Дело №2-284/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2017 года город Петрозаводск

Прионежский районный суд Республики Карелия в составе:председательствующего судьи И.С.Леккеревой,при секретаре А.О.Александровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита, встречному иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд к ФИО1 с иском, мотивируя свои требования тем, что в нарушение условий договора кредита №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ г., на сумму ... рублей на срок ... месяцев, ответчик не производит возврат полученных им денежных средств. В связи с изложенными в иске обстоятельствами ПАО «Восточный экспресс банк» просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору кредита № в размере ... рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей. 

ФИО1 обратилась с встречным иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, по тем основаниям, что в нарушение абз.4 п.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Банк не предоставляет полной расчетно-справочной информации по сумме задолженности. Кроме того, в сумму основного долга Банк неправомерно включил комиссию за консультацию кредитоспособности заемщика в сумме ... рублей, на которую начислены проценты в размере ... рублей. Отмечает, что действиями Банка по взиманию платы за выдачу кредита ей причинен моральный вред. На основании изложенного истец по встречному иску просит суд взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» незаконно начисленную комиссию в сумме ... рублей, начисленные проценты на комиссию в сумме ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, судебные расходы в сумме ... рублей.

В судебном заседание представитель истца по первоначальному иску и ответчик по встречному иску не присутствовал, о рассмотрении дела извещен.

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Представитель ФИО1 - ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании с первоначальным иском не согласилась, поддержала встречный иск.

Заслушав представителя ответчика по первоначальному иску (истца по встречному иску), изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с требованиями ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Судом установлено, что в соответствии с заключенным ДД.ММ.ГГГГ г. договором кредитования №ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО1 денежные средства в сумме ... рублей на срок ... месяцев под ... % годовых. 

Кредит был выдан заемщику путем зачисления на счет, что подтверждается выпиской со счета в материалах дела.

В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно условий договора размер ежемесячного взноса составляет ... рублей, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более ...% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; ... рублей за факт образования просрочки 2 раза, но не более ...% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; ... рублей за факт образования просрочки 3 раза и более раз, но не более ...% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Согласно выписке из истории ссудного счета с момента получения кредита ответчик неоднократно допускала возникновения просроченной задолженности. 

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Прионежского района от ДД.ММ.ГГГГ г. с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» взыскана задолженность по кредитному договору № в сумме ... рублей, судебные расходы - ... рублей.

Определением мирового судьи судебного участка Прионежского района от ДД.ММ.ГГГГ г. судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ г. отменен.

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Статья 30 указанного Закона предусматривает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно представленному истцом расчету, не опровергнутому ответчиком, задолженность ФИО1 по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет ... рублей, которая состоит из: основного долга - ... рублей; проценты за пользование кредитными средствами - ... рублей; неустойка на просроченный основной долг - ... рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела. Указанные суммы задолженности ответчиком не оспорены.

Оценивая собранные по делу доказательства, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд считает, что, поскольку принятые обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются, и денежные средства до настоящего времени в полном объеме истцу не возвращены, требования о взыскании с ответчика денежной суммы в размере ... рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Согласно пунктам 1, 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Законом не предусмотрено взимание денежных средств за рассмотрение заявки о предоставлении кредита и оценку кредитоспособности обратившегося лица.

Организация такой работы по получению документов от потребителя, оценке его кредитоспособности производится банком в рамках заключения кредитного договора. Затраты на эту работу могут быть учтены при определении процентной ставки по кредиту.

Данные действия не могут рассматриваться как оказание самостоятельной банковской услуги.

В силу пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Поскольку по данному делу установлено, что оценка кредитоспособности и платежеспособности истца осуществлялась в связи с получением кредита в том же банке, подготовку банком соответствующего заключения нельзя рассматривать в отрыве от кредитного договора, она не имеет под собой каких-либо самостоятельных оснований и не подразумевает наступление какого-либо результата для клиента банка, являющийся услугой, за которую банк вправе удерживать комиссию. Эти действия банка служат основанием для принятия решения о кредитовании физического лица, осуществляются в интересах самого банка.

При этом оценка кредитных рисков входит в непосредственные обязанности банка в силу положений действующих в спорный период положений нормативных правовых актов, в том числе Федерального закона "О банках и банковской деятельности". 

Таким образом, суд считает, что встречные исковые требования подлежат удовлетворению. С ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 подлежит взысканию незаконно начисленная сумма комиссии в размере ... рублей, начисленные проценты на комиссию в сумме ... рублей. Суд учитывает, что расчет истца по встречному иску ответчиком по встречному иску не опровергнут. 

Согласно ст. 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

С учетом фактических обстоятельств дела, характера нарушения прав истца, принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в сумме ... рублей

Часть 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С ответчика по первоначальному иску ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

ДД.ММ.ГГГГ г. между ФИО2 и ФИО1 заключен договор на оказание услуг по представительству. Указанным договором стоимость работ по оказанию юридической помощи определена в размере ... рублей, оплата производится при заключении договора.

Руководствуясь принципом разумности и справедливости, с учетом объема заявленных требований, сложности дела, объема оказанных представителем услуг, времени, необходимого на подготовку процессуальных документов, продолжительности рассмотрения дела, суд считает, что сумма в размере ... рублей является разумным пределом расходов на оплату услуг представителя. 

Согласно ст.ст. 98, 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика по встречному иску в бюджет Прионежского муниципального района подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № в размере ... рублей ... копеек, расходы по уплате государственной пошлины ... рублей ... копеек. 

Встречные исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя удовлетворить.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 денежную сумму в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в бюджет Прионежского муниципального района Республики Карелия государственную пошлину ... руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Прионежский районный суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.С.Леккерева

Мотивированное решение изготовлено 09 августа 2017 г.