РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

 

Дело № 2-153/2019

21 января 2019 года

город Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Плетневой Т.А.,

при секретаре Шушпанниковой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что приказом Банка России от 24.11.2015 № ОД-3290 у Связной банк (АО) (далее – Банк) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДАТА Банк признан банкротом. Между ответчиком и Банком заключен договор специального карточного счета № от ДАТА в соответствии с которым открыт СКС № и выпущена банковская карта. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка 

<

> и следующими условиями кредитования: лимит кредитования - 80 000 рублей, расчетный период - 30 дней, минимальный платеж - 5 000 рублей, дата платежа - 5 число каждого месяца, льготный период – до 60 дней, процентная ставка – 24% годовых. Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. ДАТА в судебный участок мирового судьи судебного участка № 2 г. Саяногорска направлено заявление о выдаче судебного приказа. ДАТА судебный приказ отменен. ДАТА между Банком и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требований (цессии) №. В свою очередь, ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от ДАТА. Просят взыскать с ответчика в свою пользу сумму процентов в размере 29549,74 руб., сумму просроченных платежей по основному долгу в размере 199957,47 руб., сумму просроченных платежей по процентам в размере 470,58 руб., сумму штрафов, пеней, неустоек в размере 5800 руб., комиссии в размере 50 руб., государственную пошлину в размере 5558,28 руб.

Представитель истца ООО «СФО «ИнвестКредитФинанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явился, направил письменные возражения на иск, согласно которым материалы дела не содержат сведений об оплате приобретенных ООО «Т-Капитал» прав требований к должникам, в том числе ФИО1, что в свою очередь подтверждает то обстоятельство, что договор цессии является расторгнутым. Ввиду того, что приобретение прав требований к ответчику не подтверждено материалами дела, ООО «Т-Капитал», в свою очередь, не имело права продавать право требования к ФИО1 Обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс». В соответствии со статьей 26 Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Условия заключенного между ответчиком ФИО1 и АО «Связаной Банк» кредитного договора не содержат согласия заемщика на предоставление информации о заемщике третьим лицам, привлекаемым банком для взыскания задолженности по кредитному договору, не содержат согласия заемщика на передачу прав и обязанностей по кредитному договору третьим лицам, а также не представлено сведений о выдаче в установленном законом порядке Обществу с ограниченной ответственностью «Т-Капитал» и ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» лицензии на право осуществления банковской деятельности. Таким образом, уступка прав требований по вышеуказанному кредитному договору третьим лицам - ООО «Т-Капитал» и в последующем ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» противоречит не только природе кредитного договора, кредитной операции, но и требованиям закона, что делает такую уступку ничтожной. Стороной истца не представлены в материалы дела оригиналы документов, в том числе оплату по договору цессии в подтверждение прав требований. Считает, что истец обратился с иском за пределами срока исковой давности. Просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска.

Представители третьих лиц Связной Банк (АО), ООО «Т-Капитал» в судебное заседание не явились, будучи извещенными надлежащим образом о судебном заседании.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Статьями 420, 422 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 160 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДАТА между ЗАО «Связной банк» и ФИО1 был заключен договор на выдачу кредитной карты, с лимитом кредитования 80000 рублей под 24% годовых, сроком использования карты по ДАТА, минимальным платежом – 5000 рублей и сроком его внесения каждое 5 число месяца, что подтверждается заявлением, анкетой и распиской в получении карты.При этом, единый документ при заключении договора сторонами не подписывался, условия договора предусмотрены в его составных частях: общих условиях обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) (далее по тексту Общие условия) и тарифах по банковскому обслуживанию (далее по тексту Тарифы), с которыми ответчик ознакомлен.

Банк принял предложение ответчика, выдал заемщику кредитную карту, что подтверждается представленными документами и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента – предложения клиенту банка заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления. Датой начала действия договора является дата активации кредитной карты.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен с общими условиями обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) и тарифами по банковскому обслуживанию, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Из содержания заявления на получение кредитной карты и совокупности документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что заемщику была предоставлена информации об условиях кредитования по избранному кредитному продукту. Так, до сведения заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы минимального платежа, содержащая сведения о лимите кредита, размере процентной ставки, тарифах, имущественной ответственности заемщика за нарушение денежного обязательства, о дополнительно предоставляемых услугах и их стоимости.

Кредитные документы и иные документы, являющиеся его неотъемлемой частью, подписанные заемщиком, подтверждают осведомленность заемщика и согласие с содержащимися в них условиями.

Банк предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполнил, допустил просрочки внесения платежей.

Приказом Банка России от 24.11.2015 № ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 по делу N А40-231488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДАТА между Связной Банк (АО) (Цедент) и ООО «Т-Капитал» (Цессионарий) заключен договор № об уступке прав требования (цессии), по условиям которого цедент уступил цессионарию право требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Связной банк (АО) и Должниками в соответствии с приложением №.

Согласно выписки из Приложения № к Договору № уступки прав требования (цессии) от ДАТА переданы права по кредитному договору № от ДАТА на сумму 238606,93 руб. 

ДАТА между ООО «Т-Капитал» (Цедент) и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (Цессионарий) заключен договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент уступил цессионарию право требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Связной банк (АО) и Должниками в соответствии с приложением №.

Согласно выписки из Приложения № к Договору № уступки прав требования (цессии) от ДАТА переданы права по кредитному договору № от ДАТА на сумму 238606,93 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 199957,47 руб., задолженность по просроченным процентам – 30020,32 руб., задолженность по комиссиям – 50 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 5800 руб., задолженность по иным денежным обязательствам по кредитному договору – 2779,14 руб. 

В настоящее время ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» просит взыскать с ФИО1 кредитную задолженность в размере 235827,79 руб., представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

в соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как разъяснено в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно заявлению от ДАТА, срок действия карты установлен - ДАТА. Датой окончания срока действия является последний день месяца, указанного на лицевой стороне карты. Таким образом о нарушении права на возврат кредитной задолженности Банк должен был узнать ДАТА, срок исковой давности истекал ДАТА.

В ДАТА «Связной Банк» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика, который по заявлению ФИО1 на основании определения мирового судьи от ДАТА был отменен.

В данном случае заявление о выдаче судебного приказа, поданное в ДАТА, то есть по истечении срока исковой давности, не прерывает течение срока исковой давности, поскольку согласно пункта 18 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа трехлетний срок исковой давности истек, оснований для продления срока исковой давности после отмены судебного приказа не имеется. 

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 235827,79 руб., из которой: просроченные платежи по основному долгу – 199957,47 руб., просроченные платежи по процентам – 470,58 руб., проценты – 29549,74 руб., сумма комиссии - 50 руб., сумма штрафов, пеней, неустоек - 5800 руб., не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, так как они заявлены по истечении срока исковой давности.

В удовлетворении исковых требований истцу отказано, в связи с этим расходы по оплате по уплате государственной пошлины в сумме 5558,28 руб. с ответчика в пользу истца взысканию не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Плетнева Т.А.

Резолютивная часть решения объявлена 21.01.2019 

Мотивированное решение изготовлено 28.01.2019