Дело № 2-251/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2017 г. Балахтинский районный суд Красноярского края

в составе 

председательствующего судьи Дергаленко А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Лорей О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что 23.01.2015 г. между ОА «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 80000 рублей, с процентной ставкой по кредиту 45.9% годовых. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Договор кредитной карты заключен в офертно-акцептной форме, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных Минимальных платежей в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа, клиент должен уплатить штраф: первый раз в сумме 590 рублей, при повторной неоплате 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей. (Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт п. 5.11).

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления – Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008г. « О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением кредитного договора, размеры и сроки уплаты, которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013г № 353 –ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. 

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п.1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операции, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам- нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /плата/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общий Условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 08.11.06.2016 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключенного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. п.5.12. Общих условий Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил формировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед АО «Тинькофф Банк» на 08.11.2016 г. составляет 139148,41 рублей, из которых основной долг - 81488,08 рублей, начисленные проценты -38217,24, штрафы – 19443,09 рублей, сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО « Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 02.03.2016 г. по 08.11.2016 г. включительно в размере 139148,41 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 3982,97 рублей 

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором исковые требования поддержал в полном объеме. Поэтому суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что основной долг не может быть таким большим, он производил платежи в 2015 году. Кроме того, считает завышенной сумму штрафных санкций.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, 23.01.2015 г. между Закрытым акционерным обществом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 80000 рублей, с процентной ставкой по кредиту 45.9% годовых. Договор кредитной карты заключен в офертно - акцептной форме, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных Минимальных платежей в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа, клиент должен уплатить штраф: первый раз 590 рублей, при повторной неоплате 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей. (Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт п.5.11) ( л.д. 26-28).

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления – Анкеты (л.д.22). 

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности и согласно выписки по договору ФИО1 воспользовался ею (л.д. 19).

Согласно Устава АО «Тинькофф Банк», свидетельства о внесении записей в ЕГРЮЛ, лицензии на осуществление банковских операций № наименование банка с «Тинькофф Кредитные системы» изменено на АО «Тинькофф Банк» (л.д.10-15). 

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» установлено, что банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит заложенности (п. 5.1). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по Договору кредитной карты (п. 5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке (п. 5.11). Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты (п.9.1). (л.д. 27-28).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.9.1 Общих Условий расторг Договор 23.01.2015 г. путем выставления в адрес Ответчика заключенного счета. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете и составил по состоянию на 09.11.2016 сумму 139148 рублей 41 коп. Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил формировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок (л.д.32).

В связи, с тем, что ответчик не погасил сумму задолженности истец обратился в суд и просит взыскать с ФИО1 по состоянию на 09.11.2016 года задолженность в размере 139148 рублей 41 коп, из которых основной долг - 81488 рублей 08 коп., просроченнные проценты - 38217 рублей 24 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 19443 рублей 09 коп.

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить требования АО «Тинькофф Банк» и взыскать сумму долга, поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 заключил с АО «Тинькофф Банк» договор кредитной карты №, и неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора, в связи с чем Банк имеет право требовать взыскания просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами, а так же возврат государственной пошлины. Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком опровергнут не был. В связи с изложенным, поскольку доказательств о противоречии представленного истцом расчета условиям договора стороной ответчика не представлены, суд при удовлетворении требований истца исходит из представленных истцом доказательств размера задолженности ответчика.

С учетом задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, информирования ответчика ФИО1 перед заключением договора кредитной карты о размерах штрафов при ненадлежащем исполнении принимаемых на себя обязательств по Договору, суд не находит оснований для снижения размера начисленных ответчику штрафов, полагает их соответствующими последствиям нарушенных обязательств.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца, уплаченную при подаче искового заявления госпошлину в размере 3982 руб. 97 коп.

Руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте № в размере 81488 рублей 08 коп. основного долга, 38217 рублей 24 коп. просроченных процентов, 19443 рублей 09 коп, штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, и возврат государственной пошлины 3982 рубля 97 коп. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца, подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий: