченному основному долгу 14 842 руб. 50 коп., по просроченным процентам 3 130 руб. 46 коп.

Расчет задолженности судом проверен и является арифметически верным, со стороны ответчиков не оспорен и контррасчет не был предоставлен. В связи, с чем суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО3 в солидарном порядке просроченного основного долга в размере 14 842 руб. 50 коп., просроченных процентов 3 130 руб. 46 коп.

Согласно копии записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 и ФИО2 состояли в браке с ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается адресной справкой отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по 

<

адрес>.

При этом, сведений о фактическом принятия ФИО2 наследства после смерти ФИО4 не имеется. Доказательств, свидетельствующих о его вступлении во владение наследственным имуществом после смерти ФИО4 судом не установлено, со стороны истца также не представлено.

В связи чем, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании указанной суммы задолженности, предъявленных к ФИО2, не имеется.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Так истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 718 руб. 92 коп., исходя из цены иска 17 972 руб. 96 коп.

Соответственно, с ответчиков ФИО1 и ФИО3 подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 718 руб. 92 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО5 ФИО9 ФИО3 ФИО10 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № 

<

данные изъяты> по состоянию на 15.05.2020 года, в том числе основной долг 14 842 руб. 50 коп., просроченные проценты 3 130 руб. 46 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 718 руб. 92 коп.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 ФИО11, ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Г. Веселова