Дело № 2-2662/2024

61RS0003-01-2024-004985-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2024 года город Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: 

председательствующего судьи Дубовик О.Н.

при секретаре судебного заседания Басалыко Е.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания Согласие», третье лицо ПАО «Совкомбанк» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания Согласие», третье лицо ПАО «Совкомбанк» о взыскании страхового возмещения, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобиль «Лада 212140» г/н № получил механические повреждения.:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Финансовой организацией заключен договор страхования серии 2021071 №-ТФЛП в отношении транспортного средства «Лада Нива», VIN: №, 2023 года выпуска, на срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования заключен на условиях правил страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Договором страхования предусмотрен риск «Автокаско (Ущерб и Угон)». Страховая сумма составила 872 900 руб., страховая премия – 25 139 руб. Согласно полису КАСКО, серия 2021071 №-ТФЛП от ДД.ММ.ГГГГ, страховыми рисками признается хищение (угон), ущерб, несчастный случай.

Указанное ДТП под страховой случай подпадает, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил заявление о выплате страхового возмещения в адрес страховой компании, приложив комплект необходимых документов.

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания ответила отказом в выплате страхового возмещения, либо в направлении на ремонт.

ФИО1 обратился к независимому эксперту-технику ФИО2 для определения стоимости восстановительного ремонта, согласно заключению которого стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 641 198,10 руб.

Таким образом, истец полагает, что страховщик должен произвести выплату страхового возмещения в размере 641 198,10 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил претензию с требованием о выплате страхового возмещения и неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания направила ответ об отказе в удовлетворении требований о выплате страхового возмещения и выплате неустойки, в связи с чем истец обратился в службу финансового уполномоченного.

ДД.ММ.ГГГГ решением финансового уполномоченного истцу было отказано в удовлетворении требований, со ссылкой на то, что в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, не был указан ФИО3

Истец с принятым решением не согласен, считает его принятым с нарушением норм материального права. Предметом страхования по договору добровольного страхования транспортного средства являются имущественные интересы собственника застрахованного транспортного средства, истец произвел оплату страховой премии, тем самым исполнил обязательства, предусмотренные договором. Договором страхования предусмотрен риск «Автокаско (Ущерб и Угон)». Истец, как собственник застрахованного транспортного средства, исполнивший свои обязательства по уплате страховой премии, вправе получить выплату страхового возмещения в связи с ущербом причиненного его транспортному средству. 

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ООО СК «Согласие» в пользу ФИО4 сумму страхового возмещения в размере 641 198,10 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 50 000 руб., расходы по составлению претензии в размере 5 000 руб., неустойку в размере 25 139 руб., расходы на проведение досудебной экспертизы в размере 8 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ПАО «Совкомбанк».

Истец в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц по правилам статьи 167 ГПК РФ. 

Представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила суд их удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО6, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд отказать в их удовлетворении в полном объеме.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п.1 ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Согласно положениям статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии со ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами.

Согласно п.23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которым связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, ФИО1 принадлежит на праве собственности автомобиль «Лада Нива», VIN: №, 2023 года выпуска.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «СК «Согласие» заключен договор страхования серии 2021071 №-ТФЛП в отношении транспортного средства «Лада Нива», VIN: №, 2023 года выпуска, на срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования заключен на условиях правил страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Договором страхования предусмотрен риск «Автокаско (Ущерб и Угон)». Страховая сумма составила 872 900 руб., страховая премия – 25 139 руб. Выплата страхового возмещения по риску «Ущерб» осуществляется согласно подпункту «б» пункта 11.1.5 Правил страхования. 

ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств: автомобиля «Лада 212140» г/н №, автомобиля «Ниссан X-Trail» г/№ и автомобиля «Мерседес-Бенц» г/н №.

Согласно определению об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, управляя автомобилем «Лада 212140» г/н № допустил столкновение с автомобилем «Ниссан X-Trail» г/№ в результате чего указанный автомобиль отбросило на стоящий автомобиль «Мерседес-Бенц» г/н №. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования.

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания ответила отказом в выплате страхового возмещения, либо в направлении на ремонт.

ФИО1 обратился к независимому эксперту-технику ФИО2 для определения стоимости восстановительного ремонта.

Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно заключению ФИО2 стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 641 198,10 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес страховой компании претензию с требованием о выплате страхового возмещения и неустойки.ДД.ММ.ГГГГ страховая компания направила ответ об отказе в удовлетворении требований о выплате страхового возмещения и выплате неустойки, в связи с чем истец обратился в службу финансового уполномоченного.

ДД.ММ.ГГГГ решением финансового уполномоченного истцу было отказано в удовлетворении требований, со ссылкой на то, что в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, не был указан ФИО3

Согласно п.10.1.3 во взаимосвязи с пп.10.1.3.1 Правил страхования для получения выплаты страхового возмещения по рискам «Ущерб», «Ущерб+» и (или) «ДО» Страхователь (Выгодоприобретатель), если Договором страхования не предусмотрено иное, обязан в согласованные со Страховщиком сроки предоставить поврежденное застрахованное транспортное средство и (или) ДО Страховщику или независимой экспертной организации, уполномоченной Страховщиком, для осмотра и (или) независимой технической экспертизы с целью расследования причин повреждения транспортного средства и определения размера ущерба до ремонта, реализации или утилизации транспортного средства.

Вместе с тем, в соответствии с п.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в установленный срок и указанным в договоре способом. Аналогичная обязанность лежит и на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии с п.10.1.1, во взаимосвязи с п.10.1.1.1 Правил страхования Страхователь (Выгодоприобретатель, Водитель, допущенный к управлению), после того как ему стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, обязан незамедлительно (в течение 24 часов с момента, как представилась такая возможность) любым доступным способом сообщить об этом Страховщику, указав всю известную информацию об обстоятельствах наступления страхового случая, с обязательным письменным подтверждением сообщения.

Согласно п.10.1.1.5 Правил страхования Страхователь обязан представить в течение 3 рабочих дней Страховщику письменное требование о выплате страхового возмещения, а также документы, перечень которых определен условиями договора страхования.

Пунктом 11.2.1 Правил страхования выплата страхового возмещения производится после выполнения Страхователем (Выгодоприобретателем, Водителем, допущенным к управлению), всех требований, предусмотренных настоящими Правилами (в том числе после предоставления всех необходимых документов, подтверждающих наступление страхового случая, предоставления транспортного средства и/или ДО на осмотр), осмотра застрахованного транспортного средства и/или ДО Страховщиком и/или его представителем и/или независимой экспертной организацией, привлеченной Страховщиком, и составления акта осмотра транспортного средства после наступившего события, полного определения обстоятельств, причин, размера и характера причиненного ущерба и признания Страховщиком события страховым случаем.

При этом обязанность предоставления указанных документов лежит на Страхователе (Выгодоприобретателе) (п.11.2.1.1 Правил страхования).

В соответствии с п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 422 ГК РФ).

Согласно пп.2 п.1 ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми, что также согласуется с практикой Верховного Суда Российской Федерации, отраженной в п.2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017 года.

Составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.

Страховой случай считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование (п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

По смыслу указанных норм права, наступление события, хотя бы и повлекшего причинение вреда застрахованному имуществу, но не предусмотренного договором страхования в качестве страхового случая, не влечет за собой возникновение обязанности Страховщика по выплате страхового возмещения.

Согласно п.3.1 Правил страхования по договору страхования может быть застрахован риск «Ущерб», под которым понимается повреждение или гибель застрахованного транспортного средства в результате, в том числе, дорожно-транспортного происшествия.

Пунктом 3.1.1.1 Правил страхования предусмотрено, что ДТП – событие, возникшее в процессе движения застрахованного транспортного средства по дороге и с его участием под управлением указанных в Договоре страхования лиц, имеющих действующее право на управление транспортным средством соответствующей категории и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования: наезд, опрокидывание, столкновение и тому подобное, включая повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке, в том значении, в котором данное понятие используется в Правилах дорожного движения, действующих в РФ на дату наступления страхового случая, если Договором страхования не предусмотрено иное.

В силу п.3.4.4 Правил страхования, к страховому риску не относятся, не являются страховыми случаями, и страхование не распространяется на повреждение, утрату (гибель) застрахованного транспортного средства и (или) дополнительного оборудования, если они произошли вследствие события или действия, не указанного в п.п.3.1.1-3.1.4 настоящих Правил или в Договоре страхования.

Согласно определению об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, управляя автомобилем «Лада 212140» г/н № допустил столкновение с автомобилем «Ниссан X-Trail» г/н №, в результате чего указанный автомобиль отбросило на стоящий автомобиль «Мерседес-Бенц» г/н №. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил заявление о выплате страхового возмещения в адрес страховой компании, однако истцом вместе с остальными документами было направлено водительское удостоверение на имя ФИО3, указанного в административном материале по факту ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, в соответствии с условиями Договора страхования серии 2021071 №ТФЛП от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 на момент дорожно-транспортного происшествия от ДД.ММ.ГГГГ не являлся лицом, допущенным к управлению застрахованным транспортным средством «Лада 212140» г/н №.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленный ущерб застрахованного имущества в результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора КАСКО не является страховым случаем в соответствии с его содержанием, что не влечет возникновения обязательств страховщика по возмещению причиненного вреда. 

ФИО1, заключив договор добровольного страхования на вышеуказанных условиях, самостоятельно определил круг лиц, допущенных к управлению автомобилем в рамках договора добровольного страхования транспортного средства.

Следовательно, поскольку в момент ДТП автомобилем управлял ФИО3, не указанный в страховом полисе в качестве лица, допущенного к управлению данным транспортным средством, то такое событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного условиями договора страхования, а потому обязанность по осуществлению страхового возмещения у ответчика не наступила.

ФИО1 фактически не является стороной в правоотношениях, которые могли бы возникнуть между Страховой компанией и лицом, имеющим право на страховое возмещение по заявленному событию, соответственно, у истца отсутствуют правовые основания для обращения к ООО «СК «Согласие» за выплатой страхового возмещения в свою пользу, в связи с чем суд считает необходимым исковые требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения с ООО «СК «Согласие» оставить без удовлетворения.

Рассматривая требования истца о взыскании с ООО «СК «Согласие» неустойки, а также судебных расходов, суд приходит к выводу об оставлении указанных требований без удовлетворения, поскольку указанные требования являются производными от первоначального требования о взыскании страхового возмещения, в котором истцу было отказано в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Страховая компания Согласие», третье лицо ПАО «Совкомбанк» о взыскании страхового возмещения- отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированный текст решения изготовлен 24.12.2024 года.