Дело № 2-3944/2019 

Мотивированное 

решение

 изготовлено 10 сентября 2019 года

УИД 66RS0003-01-2019-003657-74

РЕШЕНИЕ 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 сентября 2019 года г. Екатеринбург 

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Кочневой В.В., при ведении протокола помощником судьи Шириновской А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя, признании условий кредитных договоров в части недействительными, взыскании платы за включение в программу страхования, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя, признании условий кредитных договоров в части недействительными, взыскании платы за включение в программу страхования, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, в обоснование которого указала, что 21 июня 2016 года истец заключила с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор № *** на сумму 73036 рублей 71 копейка, сроком на 24 месяца под 19,9 % годовых. В стоимость кредита входила плата за подключение в программу страхования в размере 15337 рублей 71 копейка, комиссия за выпуск карты Cold в размере 5199 рублей, оплата услуг (транзакция) в размере 2500 рублей, кредитные средства к выдаче составили 50000 рублей. В типовую форму заявления на получение кредита банком были включены условия, не соответствующие требованиям закона и ущемляющие права потребителя ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». При этом, истцу при заключении кредитных договоров не были доведены в полном объеме сведения о размере страховой суммы, о том, какая часть страховой премии подлежит перечислению страховой компании, а какая остается в распоряжении банка. Указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии добровольного выбора у истца, а также о навязанности данных услуг, поскольку возможности изменить условия договора о потребительском кредитовании в части заключения договора страхования истец не имела. В марте 2017 года истец направила в адрес ответчика претензию с отказом от предоставления услуг в рамках программы страхования, в удовлетворении которой было отказано. Впоследствии в 2018 году истец повторно направила в адрес ответчика претензию с требованием возвратить плату за страхование, комиссию за выпуск карты и уплаты штрафных санкций, которая оставлена без удовлетворения. Просит признать недействительными условия кредитных договоров №*** и №*** от 21.06.2016, заключенных с ПАО «Совкомбанк» в части, предусматривающей взыскание страховой премии (платы за включение в программу страхования), в части удержания комиссии за выпуск карты Cold, в части удержания оплаты услуг по транзакции, взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию (плата за подключение к программе страхования) по кредитным договорам в размере 15337 рублей 71 копейка, убытки в виде процентов на сумму страховой премии в размере 5228 рублей 53 копейки, комиссию за выпуск карты Cold в размере 5199 рублей, оплаченные услуги по транзакции в размере 2500 рублей, неустойку в размере 358878 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы по оплате почтовых услуг в размере 126 рублей 20 копеек, расходы по оплате юридических услуг в размере 15000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы. 

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, было привлечено АО «АльфаСтрахование». 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и в срок, воспользовалась правом ведения дела с участием представителя.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 26.04.2017, поддержала заявленные исковые требования к ответчику, суду пояснила, что срок исковой давности по требованию о признании условий кредитных договоров недействительными в части, составляет 3 года и истцом не пропущен. Истец обращалась в банк первоначально с претензией в 2017 году, в удовлетворении которой было отказано, с повторной претензией истец обращалась в банк в 2018 году. Считает, что банк является надлежащим ответчиком по делу, поскольку кредитные договоры заключались с банком. У истца отсутствовало право выбора страховой компании, так как при заключении кредитных договоров ей сказали, что при отказе от подключения к программе страхования, ей будет отказано в заключении кредитного договора. Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок, в представленных в материалы дела возражениях на исковое заявление просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, по обстоятельствам дела указано, что 21.06.2016 между ПАО «Совскомбанк» и ФИО1 были заключены договор потребительского кредита №*** на сумму 73036 рублей 71 копейка, с процентной ставкой 19,9%, на срок 24 месяца и №*** с лимитом расходов денежных средств- 0,10 руб., процентной ставкой- 29,90%, сроком на 36 месяцев, льготный период кредитования 56 календарных дней. Банк вправе изменить лимит кредитования по договору потребительского кредита, лимит кредитования устанавливается в соответствии со следующими значениями- 30 000 руб., 45000 руб., 60000 руб. При заключении кредитного договора №*** от 21.06.2016 ФИО1 выражено согласие на подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты, о чем подписано заявление, из которого следует, что заемщик является застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков от 20.01.2014 №***, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование», подтверждает свое согласие с назначением выгодоприобретателя по договору страхования в размере его задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк». В заявлении также указано, что заемщик осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ОАО «АльфаСтрахование», без участия банка, понимает, что добровольное страхование это личное желание и право, а не обязанность. В банке существует два вида кредитования- со страхованием (добровольное групповое страхование жизни от несчастных случаев и болезней) и без такового, о чем заемщики предварительно знакомятся на сайте банка. Таким образом, при заключении договора соблюден принцип свободы договора, закрепленный в ст.421 ГК РФ. Сумму за включение в программу добровольного страхования банк перечисляет со счета заемщика на основании его поручения и с его согласия. В установленный законом срок в течение 14 календарных дней после заключения договоров, истец с заявлением в банк не обращалась. При оформлении договора потребительского кредита заемщику было предложено приобрести за счет кредитных средств, дополнительную услугу- страхование имущества и гражданской ответственности эксплуатации недвижимого имущества «Золотой Ключ с Комплексной Защитой»_Классика» страховой компании ОАО «АльфаСтрахование», о чем также было подписано письменное заявление заемщиком от 21.06.2016. Согласно п.8 заявления на выдачу указанного пакета, заемщик предоставляет акцепт на удержание комиссии за обслуживание банковской карты MasterCardGold», согласно действующим тарифам банка, со счета указанного заемщиком, что подтверждается его подписью. Стоимость данного пакета услуг составила 5199 рублей. При зачислении банком денежных средств на открытый ФИО1 счет №*** в размере 5199 рублей по письменному заявлению самого заемщика денежные средства были удержаны за обслуживание банковской карты MasterCardGold». При заключении кредитного договора заемщик не вводился банком в заблуждение относительно оказываемых финансовых услуг, в том числе относительно выпускаемой кредитной карты. При этом, банком предусмотрена возможность отказа клиента от пакета «Золотой Ключ с Комплексной Защитой»_Классика», при которой банком может быть осуществлен возврат полной стоимости пакета услуг в течение 14 календарных дней с даты оплаты, чем заемщик не воспользовался. Заемщик свои обязательства по кредитным договорам исполнил, договоры потребительского кредита прекращены исполнением. В соответствии с п.3 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Считает, что ПАО «Совкомбанк» по настоящему делу является ненадлежащим. При этом, по требованию о признании недействительным условий договоров потребительского кредита срок исковой давности, который составляет 1 год истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске. При этом, истцом пропущен срок исковой давности два года для обращения в суд с указанным исковым заявлением (абз.2 п.1 ст.19 Закона РФ «О Защите прав потребителей). Оснований для взыскания с ответчика неустойки, убытков, штрафа, компенсации морального вреда не имеется, поскольку права истца, как потребителя при заключении кредитных договоров нарушены не были. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д.54-64). 

В судебное заседание не явился представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование», о времени и месте рассмотрения дела был извещен судом надлежащим образом и в срок, причины неявки неизвестны.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно на интернет-сайте Кировского районного суда г.Екатеринбурга.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела, которое в письменном заявлении выразила свое волеизъявление на рассмотрение дела в свое отсутствие.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. 

Определяя характер возникших между сторонами правоотношений, суд приходит к выводу о том, что отношения сторон возникли по поводу заключения между сторонами договора на оказание финансовой услуги для личных нужд, в связи с чем, на них распространяется действие Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», который в частности регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящим товары для реализации потребителям, реализующим товары потребителям по договору купли-продажи, выполняющим работы и оказывающим услуги потребителям по возмездному договору, - с другой стороны.

В соответствии со ст.1 названного закона отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21.06.2016 между ПАО «Совскомбанк» и ФИО1 были заключены договор потребительского кредита №*** на сумму 73036 рублей 71 копейка, с процентной ставкой 19,9%, на срок 24 месяца и №*** с лимитом расходов денежных средств- 0,10 руб., процентной ставкой- 29,90%, сроком на 36 месяцев, льготный период кредитования 56 календарных дней. Банк вправе изменить лимит кредитования по договору потребительского кредита, лимит кредитования устанавливается в соответствии со следующими значениями- 30 000 руб., 45000 руб., 60000 руб. (л.д.12-16). 

При заключении кредитного договора №*** от 21.06.2016 ФИО1 выражено согласие на подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты, о чем подписано заявление, из которого следует, что заемщик является застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков от 20.01.2014 №***, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование», подтверждает свое согласие с назначением выгодоприобретателя по договору страхования в размере его задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк».

В марте 2017 года истец направила в адрес ответчика претензию с отказом от предоставления услуг в рамках программы страхования, в удовлетворении которой было отказано. Впоследствии в 2018 году истец повторно направила в адрес ответчика претензию с требованием возвратить плату за страхование, комиссию за выпуск карты и уплаты штрафных санкций, которая оставлена без удовлетворения.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К кредитным договорам, заключенным после 01 июля 2014 года, применяются положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу ч. 9, 11 данной статьи индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, в том числе, по услугам, оказываемым кредитором заемщику за отдельную плату и необходимым для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В соответствии с ч. 18-19 данной статьи условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Условия о предоставлении пакета банковских услуг включено в индивидуальные условия кредитного договора, волеизъявление заемщика на предоставления такой услуги выражено в анкете-заявлении в письменной форме, которое содержало полную информацию о характеристике услуги и его стоимости, а также указание на то, что клиент проинформирован банком о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, проинформирован о возможности получения каждой из услуг, указанной в Пакете, по отдельности, а также о ее стоимости, о возможности оплаты комиссии банка в наличной или безналичной форме.

Ответчиком в возражениях на исковое заявление указано на пропуск истцом срока исковой давности на обращение в суд по требованию о признании недействительными условий договоров потребительского кредита, который составляет один год, сторона истца полагает, что срок исковой давности на обращение в суд с указанным требованием не пропущен, так как в данном случае применяется общий срок исковой давности, который составляет три года.

В соответствии с п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 101 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для требований сторон ничтожной сделки о применении последствий ее недействительности, о признании такой сделки недействительной установлен трехлетний срок исковой давности, который исчисляется со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, то есть одна из сторон приступила к фактическому исполнению сделки, а другая - к принятию такого исполнения (п. 1 ст. 181 ГК РФ).

Требования иска о признании недействительными в части условий кредитных договоров в части взимания платы за включение в программу страхования, удержания комиссия и платы услуг по транзакции денежных средств, возврате уплаченных сумм, направлены на применение последствий недействительности сделки в указанной части, поэтому на них, распространяется предусмотренный п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности.

С учетом изложенного началом течения срока исковой давности по требованию о признании недействительными условий договоров потребительского кредита в части, применении последствий недействительности сделки в виде возврата оплаченных сумм, определяется датой их уплаты- 21.06.2016, с исковым заявлением в суд истец обратилась 19.06.2019, то есть в пределах срока исковой давности, а потому заявленные истцом требования подлежат разрешению по существу.

При этом, суд считает не состоятельным довод ответчика о пропуске истцом двухлетнего срока исковой давности на обращение с иском в суд, с учетом применения абз.2 п.1 ст.19 Закона РФ «О Защите прав потребителей», поскольку к данным правоотношениям сторон, данная норма применению не подлежит.

Истец в качестве оснований заявленных требований к ответчику о взыскании платы за подключение страхование, убытков, ссылается на навязанность ей предоставленных банком дополнительных услуг, основывая свои требования на основании ст.ст. 10, 16 Закона РФ «О Защите прав потребителей».

Предоставление кредита, по смыслу Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», является финансовой услугой, в связи с чем на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Положения п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. При этом в силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования (л.д.31-35), заемщик является застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков от 20.01.2014 №***, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование», подтверждает свое согласие с назначением выгодоприобретателя по договору страхования в размере его задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк». В заявлении также разъяснено, что заемщик осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ОАО «АльфаСтрахование», без участия банка, понимает, что добровольное страхование это личное желание и право, а не обязанность. 

При этом, как следует из возражений ответчика, в банке существует два вида кредитования- со страхованием (добровольное групповое страхование жизни от несчастных случаев и болезней) и без такового, о чем заемщики предварительно знакомятся на сайте банка. Сумма за включение в программу добровольного страхования перечисляется банком со счета заемщика на основании его поручения и с его согласия.

При оформлении договора потребительского кредита заемщику банком было предложено приобрести за счет кредитных средств, дополнительную услугу- страхование имущества и гражданской ответственности эксплуатации недвижимого имущества «Золотой Ключ с Комплексной Защитой»_Классика» страховой компании ОАО «АльфаСтрахование», о чем также было подписано письменное заявление заемщиком от 21.06.2016 (л.д.21). 

Согласно п.8 заявления на выдачу указанного пакета, заемщик предоставляет акцепт на удержание комиссии за обслуживание банковской карты MasterCardGold», согласно действующим тарифам банка, со счета указанного заемщиком, что подтверждается его подписью. Стоимость данного пакета услуг составила 5199 рублей. При зачислении банком денежных средств на открытый ФИО1 счет №*** в размере 5199 рублей по письменному заявлению самого заемщика денежные средства были удержаны за обслуживание банковской карты MasterCardGold». Оплата услуг по транзакции составила 2500 рублей.

При этом, банком предусмотрена возможность отказа клиента от пакета «Золотой Ключ с Комплексной Защитой»_Классика», при которой банком может быть осуществлен возврат полной стоимости пакета услуг в течение 14 календарных дней с даты оплаты, чем заемщик не воспользовался.

По состоянию на 04.07.2018 задолженность по кредитному договору ФИО1 погашена, договоры и счета закрыты.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец лично выразила желание на заключение договоров потребительского кредита с условиями на предоставление дополнительных услуг. При подписании договоров истец подтвердила, что проинформирована банком о том, что предоставление данных услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, а также о стоимости услуг согласно Тарифам банка.

Доказательств того, что банк отказывал истцу в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, о нарушении ответчиком свободы договора в форме навязывания дополнительных платных услуг, истцом в материалы дела не представлено.

Типовая форма кредитного договора не исключает возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика страховой премии (плата за подключение к программе страхования) в размере 15337 рублей 71 копейка, убытков в виде процентов на сумму страховой премии в размере 5228 рублей 53 копейки, комиссии за выпуск карты Cold в размере 5199 рублей, оплаченные услуги по транзакции в размере 2500 рублей, неустойки на основании п.5 ст.28 закона РФ «О защите прав потребителей» за период просрочки с 04.04.2017 по 04.06.2019, рассчитанной из суммы страховой премии, в размере 358878 рублей.

Требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными от основных требований, в удовлетворении которых судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании условий кредитных договоров в части недействительными, взыскании платы за включение в программу страхования, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Екатеринбурга в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья В.В. Кочнева