копия

Дело № 2-1274/2024

УИД 03RS0015-01-2024-001735-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 мая 2024 года г. Салават

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Минязовой И.З.,

при секретаре Гузаировой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ПАО МФК «Займер» обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав в обоснование своих требований, что 15.02.2024 между ПАО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор займа № 20635794 на сумму 20500 руб. под 365 % годовых на срок до 17.03.2023. Ответчиком добровольно условия договора займа не исполняются, в связи с чем, по состоянию на 21.02.2024, образовалась задолженность в размере 51250 руб., в том числе сумма займа 20500 руб., проценты 29481,01 руб., пени за период с 18.03.2023 по 21.02.2024 в размере 1268,99 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность, а также понесенные судебные расходы.

Представитель истца, ответчик, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, доказательств уважительной причины неявки суду не сообщили, в материалах гражданского дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия истца, письменные возражения ответчика на исковое заявление, в которых просил снизить размер неустойки, применив ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании изложенного судом принято решение о рассмотрении дела без участия не явившихся лиц. 

Изучив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе. 

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 15.02.2023 между ПАО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор займа № 20635794 на сумму 20500 руб., под 365 % годовых на срок до 17.03.2023.

Договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru, путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора.

В соответствии с п. 3.1.1 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», подача заявления на получение займа возможна потенциальным заемщиком только после создания учетной записи и ее использованием и после присоединения к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП (аналога собственноручной подписи).

Из представленных истцом документов следует, что ответчиком была подана заявка на заключение договора займа, заполнена анкета заемщика. В анкете заемщика ФИО1 указаны: время заполнения анкеты – 30.07.2022 09:42:12; сумма займа - 20500 руб.; срок займа - 30 дней; реквизиты банковской карты (номер карты 220070******3431), а также паспортные данные ФИО1, адрес места жительства, адрес электронной почты, номер мобильного телефона 

<

***>

<

***>, ИНН, СНИЛС.

На номер телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано SMS-сообщение, которое содержало индивидуальный код, на тот же номер мобильного телефона поступило сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

Таким образом, истец свои обязательства по договору займа выполнил надлежащем образом и в полном объеме, установленным условиями договора способом, путем их перечисления ответчику ФИО1, что подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом на банковскую карту.

Ответчик был ознакомлен и согласился с условиями договора займа, о чем свидетельствует электронное подтверждение в нем. 

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона «Об электронной подписи» одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также иные платежи в соответствии с договором. Ответчик в нарушение условий договора свои обязательства по его своевременному погашению и уплате процентов за пользование им не исполняет, что привело к образованию у неё задолженности по данному договору. 

Определением мирового судьи судебного участка №2 по городу Салават Республики Башкортостан от 2.02.2024 отменен судебный приказ №2-2203/2023 от 27.07.2023 о взыскании с ФИО1, задолженности по договору займа в размере 51250 руб., госпошлины, в связи с поступившими возражениями от должника.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. 

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из представленного договора займа следует, что процентная ставка и полная стоимость займа не превышали установленный законом предельный размер, составляет 365 % годовых, что не превышает и предельного значения полной стоимости займов в размере 365 % годовых, установленного ЦБ РФ для договоров микрозайма без обеспечения на срок от 30 до 60 дней. 

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца следует взыскать проценты за пользование займом за период с 15 февраля 2023 по 17 марта 2023 в сумме 6150 руб.

Между тем, начисление процентов в размере, указанном в договоре, за период после истечения срока договора займа, противоречит положениям Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Так, условие договора, предусматривающее возможность начисления процентов за период после истечения срока возврата займа в том же размере, что и до возникновения просрочки, приведёт к нарушению приведенных выше положений статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и не учитывает, что исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

При таких обстоятельствах, за период после истечения срока возврата займа начиная с 18 марта 2023 года по 21 февраля 2024 года (согласно заявленных истцом исковых требований) подлежали начислению проценты в размере, не превышающем среднерыночных значений полной стоимости потребительских займов в сумме до 100000 руб., что составляет 67,585 % годовых. 

Таким образом, за период с 18 марта 2023 года по 21 февраля 2024 года, с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 12905,96 руб. (20500 * 67,585 % / 365 * 340). 

Пунктом 12 договора займа предусмотрено, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжаются начисляться проценты, а также начисляется пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Суд признает обоснованным и арифметически правильным представленный стороной истца расчет пени за период с 18.03.2023 по 21.02.2024 в размере 1268,99 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает необходимым уменьшить штрафные санкции до 1000 руб.

В ходе судебного разбирательства с достоверностью установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по договору займа в части его своевременного погашения и уплаты процентов, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по договору займа в размере 40555,96 руб. (20500 + 6150 +12905,96 + 1000).

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы на оплату государственной пошлины 1416,68 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества МФК «Займер» (ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа № 20635794 от 15 февраля 2023 года в размере 41972 рубля 64 копейки, в том числе сумма займа 20500 рублей, проценты за пользование займом, за период с 16 февраля 2023 года по 17 марта 2023 года в размере 19055,96 рублей, пени в размере 1000 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1416 рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Салаватский городской суд Республики Башкортостан.

Судья, подпись И.З. Минязова

Верно: судья И.З. Минязова

Мотивированное решение изготовлено 16 мая 2024 года

Решение не вступило в законную силу 16.05.2024 секретарь суда________

Решение вступило в законную силу _________ секретарь суда_____________ 

судья ______________И.З. Минязова 

Подлинник решения находится в гражданском деле №2-1274/2024 Салаватского городского суда Республики Башкортостан.