Дело № 2-1662/2024 

УИД 13RS0025-01-2024-002020-83

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 21 октября 2024 г.

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе 

судьи Салахутдиновой А.М.,

при секретаре судебного заседания Ладыгиной И.В.,

с участием:

истца - общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее по тексту – ООО КБ «Ренессанс Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 7 декабря 2019 г. между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита 

<

..>, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 199 937 50 руб. сроком на 57 месяцев, а должник обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по договору, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. За период с 24 января 2023 г. по 16 мая 2024 г. денежные средства га счет клиента не поступили. По состоянию на 16 мая 2024 г. просроченная задолженность ответчика перед банком составляет 203 210 руб. 92 коп., из них: 154 851 руб. 48 коп. – задолженность по основному долгу, 40 492 руб. 77 коп. – задолженность по процентам, 7866 руб. 67 коп. – неустойка (с учетом снижения суммы неустойки). Ранее выданный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО КБ «Ренессанс Кредит» просило взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность, а также возврат государственной пошлины в сумме 5232 руб. 

В судебное заседание представитель истца - ООО КБ «Ренессанс Кредит» не явился, в исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №7-237/1 от 25 августа 2022 г., просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д.1-2, 32). 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дне судебного заседания извещалась своевременно и надлежаще судебными извещениями, направленными заказными письмами с уведомлением по месту ее регистрации (жительства), однако указанная судебная корреспонденция не доставлена по причине: «истек срок хранения», при этом объективной невозможности получения судебной корреспонденции по адресам, указанным в качестве места ее регистрации (жительства), суду не представлено, как и сведений об ином месте жительства.

Суд надлежащим образом производил уведомление ответчика ФИО1 на основании статей 113, 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), а отсутствие контроля за поступающей по месту регистрации гражданина почтовой корреспонденции, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия. Согласно статье 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статей 167, 233-234 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Исходя из требований статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

В силу абзацев 1-2 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ). 

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из представленных материалов, 7 декабря 2019 г. ФИО1 обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлениями о предоставлении кредита на неотложные нужды, о предоставлении и обслуживании банковской карты, об открытии банковского счета, а также о предоставлении комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания (л.д.14).

На основании вышеуказанных заявлений между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком заключен кредитный договор 

<

..> от 7 декабря 2019 г., согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства с лимитом кредитования в размере 199 937 руб. 50 коп., с процентной ставкой – 24,10% годовых (л.д.9).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанных в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Исходя из графика платежей по кредитному договору 

<

..> от 7 декабря 2019 г., дата первого платежа – 9 января 2020 г., ежемесячный суммарный платеж – 5922 руб. 98 коп., размер последнего платежа – 5922 руб. 91 коп., дата последнего платежа – 7 сентября 2024 г. (об.ст.л.д.10-л.д.11). 

На основании пункта 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита обязанностью заемщика является заключение договора счета.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусматривает взыскание неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (пункт 12 индивидуальных условий договора). 

Заключение кредитного договора означает принятие клиентом условий полностью и согласие со всеми их положениями (пункт 14 индивидуальных условий кредитного договора).

При заключении кредитного договора ФИО1 был также подписан договор о дистанционном банковском обслуживании (об.ст. л.д.13). 

Из указанного договора следует, что ответчик ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения правил ДБО, тарифов, являющихся неотъемлемой частью ДБО.

Кроме того, согласно заявлению-оферте ФИО1 на открытие банковского счета последней открыт банковский счет 

<

..>, при этом ответчик выразил согласие на подключение к сервису-пакету «Финансовая защита». Своей подписью в указанном заявлении ФИО1 также подтвердила, что уведомлена о том, что размер комиссии за подключение составляет 24 937 руб. 50 коп. (об.ст.л.д.14).

Подписав заявление о предоставлении карты ФИО1 выразила согласие на выпуск карты MasterCard Worldwide с максимальным кредитным лимитом 300 000 руб., процентной ставкой 19,90% на операции по оплате товаров и услуг, 45,90% - на операции по снятию наличных денежных средств и подключение к услуге «sms-оповещение». Ответчик ФИО1 также подтвердила, что проинформирована о том, что размер платы за услугу составляет 59 руб. ежемесячно (об.ст. л.д.11-л.д.12).

ООО КБ «Ренессанс Кредит» исполнило свои обязательства по кредитному договору 

<

..> от 7 декабря 2019 г., что подтверждается выпиской по счету 

<

..> за период с 10 мая 2011 г. по 6 мая 2024 г. (л.д.6-7).

Таким образом, договор заключен сторонами в офертно-акцептной форме путем подписания индивидуальных условий кредитного договора, в которых заемщик выразил согласие на предоставление ему банком кредита на условиях, предусмотренных как этим документом, так и общими условиями кредитного договора.

24 января 2023 г. мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО КБ «Ренессанс Кредит» задолженности по кредитному договору 

<

..> от 7 декабря 2019 г. в размере 203 210 руб. 92 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2616 руб. 05 коп., а всего 205 826 руб. 97 коп. (л.д.64).

12 мая 2023 г. на основании заявления ФИО1 вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д.65,66).

На принудительном исполнении судебного пристава-исполнителя отделения судебных приставов по Октябрьскому району го Саранск Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Мордовия ФИО3 находилось исполнительное производство 

<

..>-ИП от 11 мая 2023 г., возбужденное в отношении ФИО1 на основании судебного приказа №2-154/2023 от 24 января 2023 г., выданного мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия, о взыскании задолженности в пользу ООО КБ «Ренессанс Кредит» в сумме 205 826 руб. 97 коп., которое прекращено 22 мая 2023 г. в связи с отменой исполнительного документа. Взысканий в рамках исполнительного производства не производилось (л.д.88).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, лицами, участвующими в деле, не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

По представленному истцом расчету общая задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

..> от 7 декабря 2019 г по состоянию на 8 мая 2024 г. составляет 215 053 руб. 38 коп., из них: 154 851 руб. 48 коп. – задолженность по основному долгу, 40 492 руб. 77 коп. – задолженность по процентам, 19 709 руб. 13 коп. – неустойка (л.д.5, 42).

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Судом учитывается, что банком добровольно принято решение о снижении неустойки до 7866 руб. 67 коп.

Определяя размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору, суд принимает во внимание расчет в части основного долга, процентов, неустоек, представленный истцом, и исходит из того, что он составлен с учетом индивидуальных условий кредитного договора, а также с учетом фактического исполнения обязательств и является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату заемных средств у банка имеются все основания для взыскания с ответчика всей суммы кредита, процентов, неустойки, предусмотренных условиями указанного кредитного договора.

Таким образом, общий размер задолженности по состоянию на 16 мая 2024 г., подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 203 210 руб. 92 коп., из них: 154 851 руб. 48 коп. – задолженность по основному долгу, 40 492 руб. 77 коп. – задолженность по процентам, 7866 руб. 67 коп. – неустойка.

При этом ответчик не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

С удовлетворением исковых требований, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины, уплаченной согласно платежным поручениям №14154 от 21 декабря 2022 г., №221636 от 14 июня 2024 г. на общую сумму 5232 руб. (л.д.3,4).

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) к ФИО1 (ИНН: 

<

..>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» задолженность по договору о предоставлении кредита от 7 декабря 2019 г. 

<

..> по состоянию на 16 мая 2024 г. в размере 203 210 (двести три тысячи двести десять) рублей 92 копеек, в том числе: 154 851 рубль 48 копеек – задолженность по основному долгу, 40 492 рубля 77 копеек – задолженность по процентам, 7866 рублей 67 копеек – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» возврат государственной пошлины в сумме 5232 (пять тысяч двести тридцать два) рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путём подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Октябрьского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия А.М. Салахутдинова

Мотивированное заочное решение составлено 21 октября 2024 г.

Судья Октябрьского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия А.М. Салахутдинова