Дело № 2-1114/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 октября 2020 года Северский городской суд Томской области в составе: 

председательствующего Галановой Л.В. 

при секретаре Бутовской М.А.

помощник судьи Швачко Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «ВЭББАНКИР» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

у с т а н о в и л :

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» (далее ООО МФК «ВЭББАНКИР») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа от 21.06.2019 № **,образовавшуюся за период с 01.09.2019 (дата выхода на просрочку) по 05.03.2020 в размере 50049 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1701 руб. 50 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 21.06.2019 ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа № ** на сумму 20000 руб. на срок 30 дней. В своей деятельности истец использует «систему моментального электронного кредитования». Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также правилами предоставления микрозаймов. Заявитель осуществляет оформление заявления-анкеты на получение микрозайма на сайте общества, на основании которого общество принимает решение о предоставлении микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР». Согласно указанным Правилам заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) осуществляется через личный кабинет. Договор подписывается со стороны заемщика с использованием WB-идентификатора (аналога собственноручной подписи), согласие на использование WB-идентификатора заемщик дает через личный кабинет. Каждому клиенту присваивается логин и пароль личного кабинета. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком – путем перечисления денежных средств на текущий счет платежной системы. Ответчик получила денежные средства путем перечисления их платежной системой на банковскую карту. Датой перевода (списания) обществом суммы микрозайма на банковскую карту банковский счет ответчика или перевод суммы микрозайма иным способом является датой заключения указанного договора, а зачисление суммы микрозайма заемщику является фактом безоговорочного принятия последним условий договора. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) общества, Правила, график платежей. В указанных документах содержатся все существенные условия договора. В соответствии с Правилами заемщик обязуется перечислять обществу сумму микрозайма, проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность перед истцом составляет 50049 руб. 96 коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу в размере 18377 руб. 80 коп., сумма задолженности по процентам в размере 31672 руб. 16 коп. 

Представитель истца ООО МФК «ВЭББАНКИР», извещенного надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 26.03.2020 № ** сроком на один год, представил письменный отзыв на возражения ответчика, в которых указал, что деятельность микрофинансовых компаний регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно редакции вышеуказанного закона, действовавшей на момент заключения договора займа - 21.06.2019 г., микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты, неустойки (штрафа, пени), иные меры ответственности по договору потребительского кредита (займа) срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (подп. 1 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» вступ. в силу с 28.01.2019 г.) Так, согласно расчету задолженности истец действительно требует уплаты процентов, однако это проценты по кредитному договору - проценты по ст. 809, 819 ГК РФ, которые в отличие от процентов по ст. 395 ГК РФ не имеют штрафного характера и носят явный бесспорный характер. Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Согласно указанной статье, два с половиной размера процентов и иных платежей не должен превышать 45 944,5 руб., т.к. сумма займа - 18 377,8 руб. В исковом заявлении истец просит удовлетворить требования в размере 18377 руб. 80 коп. по основному долгу, 31672 руб. 16 коп. – сумму задолженности по процентам, 0 руб. – штраф. В общей сумме проценты составляют 31672 руб. 16 коп., что не превышает предельного размера, установленного ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Таким образом, вывод ответчика об отсутствии ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, является неверным и не соответствует действующему законодательству. Согласно Постановлению Верховного суда РФ от 22.08.2017 г. № 7-КГ-4 расчет процентов после истечения срока договора действительно должен производиться исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, но только по договорам займа, заключенным до 23.03.2016 г. – даты вступления в силу положений п.1 пп. 9 ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Договор займа № ** с ответчиком был заключен 21.06.2019 г., соответственно, для расчета процентов по договору займа исходя из средневзвешенной процентной ставки Банка России законных оснований не имеется. Проставлением своих подписей в вышеуказанных документах ответчик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, суммы и условий возврата задолженности, а также то, что она согласна и обязуется возвратить заемные денежные средства, уплатить проценты за их пользование, комиссии и иные платежи в порядке, установленном договором. Ответчик так же был также ознакомлен и согласен с полной стоимостью кредита, графиком погашения задолженности. В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа). Согласно ч. 8 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. Положениями ч. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Согласно данным, опубликованным Банком России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для микрофинансовых организаций за период с 01 октября по 31 декабря 2018 года, применяемое для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения сроком до 30 дней до 30 тыс. руб., составляет 641,774 процентов, при этом с 28 января 2019 года до 30 июня 2019 года включительно процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1,5 процента в день, сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двух с половиной размеров суммы представленного потребительского займа согласно пунктам 1 и 3 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Полная стоимость займа по договору, заключенному между сторонами, составляет 547,500 % годовых (1,5 % в день), что не превышает вышеуказанное предельное значение полной стоимости потребительского кредита, в связи с чем, размер процентов, установленный договором, не может быть признан завышенным. Оснований для снижения процентной ставки по договору не имеется. Доказательства злоупотребления истцом своими правами при заключении договора займа в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил. Суду представлен кредитный договор, заключенный в электронной форме и надлежащим образом подписанный должником и содержащий ясное и недвусмысленное условие о необходимости уплаты процентов в определенном размере. Таким образом, должник добровольно принял на себя обязанность по уплате этих процентов. Истцом в материалы дела предоставлен расчет задолженности, в котором указаны все необходимые сведения: периоды просрочки, суммы долга, процентов, пеней, суммы и даты внесенных платежей. В расчете указана дата начисления сумм долга, указан основной долг, указаны суммы процентов и пеней накопительным итогом, указаны суммы гашения ответчиком: 1. В графе «Дата» отображается день начисления суммы долга. Договором займа предусмотрено начисление процентов и пеней на сумму основного долга каждый день. 2. В графе «Общий долг» отображается общая сумма задолженности ответчика накопительным итогом, включающая в себя сумму основного долга, сумму процентов и пеней. 3. Сумма основного долга отображается в графе «Основной долг»; 4. В графе «Начисление процентов за день» указана сумма процентов, начисляемая каждый день пользования займом (п. 4 Договора займа). 5. Сумма процентов отображается накопительным итогом в графе «Задолженность по процентам на дату». 6. Неустойка (штрафы) отображается по аналогии с процентами: графа со штрафами за определенный день и графа с начислением накопительным итогом. Размер штрафа установлен п. 12 Договора займа. Штрафы начинают начисляться с даты выхода на просрочку. 7. В остальных графах расчета отображаются суммы гашения долга ответчиком. Формула расчета процентов: П = (С/365) * (Д * К / 100), С - процентная ставка, 365 - количество дней в году, принятое в кредитовании, Д - сумма основного долга, К - количество дней в периоде, 100 - процентное число, П - начисленные проценты. Формула расчета пени: П= %*Д*К/100, % - размер ответственности заемщика за несвоевременное исполнение обязательств по договору, Д - сумма основного долга, К - количество дней в периоде, 100 - процентное число, П - начисленные пени. Также сообщаем, что все уплаченные в счет погашения задолженности денежные средства были учтены в приложенном к исковому заявлению расчете задолженности.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ранее представила возражения, из которых следует, что ответчик с исковыми требованиями не согласна, поскольку денежные средства по договору займа были частично возвращены истцу. В счет погашения долга оплачена сумма в размере 19021 руб. До 20.07.2019 оплачена сумма в размере 5577 руб. 22 коп. После оформлена пролонгация займа до 31.08.2019. За этот период внесено еще 10198 руб. 68 коп. Полагает, что с учетом оплаты в размере 15775 руб. 90 коп. до 31.08.2019 сумма непогашенного долга составляет 12924 руб. 10 коп. Далее в период с 01.09.2019 по 25.08.2020 была внесена еще сумма в размере 3245 руб. 10 коп. В соответствии со ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в действующей редакции на момент заключения договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Процент, установленный по договору, составляет 1,5% в день. Срок возврата займа истек более года назад. То есть, размер процентов превышает размер основного долга более чем в два раза. В таком случае подлежит применению ограничение по начислению процентов на сумму не больше двукратного размера от непогашенной части займа. Полагает, что размер процентов не может превышать 25848 руб. 20 коп. Представила свой расчет задолженности. Полагает, что общий размер задолженности перед истцом составляет 22603 руб. 10 коп. Просила уменьшить размер исковых требований истца до суммы, составляющей 22603 руб. 10 коп.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 21.06.2019 ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа № ** по условиям которого заемщику предоставлен заем на сумму 20000 руб. под 547,500 % годовых на срок 30 дней, путем перечисления денежных средств на банковскую карту заемщика, а заемщик обязался перечислять обществу сумму микрозайма, проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее 20.07.2019. Дополнительными соглашениями от 21.07.2019 и 11.08.2019 срок возврата суммы займа продлен до 31.08.2019. До настоящего времени принятые обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность перед истцом составляет 50049 руб. 96 коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу в размере 18377 руб. 80 коп., сумма задолженности по процентам в размере 31672 руб. 16 коп. 

Изложенные обстоятельства подтверждаются заявлением заемщика к договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) от 21.06.2019 № **, договором нецелевого потребительского займа (микрозайма) от 21.07.2019 № **, дополнительным соглашением от 21.07.2019 № ** к договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) от 21.07.2019 № ** дополнительным соглашением от 11.08.2019 № ** к договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) от 21.07.2019 № **, выпиской из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МФК «ВЭББАНКИР» от 10.03.2020, Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР», информаций по переводам КИВИ Банк (АО) для ООО МФК «ВЭББАНКИР» от 12.03.2020, расчетом задолженности по договору.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности ФИО1 составляет 50049 руб. 96 коп., из них основной долг – 18377 руб. 80 коп., проценты за период с 12.08.2019 по 16.12.2019 в размере 31672 руб. 16 коп.

Ответчик, возражая против заявленных требований, ссылается на то, что условия договора и расчет исковых требований истца не соответствуют требованиям об ограничении начисления процентов по микрозаймам, предусмотренном Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», при расчете задолженности необходимо учитывать положения ч. 1 ст. 21.1 указанного Закона. 

Проверяя данный довод, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ст. ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 ст. 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом, в том числе следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 30 дней включительно до 30000 руб., установлены Банком России в размере 641,774 %. 

Часть 1 ст. 12.1. Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», на положения которой ссылается ответчик, признана утратившей силу ст. 2 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», начавшего действие с 28.01.2019.

Согласно п. п. 1, 3 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

В соответствии с этими значениями полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «ВЭББАНКИР» ФИО1 в сумме 20 000 руб. на срок 30 дней, установлена договором в размере 547,500 % годовых, что составляет 1,5% в день (547,500% / 365 дней).

Таким образом, установленная в договоре полная стоимость микрозайма 547,500 % годовых или 1,5 % в день не превышает вышеуказанного ограничения.

Кроме того, сумма начисленных процентов в размере 31672 руб. 16 коп. не превышает двух с половиной размеров суммы предоставленного ответчику потребительского займа (долг по займу 18377 руб. 80 коп. х 2 + 18377 руб. 80 коп. / 2 = 45944 руб. 50 коп.), что соответствует ограничению, установленному п. п. 1 и 3 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», для договоров заключенных в период с 28.01.2019 до 30.06.2019 включительно.

Изложенное свидетельствует о том, что указанные выше требования закона об ограничении размера процентов, действовавшие на момент заключения договора 21.06.2019, истцом были учтены, поэтому доводы ответчика об обратном являются несостоятельными.

Ответчик, не соглашаясь с исковыми требованиями, приводит свой расчет задолженности, ссылаясь на то, что ею произведены платежи на общую сумму 19021 руб., в том числе в период с 01.09.2019 по 25.08.2020 в размере 3245 руб. 10 коп. В подтверждение своих доводов прилагает детализацию по микрозайму.

С данным доводом суд не может согласиться, так как из представленного истцом расчета и детализации по микрозайму, представленной ответчиком, следует, что в период пользования заемными средствами ФИО1 произведены платежи на общую сумму 18975 руб. 90 коп., а именно: 21.06.2019 в сумме 1500 руб., 20.07.2019 – 4077 руб. 22 коп., 21.07.2019 – 4380 руб. 15 коп., 07.08.2019 – 1092 руб. 33 коп., 10.08.2019 – 1500 руб., 11.08.2019 - 3226 руб. 20 коп., 03.09.2019 – 1400 руб., 26.09.2019 – 1800 руб.

Кроме того, расчет, произведенный ответчиком, не соответствует условиям договора микрозайма о порядке начисления процентов, погашения задолженности и пролонгации срока микрозайма, так как ответчик при расчет суммы долга, исходила из первоначальной суммы долга и процентов, определенных при заключении договора займа, не учитывая, что дважды была произведена пролонгация договора, в связи с которой период начисления процентов и размер процентов, подлежащих уплате за пользование замом, увеличился.

Так, п. 4 Индивидуальных условий договора и п. 4.1, 4.8. Правил предоставления микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР» (далее Правила) предусмотрено, что за пользование микрозаймом заемщик обязуется выплатит займодавцу процента в размере 1,5% за каждый день его пользования 547,5% годовых. Проценты за пользование микрозаймом начисляются за каждый день его пользования, начиная со дня, следующего за днем перечисления займодавцем заемщику суммы микрозайма на его банковскую карту, по дату погашения суммы микрозайма процентов за пользование микрозаймом в полном объеме (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.

В соответствии с п. 5.1.2. Правил предоставления микрозаймов для оформления пролонгации заемщик оплачивает проценты за пользование денежными средствами, начисленные на день оформления пролонгации в полном объеме, единовременно. На оставшуюся сумму долга (сумма микрозайма), с момента подписания в личном кабинете дополнительного соглашения заемщиком на сайте займодавца в мобильно приложении «WEBBANKIR», распространяется пролонгация срока возврата микрозайма на количество дней, по выбору заемщика, но не более 20 календарных дней за один раз. 

Согласно п. 5.1.3. Правил предоставления микрозаймов сумма произведенного заемщиком платежа по договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором.

Указанный порядок погашения задолженности соответствует требованиям к условиям договора потребительского кредита (займа), предусмотренным п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, в соответствии с условиями договора погашение процентов производилось в первую очередь, а после пролонгации договора на оставшуюся сумму долга продолжали начисляться проценты в соответствии с условиями договора займа. 

Проверив расчет исковых требований, представленный истцом, и расчет, изложенный в возражениях ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом истца, так как при расчете долга учтены платежи, произведенные ответчиком, и указанные условия договора займа.

При таких обстоятельствах исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, исходя из расчета, представленного истцом, а именно в размере 50049 руб. 96 коп., в том числе основной долг – 18377 руб. 80 коп., проценты за период с 12.08.2019 по 16.12.2019 - 31672 руб. 16 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 1701 руб. 50 коп. (платежные поручения от 25.03.2020 № ** на сумму 850 руб. 75 коп., от 10.08.2020 № ** на сумму 850 руб. 75 коп.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «ВЭББАНКИР» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «ВЭББАНКИР» задолженность по договору потребительского займа от 21.06.2019 № ** в размере 50049 руб. 96 коп., в том числе основной долг в размер 18377 руб. 80 коп., проценты за период с 12.08.2019 по 16.12.2019 в размере 31672 руб. 16 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1701 руб. 50 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.В. Галанова

УИД: 70RS0009-01-2020-003934-05