К делу №2-740/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Славянск-на-Кубани 27 июня 2018 года

Славянский городской Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Диденко Д.Ю.,

при секретаре Шестопал Н.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, согласно которому указало, что 21.09.2012 года, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключён договор кредитования (...), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 250000 рублей, сроком на 24 месяца, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заёмщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается выпиской по счёту. ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора ежемесячно заёмщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путём направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнений заёмщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ, в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена ФИО1 в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 18.05.2018 года, задолженность по договору составляет сумму в размере 177839 рублей 99 копеек (с учётом ранее произведённых платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 132043 рубля 98 копеек (задолженность по основному долгу) + 32716 рублей 01 копейка (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 13080 рублей (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 177839 рублей 99 копеек. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 23.07.2013 года, по 18.05.2018 года. Просит суд, взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору (...) от 21.09.2012 года, в размере 177839 рублей 99 копеек, в том числе: 132043 рубля 98 копеек - задолженность по основному долгу; 32716 рублей 01 копейка - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 13080 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а так же сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 4756 рублей 80 копеек. 

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, предоставив суду заявление, согласно которому просит суд, рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме, просит суд, заявленные исковые требования удовлетворить в полном объёме и рассмотреть дело в заочном порядке, в случае неявки в судебное заседание ответчика по делу.

В судебном заседании ФИО1 заявленные исковые требования не признала и пояснила суду, что истец требует взыскать задолженность, образовавшуюся за период с 23.07.2013 года, по 18.05.2018 года, при том, что иск предъявлен в мае 2018 года, то есть, спустя пять лет с начала формирования задолженности, что даёт основания ставить вопрос о пропуске истцом срока исковой давности. Кредитный договор (...) от 21.09.2012 года, предусматривал погашение полученного ею по данному договору кредита и выплаты процентов за пользование денежными средствами путём периодических платежей. Как следует из прилагаемого к исковому заявлению «Расчёта задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 18.05.2018 года», вся просроченная задолженность, приходящаяся на основной долг в размере 132043 рублей 98 копеек сформировалась по состоянию на 22.10.2013 года, почти за пять лет до предъявления иска, а срок возврата кредита наступил 21.09.2014 года, то есть за три года десять месяцев до предъявления иска в суд. Учитывая правило, установленное ст.200 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга истёк 21.09.2017 года. Также из расчёта задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 18.05.2018 года, видно, что вся просроченная задолженность, приходящаяся на проценты за пользование кредитом, подлежащая внесению периодическими платежами в размере 32716 рублей 01 копейки и сумма пени за просрочку возврата в размере 13080 рублей сформированы 22.09.2014 года, то есть, за 03 года и 10 месяцев до предъявления иска в суд. В отношении требований на указанные суммы, исходя из разъяснений, содержащихся в п.3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», истцом по делу пропущен срок исковой давности. Просит суд, в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объёме, применив срок исковой давности.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований по следующим основаниям. 

В соответствие п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. 

На основании п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

21.09.2012 года, между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключён договор кредитования (...), на получение суммы потребительского кредита в размере 250000 рублей, под 28,5% годовых, на срок 24 месяца. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствие положениям ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Надлежащие исполнение обязательства заключается в соблюдении, в первую очередь, его условий и требований законодательства.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с Условиями договора заёмщик обязан погашать задолженность путём уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счёте денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счёте недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заёмщик обязан обеспечить на счёте к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в размере всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка.

Однако, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

В соответствие ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствие ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору (...) от 21.09.2012 года, составляет сумму в размере 177839 рублей 99 копеек, из которой: сумма задолженности по основному долгу в размере 132043 рублей 98 копеек; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 32716 рублей 01 копейки; сумма задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 13080 рублей. Данная задолженность образовалась в период с 23.07.2013 года, по 18.05.2018 года.

В процессе рассмотрения дела со стороны ответчика по делу было заявлено о пропуске истцом по делу срока исковой давности. 

Согласно ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п.1, 2 ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года, №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведённых правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из условий, заключённого между сторонами договора следует, что заёмщик обязан осуществлять ежемесячно, 21 числа каждого месяца, обязательный платёж в счёт погашения задолженности в размере 15279 рублей. Срок исполнения обязанности заёмщика уплатить кредитору кредит и проценты по нему истёк 21.09.2014 года. 

Исходя из расчёта задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 18.05.2018 года, предоставленного банком, вся просроченная задолженность по основному долгу в размере 132043 рублей 98 копеек, сформировалась на 22.10.2013 года, почти за пять лет до предъявления иска, в срок возврата кредита наступил 21.09.2014 года, за три года и десять месяцев до предъявления иска в суд. Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по основному долгу истёк 22.09.2017 года. 

Также из расчёта задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 18.05.2018 года, предоставленного банком, видно, что вся просроченная задолженность, приходящаяся на проценты за пользование кредитными средствами, подлежащая внесению периодическими платежами, в размере 32716 рублей 01 копейки, и сумма пеня за просрочку возврата в размере 13080 рублей сформированы 22.09.2014 года, то есть за три года и десять месяцев до предъявления иска в суд. Таким образом, срок исковой давности истёк 22.09.2017 года.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истёкшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности поступило в суд 04.06.2018 года, следовательно, на момент подачи искового заявления, установленный трёхгодичный срок, истёк. 

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, нет.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Заявленные ПАО КБ «Восточный» исковые требования к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности - оставить без удовлетворения. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Копия верна:

Согласовано: судья Диденко Д.Ю.