УИД 57RS0019-02-2024-000207-34 Производство № 2-2-2/2025 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2025 года с. Сосково 

Урицкий районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Дернова А.М., 

при секретаре Воеводиной С.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании 

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО ПКО «АФК») обратилось к ФИО1 в суд с первоначальным иском от 20.11.2024, уточненным 20.01.2025 в ходе подготовки дела к судебному разбирательству, о взыскании с ответчика в пользу истца за период с 20.11.2021 по 25.04.2024 процентов по кредитному договору в размере 54753 руб. 16 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 26354 руб. 96 коп. и далее по день фактического исполнения решения суда, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп., почтовых расходов в размере 94 руб. 80 коп. и возвращении истцу излишне уплаченной суммы государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истец указано, что на основании заявления ФИО1 о получении потребительского кредита между 

<

данные изъяты> и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен 06.09.2012 кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты. 

27.12.2017 между 

<

данные изъяты> и ООО «АФК» заключен Договор уступки прав (цессии) №, в соответствии с которым к истцу перешло право требования по указанному кредитному договору. 23.10.2023 изменилось наименование ООО «АФК» на ООО ПКО «АФК».

На основании судебного приказа №2-125/2018 от 18.04.2018, вынесенного мировым судьей судебного участка Сосковского района Орловской области, с должника ФИО1 в пользу истца взыскана кредитная задолженность (с учетом ранее произведенных выплат) и расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 192550 руб. 10 коп. по договору № на дату Договора цессии. Задолженность по вышеуказанному судебному приказу исполнена в полном обьеме 25.04.2024. 

За период с 20.11.2021 (трехлетний период, предшествующий дате предьявления иска) по 25.04.2024 (поступление завершающего платежа по судебному акту) истцом начислены проценты в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и в порядке ст. 395 ГК РФ. 

Стороны в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом. Истец при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований, предусмотренных ст. 56 ГПК РФ, и по правилам, установленным ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФофертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст. 438 ГК РФакцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями главы 26 ГК РФ, устанавливающей основания прекращения обязательств, не предусмотрено такое основание как вынесение судебного решения о взыскании денежных сумм.

Согласно п. 1 ст. 408ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца. В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Таким образом, в случае неисполнения решения суда, займодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения обязательства.

Из материалов дела следует, что 27.12.2017 между 

<

данные изъяты> и ООО «АФК» заключен Договор № 04-08-04-03/60 уступки прав (требований), по которому к истцу перешло право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, соответствующему договору № от ДД.ММ.ГГГГ перекрестных продаж по банковской карте. (л.д.33 - 44) 

Уступка права требования долга по указанному кредитному договору не противоречит закону, иным правовым акта или договору.

Таким образом, исковые требования предъявлены на основании договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, заключенного в офертно-акцептной форме о предоставлении и использовании банковской карты в рамках кредитного договора.

19.04.2012 ФИО1 обратился в 

<

данные изъяты> с заявлением на получение потребительского кредита по кредитному договору № в сумме 17001 руб. 00 коп. под 26 % годовых на срок 10 месяцев. Дата последнего платежа – 19.02.2013. Согласно условиям договора ФИО1 (заемщик) ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», а также ознакомлен и согласна с тарифами по карте в рамках проекта «Перекрестные продажи». Во исполнение условий договора должнику выдана кредитная карта с лимитом овердрафта кредита в размере до 150 000 руб, условия предоставления и возврата которого изложены в тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи». Полная стоимость кредита по банковской карте составляет 61,65% годовых, процентная ставка 49% годовых, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН банка 5%, плата за пользование смс-сервиса - 59 рублей, с чем ФИО1 ознакомлен под роспись.

Указанное заявление ФИО1 является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

ФИО1 был ознакомлен и согласен с правилами выпуска и обслуживания банковских карт 

<

данные изъяты> («Правила»), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» («Тарифы»), просил: а) открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить ему банковскую карту для совершения по банковскому счету операций («Карта») и Тарифы; б) предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 150 000 рублей. ФИО1 был уведомлен, что активация карты является добровольной и он вправе ее не активировать. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта ФИО1 обязался соблюдать правила и тарифы. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковской карты является дата открытия банковского счета, датой одобрения (изменения банком условий овердрафта является дата установления (увеличения) банком кредитного лимита. ФИО1 дал банку согласие на списание с банковского счета денежных средств в пользу банка (в целях исполнения его обязательств перед банком), для чего предоставил право банку списывать (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежные средства с банковского счета в размере его обязательств перед банком, в сроки, установленные для и исполнения, а также дал банку согласие и предоставил право на списание с банковского счета денежных средств в иных случаях, предусмотренных правилами. Своей подписью ФИО1 подтвердил получение на руки одного экземпляра заявления, условий, тарифов и графика платежей, а также правил, тарифов в рамках проекта «Перекрестные продажи».

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт 

<

данные изъяты> настоящие Правила вместе с заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам (п.2.2) За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами. (п.5.1.3). Сроки погашения задолженности определяются договором (п.5.1.4). В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами (л.д.5.1.5). Ежемесячно банк направляет Клиенту выписку, содержащую сведения о всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде), сумме и дате оплате очередного минимального платежа, иную информацию. Выписка, направленная клиенту посредством SMS - сообщений, может содержать часть вышеуказанной информации (п.6.1). Банк вправе не направлять клиенту выписку при отсутствии операций по банковскому счету и/или отсутствии задолженности клиента, а также в случаях длительного (более 6 календарных месяцев) неисполнения обязательств клиентом по погашению кредита и (или) выплате процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий, неустоек и иных платежей. (п.6.2) Клиент вправе потребовать выписки за любой необходимый период (п.6.5). Клиент обязуется осуществлять операции в пределах платежного лимита, установленного настоящими правилами (п.8.1.2); погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, в размере и в сроки, установленные тарифами и порядком погашения кредитов и уплаты процентов (п.8.1.10.1). Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (п.8.4.4.5). Договор вступает в силу и считается заключенным с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета), является бессрочным (п.10.1). (л.д.28-31)

Таким образом АО «ОТП Банк» совершил акцепт полученной от ответчика оферты путем активации ФИО1 банковской карты. Между 

<

данные изъяты> и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор Перекрестные продажи№ от 06.09.2012 о предоставлении и использовании банковской карты, с установленным лимитом и процентной ставкой, указанными выше. С условиями предоставленного кредита ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредита

В нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, ввиду чего образовалась просроченная кредитная задолженность.

На основании судебного приказа № 2-125/2018 от 18.04.2018 мирового судьи судебного участка Сосковского района с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору № от 06.09.2012 в размере 190049 руб. 60 коп., образовавшаяся на 05.04.2018, из которой 107694 руб. 88 коп. – основной долг, 81036 руб 72 коп. – проценты за пользование кредитом, 1318 руб. 00 коп. – комиссии, а также государственная пошлина сумме 2500 руб. 50 коп. (л.д.138)

Однако, задолженность по вышеуказанному судебному акту была исполнена лишь 25.04.2024. (л.д.88-108,110-124)

Судебный приказ № 2-125/2018 от 18.04.2018 был обращен к исполнению.

10.07.2019 ОСП по Урицкому, Сосковскому и Шаблыкинскому районам УФФССП по Орловской области возбуждено исполнительное производство № 21009/19/57025-ИП о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АФК» 192550 руб. 10 коп. и окончено 30.06.2020 в связи с невозможностью установления местонахождения должника, его имущества либо сведений о наличии денежных средств на счетах в банках, иных кредитных организациях. 

20.01.2021 тем же ОСП на основании того же судебного приказа возбуждено исполнительное производство № 1305/21/57025 о взыскании с ответчика в пользу истца 155859 руб. 21 коп, в ходе которого частично взыскано 49339 руб. 81 коп., после чего производство было окончено 30.10.2022 в связи с невозможностью установления местонахождения должника, его имущества, денежных средств на счетах в банках, иных кредитных организациях. 

22.06.2023 тем же ОСП на основании того же судебного приказа было возбуждено исполнительное производство № 27682/23/57025-ИП о взыскании с ответчика в пользу истца 106519 руб. 40 коп, которое было окончено 27.04.2024 фактическим исполнением исполнительного документа.

Согласно выписке от 01.11.2024 из Единого государственного реестра юридических лиц 23.10.2023 изменилось наименование ООО «АФК» на ООО ПКО «АФК». (л.д. 49-50, 64-69)

Определением мирового судьи судебного участка Сосковского района Орловской области от 12.12.2024 с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» взыскана сумма индексации присужденной суммы денежной суммы по судебному приказу №2-125/2018 в размере 57866 руб. 29 коп. за период с 18.04.2018 по 25.04.2024. (л.д.142-143)

В силу положений ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Индексация присужденных денежных сумм, предусмотренная ст. 208 ГПК РФ, не исключает возможности одновременного взыскания процентов в соответствии со ст. 809, 395 ГК РФ.

Истцом заявлены ко взысканию проценты за период с 20.11.2021 по 25.04.2024 (трехлетний период, предшествующий дате предьявления иска) в порядке ст.809 ГК РФ в размере 54753 руб. 16 коп. и в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 26354 руб. 96 коп. и далее по день фактического исполнения решения по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды. 

Поскольку кредитный договор перекрестных продаж по банковской карте от 06.09.2012 № расторгнут не был, а кредитная задолженность, взысканная с ответчика по вышеуказанному судебному приказу № 2-125/2018 от 18.04.2018 была исполнена лишь 25.04.2024, то истцом правомерно начислены проценты по кредитному договору в соответствии со ст. 809 ГК РФ и проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ. 

Суд находит представленный стороной истца расчет исковых требований арифметически верным и согласующимися с фактическими обстоятельствами заявленного спора, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом требований действующего законодательства и платежей, произведенных заемщиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору, ввиду чего закладывает его в основу решения суда и полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца заявленные суммы процентов. 

При этом суд руководствуется положениями ст.809 ГК РФ, согласно которым если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет, право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, а также положениями ст. 395 ГК РФ, согласно которым в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по дату фактического исполнения обязательств в порядке ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда.

Ответчиком представлены письменные возражения на иск, в которых он заявил о пропуске истцом срока исковой давности. (л.д. 125)

В соответствии с п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 199, п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно абз. 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из пункта 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», договор кредитной карты является бессрочным, следовательно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению с момента предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а не с момента последнего платежа по кредиту.

ООО «АФК» как правопреемник 

<

данные изъяты> направил 23.03.2018 в адрес ответчика почтой досудебную претензию (до обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа), в которой предложил погасить задолженность в размере 190049 руб. 60 коп. по кредитному договору № от 06.09.2012. (л.д. 47 - 48) 

Из материалов дела следует, что до направления указанной досудебной претензии АО «ОТП Банк», а затем его правопреемник ООО «АФК» требований об исполнении обязательств ответчику не предъявлял, в связи с чем, с учетом положений п. 2 ст. 200 ГК РФ, срок исковой давности исчисляется с даты направления досудебной претензии 23.03.2018.

Статья 204 ГК РФ устанавливает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

С настоящим иском истец обратился в Урицкий районный суд 20.11.2024(согласно почтовому штампу на конверте), в связи с чем суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по вышеуказанным процентам в пределах трехлетнего срока исковой давности с момента обращения в суд, то есть за период с 20.11.2021 (20.11.2024 минус 3 года) по 25.04.2024 (дата поступления завершающего платежа по судебном приказу), за который истец в уточненном исковом заявлении от 20.01.2024 заявил требования о взыскании процентов по ст.ст.809, 395 ГК РФ.

Таким образом, ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не влечет отказа в удовлетворении уточненных исковых требований, которые подлежат удовлетворению в полном обьеме, поскольку заявлены в пределах срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку истец при обращении в суд с иском понес судебные расходы по оплате государственной пошлины, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы в сумме 4000 руб. 00 коп., исчисленной из удовлетворенной цены иска, а излишне уплаченная государственная пошлина в размере 3592 руб. 00 коп. подлежит возврату истцу. (л.д. 8)

При подаче иска истец понес почтовые расходы в сумме 94 руб. 80 коп., которые также подлежат взысканию с ответчика. (л.д. 53)

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

- 81108 (восемьдесят одну тысячу сто восемь) рублей 12 копеек, включая проценты за пользование займом по ст. 809 ГК РФ за период с 20 ноября 2021 года по 25 апреля 2024 года в размере 54753 (пятьдесят четыре тысячи семьсот пятьдесят три) рубля 16 копеек и проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с 20 ноября 2021 года по 25 апреля 2024 года в размере 26354 (двадцать шесть тысяч триста пятьдесят четыре) рубля 96 копеек, которые взыскивать далее, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, с даты вынесения решения суда по день его фактического исполнения;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек;

- почтовые расходы в размере 94 (девяносто четыре) рубля 80 копеек.

Произвести Обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) возврат государственной пошлины в размере 3592 (три тысячи пятьсот девяносто два) рубля 00 копеек, уплаченной по платежному поручению № 5556 от 18 ноября 2024 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Урицкий районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 21 февраля 2025 года.

Председательствующий А.М. Дернов