Дело номер 2-878/2018

решение

 в окончательной форме 

изготовлено 23 ноября 2018 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2018 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Луханиной О.В.,

при секретаре Черных О.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на следующие обстоятельства. 

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № от 19 марта 2013 года на сумму 287 445 рублей, из которых: 215 000 рублей - сумма к перечислению, 36 445 рублей - сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 34,82% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287 445 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 251 000 рублей переведены на карту заемщика (согласно п. 1.2 Распоряжения клиента по кредитному договору), а денежные средства в размере 36 445 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании Распоряжения заемщика (согласно п. 1.3 Распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. 

Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. 

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий Договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 08 апреля 2013 года, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки). 

При заключении договора ответчиком была получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки). 

В соответствии с Распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения обязательств ответчика перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором» (п.2 Распоряжения). 

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи, с чем 09 сентября 2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. 

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 21 февраля 2018 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), а ответчиком последний платеж внесен 30 июня 2016 года. 

Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 30 июня 2016 года (дата последнего платежа) по 21 февраля 2018 года (дата окончания договора) в размере 96 967 рублей 85 копеек. 

Таким образом, истец полагает, что условия, необходимые для применения меры ответственности к заемщику в виде возмещения убытков (противоправность, убытки, причинная связь, в том числе и вина), в настоящем деле доказаны в полном объеме. За весь период пользования кредитными денежными средствами с 19 марта 2013 года (дата получения) по 30 марта 2016 года ответчик выплатил банку по договору сумму в общем размере 249 198 рублей 88 копеек, из них сумму основного долга в размере 77 418 рублей 33 копейки, сумму процентов в размере 171 630 рублей 67 копеек, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 149 рублей 98 копеек. Согласно расчету задолженности по состоянию на 26 октября 2018 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 19 марта 2018 года за период с 30 июня 2016 года (дата последнего платежа) по 21 февраля 2018 года (дата окончания договора) составляет 306 994 рубля 62 копейки, из которых: сумма основного долга – 210 026 рублей 77 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 96 967 рублей 85 копеек. 

Согласно платежному поручению № от 28 октября 2015 года и платежному поручению № от 16 октября 2018 года банком оплачена государственная пошлина за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 6 269 рублей 95 копеек. 

На основании вышеизложенного просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 19 марта 2013 года по состоянию на 26 октября 2018 года за период с 30 июня 2016 года (дата последнего платежа) по 21 февраля 2018 года (дата окончания договора) в размере 306 994 рубля 62 копейки, из которых: сумма основного долга – 210 026 рублей 77 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 96 967 рублей 85 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 269 рублей 95 копеек.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражают.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, о месте и времени которого была извещена надлежащим образом, не явилась, возражений на исковое заявление, ходатайств об отложении судебного заседания не представила.

При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся сторон и их представителей, в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Кодекса.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за номер 266-П.

19 марта 2013 года года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 287 445 рублей, из которых 215 000 рублей - сумма к перечислению на карту заемщика, 36 445 рублей - сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 34,82% годовых. 

Согласно статьи 819 далее ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Факт предоставления ФИО1 кредита в сумме 287 445 рублей подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с пунктом 1.4. раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа заемщик должен обеспечить на момент последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик ФИО1 за весь период пользования кредитными денежными средствами с 19 марта 2013 года (дата получения) по 30 марта 2016 года выплатила банку по договору сумму в общем размере 249 198 рублей 88 копеек, из них сумму основного долга в размере 77 418 рублей 33 копейки, сумму процентов в размере 171 630 рублей 67 копеек, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 149 рублей 98 копеек, что стороной ответчика не оспаривается. 

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Исходя из положений статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов.

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 1.2.2. раздела I Условий договора).

В соответствии с разделом II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере на каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

Как видно из материалов дела, ФИО1 не выполнила свои обязательства, и просроченная задолженность по кредиту на 26 октября 2018 года составила 306 994 рубля 62 копейки.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно раздела IV Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, банк вправе закрыть счет и отказаться от исполнения договора в соответствующей части при отсутствии операций по счету в течение 1 года (за исключением начисления процентов и списания установленной Тарифами Банка комиссии за обслуживание остатка на счете), наличии на счете остатка денежных средств в размере не более 30 рублей.

Из материалов дела усматривается, что до настоящего времени сумма долга 306 994 рублей 62 копеек ответчиком ФИО1 не погашена. 

Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен быть произведен 21 февраля 2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), а ответчиком последний платеж внесен 30 июня 2016 года, что также стороной ответчика не оспаривается.

Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 30 июня 2016 года (дата последнего платежа) по 21 февраля2018 года (дата окончания договора) в размере 96 967 рублей 85 копеек.

В силу ст. ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, данный расчет суд находит обоснованным и арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о правомерности заявленных ООО «ХКФ Банк» исковых требований к ответчику в части взыскания задолженности по кредитному договору в сумме 306 994 рублей 62 копеек, из которых: сумма основного долга - 210 026 рублей 77 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 96 967 рублей 85 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в размере 6 269 рублей 95 копеек. 

Руководствуясь статьями 194-198, 233- 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 19 марта 2013 года по состоянию на 26 октября 2018 года за период с 30 июня 2016 года по 21 февраля 2018 года в размере 306 994 рубля 62 копейки, из которых : сумма основного долга - 210 026 рублей 77 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 96 967 рублей 85 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 269 рублей 95 копеек, а всего взыскать 313 264 рубля 57 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий О.В.Луханина

Заочное решение не вступило в законную силу